中國人壽「168雙功能」保誠人壽「優利久久」

不讓銀行專美於前！壽險推固定利率房貸、前3年2.1-2.3%
日期:2009/10/16 13:22 記者顏真真／台北報導

2000億元政府優惠房貸額度已用完，政府沒打算續辦，加上市場預期明年利率開始反轉向上，房貸戶憂心房貸支出將加重，不少壽險業近期趁勢推出固定利率房貸搶客戶，3年房貸平均利率在2.1%到2.3%之間，甚至當利率持續走高時，房貸戶還可利用每年行使一次的「利率轉換權」，將指數利率轉換為3.09%的固定利率。

中國人壽放款部資深經理周寶麗表示，目前房貸市場吹起「一段式」機動利率風潮，當下看似優惠，但當利率反轉時，消費者仍需面臨升息的壓力與風險，不少消費者擔心明年起將會開始升息，進而影響房貸支出，因此探詢固定利率方案。

周寶麗表示，房貸支出通常為家庭長期且主要的重擔，根據統計，一般房貸的清償期間約為7至10年，面對長期支出，若能在利率起伏的波段中彈性選擇房貸利率，將有助於穩定家庭財務規劃，同時兼具省息與避險的功能。

一般消費者普遍認為利率低才是好房貸，卻也常因此多次轉貸，花費不少的轉貸成本，周寶麗說，中國人壽「168雙功能」房貸專案則是具有指數型的彈性與固定型的保障的，前半年房貸利率固定1.68%，第4個月至3年固定利率2.5%，3年後則依指標利率加碼1.15%，但在貸款第4至第7年期間，當利率走高時，客戶可透過每年行使一次的「利率轉換權」，由指數利率轉換為3.09%的固定利率；如果利率再度反轉下跌，客戶仍可以轉換為指數利率，達到省息與避險的雙重效果。

假設未來利率不變，依10月份的指標利率0.86%計算，中壽「168雙功能」房貸專案在貸款前5年的平均利率為2.22%；7年平均利率也只有2.16%；10年平均僅2.116%，第4至7年間還可申請利率轉換權，保障最高固定利率3.09%，以避免未來可能升息的風險。

至於保誠人壽則繼續推出「優利久久」一段式固定加碼的指數型房貸，加碼利率長期維持固定的0.99%，房貸戶可免於因升息或貸款時間的增長，而加重家庭財務負擔。

保誠人壽放款部主管郭繼承表示，一般指數型房貸大多採「階梯式加碼」計息，貸款利率會隨著時間增長而上升，初期也許支付的利息不高，但長期可能因利率上揚，使房貸負擔大幅增加，而最新的「一段式固定加碼」房貸，提供固定的「加碼利率」，民眾毋需擔心因「指標利率」及「加碼利率」同時調升而加重利息負擔，具有規避利率波動的穩定功能，讓房貸戶不因利率走高而成為「屋奴」，為家庭做好未來的財務規劃。

保誠人壽「優利久久」房貸專案為長期維持一段式固定0.99%的利率加碼幅度，依「指標利率＋0.99個百分點」計，目前10月指標利率為0.86%，因此，優利久久目前提供的房貸利率為1.85%。若以總價700萬的房子為例，若需申貸550萬元，依目前利率1.85％計算，每月利息支出只要8479元。相較於一般前低後高的階梯式指數型房貸從第7個月起開始大幅調整加碼利率，3年下來即可明顯看出利息支出的差異，隨著貸款時間越長，累積省下的利息將更為可觀。