保費最高優惠率18.4％管銷費用

車險DIY 保費省更多
日期:2010/02/08 04:11
記者呂清郎／專題報導

消費者投保車險時，總試著在保障多少與保費高低之間找到最佳平衡點，由於保障內容直接影響保費高低，如果想在保障不變前提下，節省保費支出，產險業者建議，不妨從選擇投保管道上著手，目前各公司對DIY自行上門投保的車主，多提供16％至18％不等的折扣優惠，車主可多加利用。

新安東京海上產險表示，依主管機關規定的保費最高優惠率為18.4％，但由於費率自由化之後，各產險公司自訂的車險費率略有差異，使得提供自行上門投保車主的優惠率多訂在16％至18％之間，例如原保費為五萬元，自行投保就可節省約八、九千元；各公司依規定均會在網站上公告優惠率，以便利消費者查詢，投保前想貨比多家，可上網至各公司網站逐一查詢優惠比率。

明台產險指出，過去車險保費折扣沒有規則可循，車主們想省保費可就要各憑本事殺價，少數為提高市場競爭力，提供大幅的折扣優惠，加上核保過程粗糙，結果造成損失率擴大、保費提高，市場不公平性惡化；在經過自律檢討後，對自行投保的折扣優惠，同時訂出最高上限不得超過18.4％，民眾不必再經過一番喊殺才能得到優惠，因為保費中的18.4％為管銷費用，民眾自行投保，保險公司無行銷成本支出，直接退還給消費者。

新安東京海上產險提醒消費者，DIY投保車險除當省則省，也要有一定的認知，也就是投保之後，有任何的理賠或保險相關事宜，也必須自行與保險公司接洽；但如果投保時是透過保險代理人、經紀人等管道，雖然沒有省到16％至18％保費，但任何的保險事宜即有代理人提供服務，因此，事務繁忙的車主，應在節省保費與售後服務之間多做評估與取捨。

車險投保選擇多 適合最重要
日期:2010/02/08 04:11
記者呂清郎／專題報導

車險費率自由化到3月底將滿週年，雖然各產險公司所訂費率差異不大，但為提高市場競爭力，車險商品卻是愈來愈多樣化，在傳統的甲、乙、丙式車體險之外，如限定駕駛人、例假日、限額理賠等車險紛紛出籠，提供開車族虎年投保的更多選擇。

富邦產險表示，車體損失險以保障範圍來區分，比較制式的有甲、乙、丙式三種，保障內容以甲式最完整，但保費也最高；乙式除不明原因車體損失不保外，其他內容與甲式相同，保費則約甲式的55％上下；丙式就是車對車碰撞險，保障內容僅限車對車的事故損失，因保障內容較少，保費也就更低了，僅約甲式的20％上下。

以今年一月份出廠、價值（即保額）70萬元的某廠牌國產汽車為例，年齡30至60歲男性車主，投保甲式、乙式、丙式車體險，年保費各約6萬3,000元、3萬4,500元、1萬2,800元左右。

國泰產險指出，近年來因應不同車主用車習慣的差異，保險公司也針對消費者不同需求，陸續開發新種車體險商品，由於設定不同的保障範圍，因此，價格差異更加拉大；例如從乙式車體險中擴展出「限定駕駛人車險」，其保障內容與乙式車體險相同，但限定發生事故時，駕駛人需為車主或配偶才提供理賠，保費降至乙式的65折，另外，丙式也提供「限定駕駛人車體險」。

富邦產險也舉例，部份車主考量高油價、高停車費，平常上下班使用公共交通工具，只有在假日才開車出遊或訪友，投保一般車體險似乎不太合用，就可選擇「例假日車體險」（保障內容同丙式），保費約一般丙式車體險的一半不到，但應注意的是，如果非例假日臨時開車出門發生事故，將無法獲得理賠；另外，車主如果評估保額不用那麼高，自己可承擔一部份風險，還可選擇「限額理賠車體險」（保障內容同丙式），即利用降低保額（例如降至七成）來減少保費支出，約可為一般丙式保費的六折。