月配息保單5重檢視

月配息保單5重檢視
2013/05/04
經濟日報／文／陳怡慈

去年來銷售近千億元…先搞懂風險和類型再投資

連結月配息基金的投資型保單銷售紅不讓，去年以來銷售已近千億元。專家指出，月配型保單除了要檢視投資標的配置，另外還有五項不可不知的門道。

一、檢視保單可否加碼投資

富邦人壽指出，聰明的投資人手邊一定會預留彈性加碼金，趁市場出現回檔修正時再加碼，可以攤低基金平均持有成本，等待市場反彈。

二、檢視保單可否投資不配息標的

保單所連結的基金依收益分配方式可分成配息與不配息型，景氣好時喜歡利滾利的投資人可選擇不配息基金；當市場風險提高，希望看見獲利入袋的，可選擇配息型基金。

三、檢視保單可否調整股債資產配置

根據歷史報酬資料，美國前82大退休基金的投資獲利績效，有90%來自資產配置，標的選擇的貢獻反而不到5%，顯示資產配置對投資相當重要。

富邦人壽指出，資產配置的原則就是依人生階段及景氣循環調整股債投資比率以平衡風險。因此，保單擁有完整的股債標的才能讓客戶進行資產配置。

四、檢視保險期間

保險期間愈長，相對領息的期間也就愈長，愈不用擔心因保單期滿而錯失領息的權利，或者因保單期滿而必須再買一張保單，徒增不必要的保單費用。

五、檢視保險類型

市售月配息保單可分為壽險型及年金型，壽險型保單提供死亡給付，但需支付額外的保險成本，保障被保險人死亡所帶來的經濟風險，適合有遺族需照顧的保戶。