保險業辦理電話行銷業務應注意事項 電話行銷賣保單3天審閱期 電話行銷傷害險保額上限600萬 產險每張保單年繳保費不得高於5萬

減少電話行銷糾紛　保單多三天審閱期
日期:2010/08/02 02:14 張家嘯

近年來透過電話行銷保單，已成為司空見慣的手法之一，但正因如此，衍生的招攬爭議也越來越多，為避免問題擴大，金管會通過「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」修正草案，強調在保障消費者權益下，除了原有的簽約後可享10天保險契撤期之外，九月份開始，要保人及被保險人還有3天以上的契約審閱期。

同時規定，未來電話行銷保單，投保壽險最高保額500萬元至800萬元，傷害險(意外險)最高保額600萬元，就連如果購買為產險保單，每張每年保費也不得超過5萬元。

金管會表示，電話行銷保單即使消費者在電話已同意投保，事後業者還是必須完成核保程序，否則契約無效。所謂核保程序包括確認保戶投保意願，保戶與被保險人都必須在要保書上親自簽名，且新增加如果以電話行銷方式招攬保單時，得寄送保險契約給保戶，必須給予至少三天的契約審閱期，不滿意可隨時要求撤銷保險契約。

金管會認為，未來只要透過電話行銷保單，無論是線上直接成交，或事後透過書面確認成交，都一併納入列管後，爭議可望大幅降低。

至於電話行銷保單為壽險商品時，銷售範圍將以傳統型壽險、健康險、年金險、傷害險等為限，且壽險最高保額500萬元至800萬元。

另外，電話行銷保單現階段不少是鎖定「老人」，尤其更透過電視廣告強調「保證承保」、「免體檢」等。金管會坦承，這些廣告都過於簡化，再加上老人對行銷話術不瞭解，常常深受其害。

電話行銷過程除全程錄音外，也必須將提供給要保人審閱的契約條款內容、聲明書、電話錄音等相關記錄存檔列管，並會保存到合約期滿，或通知不承保後兩年。

電話行銷保險 多3天審閱期
日期:2010/08/01 04:11
〔記者王孟倫／台北報導〕

為維護消費者權益，避免招攬爭議或糾紛，金管會通過「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」修正草案，從今年九月開始，以電話行銷保險商品，除原有「十天契約撤銷期」外，業者還須提供三天以上「審閱期」；此外，電話行銷財產險，每張保單年繳保費不得高於五萬元。

財產險 年保費上限5萬

由於電話行銷保險日漸頻繁，金管會為降低投保糾紛，祭出多項措施與管理規範。根據金管會通過相關辦法草案，規定以電話行銷方式招攬保險，保險業者寄送給保戶的保險契約，除了十天的「契約撤銷期」，還要給予最少三天的「審閱期」；因此，消費者若事後反悔或不滿意，仍可撤銷該保險契約。

其次，電話行銷除了在電話線上成交，事後仍必須走完核保程序，包括：確認保戶投保意願，保戶與被保險人都必須在要保書上親自簽名；否則，該保險契約仍是無效。

第三，保險業辦理電話行銷業務，在契約「審閱期」造成之爭議，應作有利於要保人（購買人）之解釋及處理。

傷害險 保額最多6百萬

第四，金管會也對電話行銷保險商品，設下金額上限門檻。人壽保險與健康險保額上限，是以免體檢保額扣除保戶已投保的保額來計算，免體檢保額各公司規定平均約五百萬元至八百萬元之間，也就是說，若未曾買過該公司保單，最高保障額度，最多為五百萬元至八百萬元。若是電話保險行銷的傷害險，保額上限六百萬元。

9月起 電話行銷賣保單 須有3天以上審閱期
日期:2010/07/30 19:35

複雜的保險商品，很難在簡短的電話中，三言兩語交待清楚。為了降低投保糾紛，金管會規定，九月一號起，保險公司透過電話行銷賣保單，必須提供三天以上的審閱期。

目前只要是新投保，保險公司把保單送給保戶的隔天起、十天內，保戶都可以行使「契約撤銷權」，九月一號起，凡是電話行銷傳統型的個人人壽保險，除了原本的契約撤銷權之外，還要新增三天的審閱期。