三商美邦人壽美年發外幣終身保險 南山人壽美年發外幣增額還本終身保險 大都會國際人壽美利多美元養老保險

高利搶市 美、澳外幣保單正夯
2010-03-03 記者：陳慧芳 來源：工商時報

美元及澳幣今年以來表現強勁，看準國人對這兩種強勢貨幣的投資熱度大增，壽險業者指出，由於澳洲升息、原物料依然看升，澳幣保單今年捲土重來，預定利率上看4％以上，高於美元保單目前約3.75％，成為國內保險公司搶市利器。

包括南山、國泰、三商美邦、大都會國際及宏利人壽都推出美元、澳幣計價的外幣保單，據了解，還有宏泰人壽等保險公司也在籌劃推出，部份壽險公司近期更打出「還本」、「增額」機制作為號召，在持續低利率的環境下，可望以報酬高於定存利率，以及生存保險金還本、保額增值等優勢，獲得國人青睞。

以目前保險公司所推出的新外幣保單來看，近期美元、澳幣賣相最好，大多屬於萬能壽險或養老保險，國泰、南山人壽日前均推出美元及澳幣躉繳養老保險，主攻退休族群，南山人壽表示，當保單期滿時，被保險人生存且契約仍有效時，還可領回滿期保險金；而外幣萬能壽險因兼具傳統型保單的終身保障、彈性繳費功能，適合有多元貨幣配置需求，或者是子女出國留學基金需求的族群。

此外，擔心通膨的人也可以透過外幣增額型終身壽險，讓保額、年金年年增值，有效對抗通膨，三商美邦人壽及南山人壽先後推出有增額機制的外幣還本終身保險，保戶除了有終身保障，還能每年領回生存還本保險金，在保額部分，保險公司也力拚保額增值，吸引買氣。

三商美邦人壽發言人浦中敏表示，購買還本增額終身壽險時，可評比保單的還本率及增額幅度兩項條件。以南山人壽「美年發外幣增額還本終身保險」為例，自第2保單年度末開始，即可年年領取生存還本保險金，自基本保額的2％起算，於繳費期間內逐年增加最高可達基本保額的10％，活的愈久領的愈多。三商美邦人壽3月份也推出「美年發外幣還本終身保險」，標榜第6年起每年還本率為基本保額的8％單利增額，第10年起的保額增額幅度最高可達20％。

大都會行銷企劃暨公關部協理杜墨瑋表示，國內利率仍維持低檔，建議可趁低檔時購入美元保單，預定利率會較高，藉以掌握多元化的貨幣配置，甚至有機會賺到匯差。以大都會國際人壽「美利多美元養老保險」為例，每年約有2.2~3％的預定利率報酬，比銀行定存來得好，又因預定利率較高，保費比一般保單便宜約2到3成，視匯率而有差異，另承保年齡到85歲，也比一般保單來得大，適合退休族投保。

三商美邦外幣終身保險　　邊領錢邊增值
記者曾鈺庭/報導

三商美邦人壽在三月推出了「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」，保單預定利率約有４％，從投保開始，保額每年自動增值20%至第十保單年度為止，也就是說，保額將會伴隨著成家、子女出生與成長、退休需求等人生階段而增加，讓保戶在人生不同的階段根據自己的需求做出選擇。

今年以來，國內幾大壽險公司紛紛推出外幣計價保單，尤其是澳幣有後來居上的趨勢。三商美邦協理浦中敏認為，美元計價的外幣保單，相對於其他貨幣的波動情況，可說是相對穩定，一方面波動幅度範圍較為固定，比較不會有太大的匯差，一方面波動速度較為頻繁，比較容易在短時間內尋找有利的匯兌時機。

此外，美元是全球最流通的強勢貨幣，未來，不論是出國旅遊、海外留學、長期出差，甚至是移民海外，都應該先持有美元的資產，這樣才能做好資產運用的準備。

「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」依繳費期間長短，可區分為A型(3、6年期)、B型(10、15、20年期)；由於是分期繳費，可分散匯率的風險；同時，保單具有前10年每年增值的特色及可領回的設計，簡單地說，可讓保戶一邊領錢一邊增值的雙重好處。

浦中敏建議，已屆齡退休的婦女，由於子女已經成家立業，家庭責任已漸輕，可以選擇「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」A型，在投保後第6保單週年日起，每年按基本保額的8%領回「生存保險金」，讓自己可享受經濟無憂的生活，並使退休生活更有品質與保障，符合短期理財需求的規劃。

至於年輕未婚或家有幼小子女的女性而言，想要為自己累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金，通常都處於經濟尚未穩定的狀況，壽險公司認為比較適合選擇長期繳費的「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」B型，在投保滿兩年後即開始每兩年領回一筆「生存保險金」，第十一年開始成為每年領回一筆「生存保險金」，每次均可領回基本保額的8%，初期可做為國外旅遊、一般生活零用，中期可當子女教育基金，長期便可為退休金做準備。

以42歲女性投保「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」B型20年期為例，年繳交2,490美元，從第二、四、六、八與第十年起，各可領回1200美元，第十一年起，則改為每年可領1200美元，最高領到104歲。