澳元保單富邦人壽澳利多外幣養老保險業界最高宣告利率4.7％

搶躉繳養老險 壽險啟戰火
日期:2010/03/11 02:26 李若彤
工商時報【李若彤】

搶搭澳洲升息順風車，不只銀行以澳幣高利定存吸引客戶，保險公司也紛紛推出6年期躉繳型養老險，讓受金融海嘯驚嚇的保守型投資人，也能獲得較高儲蓄效益，包括國壽、富邦與南山人壽皆揮軍銀行通路搶市。

原本澳幣保單銷售主力都放在銀行，國壽透過國泰世華銀、中信銀、彰銀及兆豐銀銷售。

壽險業務員並非銷售澳幣保單主力，最近南山進一步擴大銷售澳幣保單通路至銀行端，包括中信、花旗、上海銀、日盛都同時舉辦保戶新春好禮活動，趁澳幣聲勢正旺打下更大江山。南山人壽表示，於銀行通路推出的「南山人壽鑫富貴澳幣養老保險」，為6年期躉繳型養老險，一次繳交保費享有身故或全殘廢保障，費率不因性別而不同。保戶能在保險期間內享有澳幣保險保障，6年期滿被保險人生存且契約仍有效時，還可領回滿期保險金，兼具保險保障與儲蓄功用。

富邦人壽澳利多外幣養老保險則打出業界最高的宣告利率4.7％，同為6年期躉繳型養老險，以40歲女性為例，購買10萬澳幣保額，躉繳保費91,090澳幣，6年期滿可領回12萬澳幣滿期保險金，同時達成儲蓄與壽險保障的理財規劃。

新光人壽1月中旬推出預定利率4.25%、年報酬率3.5%的澳元養老險保單。

富邦人壽近日也推出保單預定利率5.5%、預計年報酬率4.7%的澳元保單。富邦人壽「澳利多外幣養老保險」及「美利成增外幣養老保險」二檔6年期躉繳外幣保單，在6年保險期間屆滿更可以領回投保金額1.2倍的滿期保險金。「富邦人壽澳利多外幣養老保險」是富邦人壽首張以澳幣為計價幣別的外幣保單，預定利率以澳幣利率計算為5%以上，以相同的保額保障為例，由於澳幣利率高於台幣利率，購買澳幣保單的保費就會相對便宜。以投保「澳利多外幣養老保險」十萬元澳幣為例，保險期間屆滿，即可領回澳幣12萬元的滿期金，年化報酬率約4.7%。「富邦人壽美利成增外幣養老保險」保額10萬美元，在6年保險期間可享有最少1.03倍躉繳保費總額的壽險保障外，6年後還可領回12萬美元的滿期金，年化報酬率為約3.02%。

南山人壽「南山鑫富貴澳幣養老保險」為例，保額30,000澳幣，只需一次繳交22,800澳幣，即可享有在保險期間內30,000澳幣的保障，6年期滿還可領取30,000澳幣的滿期保險金。南山指出，雖然澳幣保單成外幣保單市場新寵兒，但其匯率波動大，保較守的民眾恐難接受，這時可選擇匯率較為穩定的美元保單，同時也可滿足有美元理財需求的民眾，例如，出國遊學、國外工作、退休移民計畫等。以30歲保戶投保「鑫富貴美元養老保險」為例，保額30,000美元，一次繳交25,080美元，可享有30,000美元的保障，期滿後可領回30,000美元的滿期金。

國泰人壽數理部經理黃景祿表示，「澳利多萬能養老保險」是透過宣告利率來累積保單價值，可同時滿足理財及壽險保障需求。此外，在每個保單年度還可享有一次部分提領免收解約費用(保單價值準備金的5%以內)，讓資金運用更靈活。黃景祿表示，「澳利多萬能養老保險」為躉繳商品，承保年齡15到80歲，最低承保額度為5,000元澳幣、最高200萬元澳幣，依照宣告利率累積保單價值，且宣告利率於第3保單年度前不得低於4%，對持有澳幣的客戶而言，不失為進可攻退可守的選擇。以男性30歲投保保額10萬澳幣為例，假設6年宣告利率皆為4.93%，且自始未曾辦理部分提領及保單借貸，6年期滿後，可領回約投保金額1.3倍的滿期保險金、共130,984元澳幣，且在保單有效期間內還有壽險保障，對於高資產、持有澳幣且投資相對保守民眾來說，是較為穩健的投資方式。