繳費年期、保單形式相同條件30歲男性每萬元保額 殘扶險年繳保費5040元 長照險年繳保費10290元

繳費年期、保單形式相同條件30歲男性每萬元保額 殘扶險年繳保費5040元 長照險年繳保費10290元

長照費用每月5萬元　可以轉嫁給誰？

撰文者：林竹
更新時間：2016-08-10

台灣步入高齡少子化社會，談起長期照護，人人都想知道「自己該準備多少才夠」。根據衛福部統計，國人長期照護需求時間約7.3年，每月照護費用約5～6萬元，這筆錢除了靠自己準備，也可以透過商業保險中的長期照護險或是殘扶險理賠金來支付，但這2個險種有什麼差別？

長期照護險》符合2種長期看護中的一種，即可理賠
只要因意外或疾病，導致需「長期看護」的狀況，就能申請長期照護險理賠，保戶可拿到一整筆的長期照護理賠金，以及每月或每年定期給付的長期照護生活扶助保險金。

符合保單條款規範的「長期看護」狀況有2種，符合其中一項即可獲得保險理賠金。第1種是「生理功能障礙」，只要在「進食、移位、如廁、沐浴、平地行動如廁、更衣」6大項目中，無法自己進行達3種以上，即可獲得長期照護險理賠；第2種是「認知功能障礙」，經診斷在「時間、場所、人物」3項中無法分辨其中2項，亦能獲得理賠。

殘扶險》依「殘廢等級表」等級，判斷理賠與否
殘扶險則是因意外或疾病導致的殘廢情況，即可獲得理賠。和長期照護險一樣，理賠模式有整筆與定期的2種給付。但「殘廢情況」則是以「殘廢等級表」來判斷。例如當殘廢情況在殘廢等級表1～11級殘範圍內時，給付整筆保險金；若在殘廢等級表1～6級殘範圍內時，再每月或每年給付定額生活扶助金。

至於這2種保單，要如何判斷投保的優先順序？殘扶險理賠依「殘廢等級表」而定，有清楚規範，定義相對清楚，加上與同樣與長期照護險相比，在繳費年期、保單形式相同的條件下，30歲男性投保殘扶險，每萬元保額年繳保費僅5,040元，長照險年繳保費則要1萬290元，是殘扶險的1倍，對預算有限，又想準備老年照護費用的人來說，殘扶險可優先購買。