富邦人壽小富翁還本終身保險

兒童保單掌握趁早買、規劃教育金及附加醫療三原則
記者曾鈺庭/報導

少子化時代，父母親越來越關心子女教育與健康課題。日前兒童保單新制上路，不少險業者推出改良或是新商品因應，加上保費比傳統保單便宜，壽險業者建議父母們不妨掌握趁早買、規劃子女教育金及附加醫療險的三大守則，為孩子打造競爭力存摺。

富邦人壽根據2009年新契約客戶投保統計資料，發現在家庭保單中，會幫子女買保險的父母，年齡主要在25歲至40歲，其中有6成是14歲以下未成年子女；幫小孩在4歲以前就投保醫療險的比重也高達70%。同時隨著小孩年紀增加，購買醫療險的比重反向降低，但購買傳統型保單則正向升高，顯示現代消費者對「愈早買保險、保費愈便宜」的保險觀念，已日趨成熟。

富邦人壽執行副總董采苓指出，兒童保單新制上路，因保險法修正未滿15足歲的未成年人不能有死亡保險金給付，不提供壽險保障的結果，使得新出爐兒童保單保費便宜多了。他建議家長們用舊有為小孩規劃保費的預算，趁小孩年輕保費便宜，拿來規劃更完善的醫療險，或是用在儲備孩子的教育基金。

由於很多人在35歲後才生小孩，光靠存款為子女存教育金，在薪資調整跟不上學費漲幅，及通膨壓力日益增加下，恐怕效益有限；選擇基金或股票，雖期待報酬高，但風險較大，無法掌握。董采苓建議父母親為小孩規劃儲蓄或教育年金，可選擇兒童終身還本型壽險，隨著小孩成長，生存金可用做規劃子女教育年金，同時為孩子15歲長大後的風險保障預做規劃。

以「富邦人壽小富翁還本終身保險」為例，自第二保單週年日起即可年年享有10%的生存保險金，適合用來規劃子女教育金。另外，最高投保金額可拉高至600萬。萬一被保險人未滿15足歲前身故，富邦人壽將兒童險之保障規劃為返還所繳保險費加計2.75%利息。

由於新制兒童保單沒有壽險保費相對便宜，董采苓認為，父母可用原本的預算，可購買兒童終身保險時，以附加醫療險，鎖定年紀輕較便宜的醫療險費率，購足孩子的醫療保障。