中國人壽歡樂人生終身保險 繳費3年滿第2保單周年日年年還本保險金額5.5%生存金

短年期還本型終身壽險受高資產族青睞
記者曾鈺庭/報導

短年期利變年金陸續停售後，預估資金充裕的民眾將轉往短年繳的還本型終身壽險，做為獲取長期穩健收益的金融工具，同時還可善用220萬免稅贈予額度繳交保費，讓自己與孩子同享活得愈久領的愈多的好處。

配合金管會政策下，國泰、富邦及新光等均紛紛停售短年期利變年金，使得手上資金充裕的民眾將目光轉往類似的商品，台灣人壽「金喜年年」、中國人壽的「歡樂人生」及保誠人壽「富貴長紅」等還本終身壽險，這類產品特色是繳費年期縮短為3年，且滿第二保單周年日即可年年還本保險金額的5%-5.5%生存金，直到110歲，另從投保第二年起，便可參與分紅。

保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示，分紅保單可以長期參與保險公司的紅利分配，近來景氣好轉、利率上揚，在有利的市場環境下，保戶有機會獲得更多的紅利。不過，每張分紅保單假設的投資報酬率都不一樣，在投保前，可透過保險公司提供的建議書，了解未來在高、中、低不同的分紅假設下可分配到的紅利金額。

以保誠人壽7月在玉山銀行推出的美式分紅保單「富貴長紅終身保險」為例，繳費三年期滿後，終身可領「保險金額」5%的生存保險金，吸引了許多高資產客戶投保，不少客戶選擇以小孩做為被保險人，用每年220萬的免稅贈與額度繳交保費，終身領取的生存保險金和紅利不但可作為自己的退休金，還可讓子女及其下一代繼續運用。