躉繳3年期IRR內部報酬率1.5% 躉繳6年期IRR內部報酬率1.9% 富邦人壽豐華養老保險IRR內部報酬率1.83% 短年期儲蓄險保單男女投保比率31：69

保短年期養老險 女比男多2倍
日期:2010/07/19 02:56 記者陳慧芳／台北報導
工商時報【記者陳慧芳／台北報導】

全球經濟景氣仍未為完全復甦，心態偏安的國人，近年偏愛能夠保本保息的儲蓄險，尤以3、6短年期的養老險最受歡迎，根據壽險公司調查，近1年短年期儲蓄險保單，女性的投保率，足足是男性的2.25倍。

保險業者分析，短年期養老險商品架構簡單，且具備保本保息的特性，內部報酬率又比銀行台幣定存利率來的高，今年來一直是銀行保險通路搶攻定存族的強力吸金器。

根據富邦人壽針對短年期儲蓄養老險客戶的調查，結果發現，近1年短年期儲蓄險保單中，男女投保比率為31：69，女性足足是男性的2.22倍，顯示女性較偏好保守穩健的理財工具。另從年齡層來看，分布最高前兩名分別是41~50歲（占24％）、及31-40歲（占23％），加起來將近5成，為短年期儲蓄險的主力部隊。

現行儲蓄險分為短年期養老險及長年期終身還本壽險，富邦人壽表示，不同於其他金融商品繁複的結構及浮動利率水準，短年期儲蓄險以單一利率、固定收益的簡單與穩定特性，提供客戶資金停泊的安穩避風港。

磊山保經發言人龔立煒表示，短年期儲蓄險商品結構簡單，報酬率又比銀行台幣定存佳，這種被視為「類定存」的保單，在民眾大筆資金無路可之際，在銀行保險通路吸金能力強，受到定存族高度青睞。

目前包括富邦、國泰、新光及三商美邦人壽，均有推出6年期的躉繳型儲蓄險。以新台幣養老險目前內部報酬率（IRR），3年期保單約是1.4％~1.5％，6年期則有1.7％~1.9％，均優於新台幣定存。

以富邦人壽豐華養老保險為例，以40歲男性保額100萬元計算，躉繳保費896,900元，6年滿期取回100萬元生存金，內部報酬率約1.83％，6年內若不幸身故，可依躉繳保費之1.015倍或身故時之保單當年末保單價值準備金二者取其較高者作為領回身故保險金。

利變保險退場？保本儲蓄仍是王道　躉繳、美元養老險搶市
日期:2010/07/20 16:28 記者顏真真／台北報導

由於利變型年金保險的銷售方式可能遭到較嚴格的監理，在保本儲蓄仍是王道之下，保險業者預估，養老保險將成為未來通路的銷售重點，壽險業統計，短年期養老險是粉領族理財的最愛，也因此，壽險業也搶推6年期新躉繳養老保險及美元養老保險，若目前資產部位還沒有美元的民眾，也可趁機以美元保單來增加美元資產部位，但還是要注意匯兌風險。

現行儲蓄險分為短年期養老險及長年期終身還本壽險，民眾可依照本身理財規劃做不同選擇。不過，富邦人壽表示，不同於其他金融商品繁複的結構及浮動利率水準，短年期儲蓄險以單一利率、固定收益的簡單與穩定特性，可提供客戶一個資金停泊的安穩避風港。

不僅如此，根據富邦人壽針對短年期儲蓄養老險客戶的調查分析顯示，近1年短年期儲蓄險保單，男女投保比率為31:69，女性足足是男性的2.22倍，顯示女性較偏好保守穩健的理財工具；而從年齡層來看，分布最高前兩名分別是41-50歲(佔24%)、及31-40歲(佔23%)，加起來將近ㄧ半(47%)、已是短年期儲蓄險的主力部隊，顯示家中的經濟支柱，儘管因家庭負擔不同、可運用資金或多或少，但皆青睞兼具儲蓄、保本又兼顧保障的養老型保險商品，作為理財規劃的工具。

富邦人壽自去年就推出6年期養老險後，以今年1至5月銷售情形來看，6年期養老險初年度保費收入約為200億元，顯示出民眾目前的理財偏好「保本儲蓄仍是王道」，也因此，富邦人壽再推出新躉繳養老險，一次繳費，保障期間6年，不僅兼顧儲蓄與壽險保障，滿期後按「保險金額」領回滿期金，讓保戶的短期資金運用更靈活，享有穩健收益，不受市場波動影響。

此外，大都會人壽也推出6年期美元養老保險，可承保年齡上限為80歲，在6年期滿生存時，保證領回保額2倍，若於保險期間第1年不幸身故或全殘，即可領取保險金額1倍的保險金；若於保險期間第2至6年不幸身故或全殘，即可領取保險金額2倍的保險金，尤其分2期繳費的穩健方式，兼具儲蓄及保障功能，適合穩健保守的保戶，不過，由於以美元計價，因此，在投保時還是要留意匯率風險。

大都會人壽分析，隨著民眾理財日趨國際化，持有外幣定存帳戶的民眾也越來越多，相對於台幣計價的保單預定利率已下跌僅剩1-2%，建議想同時擁有保險保障與資產配置多元化的民眾，可考慮美元養老保險鎖住高報酬；若目前資產部位還沒有美元的民眾，也可趁機以美元保單來增加美元資產部位，可能是現階段最穩健、最為有「利」的理財方式。

富邦人壽表示，6年期儲蓄險因保險期間屆滿領回滿期金後，契約即行終止，適合有短期理財規劃需求的人士，以每月收入所剩無幾的月光族來說，短年期儲蓄險不僅可養成強迫儲蓄的習慣，更可累積一筆資金。

對於籌備退休規劃的銀髮族，富邦人壽認為，可透過短年期儲蓄險累積退休金並兼顧壽險保障，及早準備退休生活；針對有短期理財規劃的客戶，6年即領回滿期金，可作為出國遊學、旅遊基金，或是子女教育基金的用途。

不過，富邦人壽提醒，短年期養老險較適合風險承受度低的客戶投保，建議客戶在選擇商品前，確認自身風險規劃需求，才能確實達成資產穩健成長並兼顧壽險保障的目的。