銀髮族保單 瞄準高齡化商機！
文章來源：現代保險健康理財雜誌
文⊙穆震宇
免體檢、不問病史、保證承保，幾句簡單的廣告詞，獲得不少想要保險保障的銀髮族青睞，卻也同時引來宣傳不實的批評，這些標榜專為銀髮族設計的保險商品，究竟值不值得中高齡族群投保？
.等待期二年 廣告避重就輕
銀髮族保單屬於壽險的一種，目前銷售的公司僅友邦、康健、富邦及國華四家，而這類保單和一般壽險最大的不同在於，銀髮族保單的承保年齡從四十歲起跳，最高到八十歲都可以投保，而且壽險公司保證承保的做法，解決了高齡族群買不到保險保障的窘境。
.不過，朝陽科技大學保險金融管理系系主任陳美菁卻指出保證承保的盲點，她說，相較於一般壽險在保單生效後立即發揮保障功能，銀髮族保單卻有長達二年的等待期，被保險人如果在保單生效後二年內因疾病或自然身故，保險公司只會退還累計已繳保費，除非意外身故才會給付保險金。
.陳美菁說，銀髮族保單的廣告只提到投保滿二年後，可以領回一○○％保險金，卻未解釋清楚投保二年內身故的理賠限制。她認為，業者的廣告內容避重就輕，易導致消費者的認知與實際理賠情形產生落差，引起保險糾紛。
.健康險仍要告知病史
金管會保險局副局長吳崇權也針對免體檢、不問病史的部分提出解釋，他說，銀髮族保單除了壽險主約及附加的傷害醫療附約不必體檢、免告知病史以外，如果要加保健康險，被保險人仍須誠實告知健康狀況。
.吳崇權表示，只要是保險局審核通過的保險商品，皆已符合精算原則，因此銀髮族保單的商品結構沒有問題，最主要的爭議還是在於電視廣告太過簡化。他說，為了避免引起消費者誤解，保險局已要求業者重新檢視廣告內容，並且限期改善。
.業者：銷售全程錄音 保戶有保障
針對各方就廣告內容提出的疑議，友邦人壽回應，由於電視廣告有秒數限制，無法將保單條款逐一解釋清楚，因此，廣告行銷的重點在於引發消費者的興趣，當客戶想要進一步探詢商品內容時，電話行銷人員會提供詳盡的解說，讓客戶了解投保後的相關權益，以及應該注意的事項。
.以電話行銷為主要銷售通路的友邦人壽表示，與傳統業務員相較，電話行銷必須在銷售過程中全程錄音，對消費者反而更有保障。此外，保戶收到保單後，有十天猶豫期驗證條款內容與電銷人員講的是否一致，且在猶豫期內保戶可以無條件撤銷契約，是消費者為自身權益把關的第二道機制。
.保費可能大於保額
除了保險理賠的等待期以外，陳美菁提醒，這類專門設計給銀髮族投保的壽險商品屬於「弱體保單」，上門投保的高齡族群大多是其他保險公司較不願意承保的次標準體，因此業者早就把這部分的成本與風險反應在費率上，保費會比一般壽險貴上許多，甚至產生所繳保費大於保額的問題。
.以六十歲男性購買專為銀髮族設計的終身壽險為例，每萬元保額的保費少說八百元以上，也就是說，購買五十萬元的壽險保障，每年至少得交四萬元保費，只要繳到第十三個保單年度，累計所繳保費便已超過保額。
.對此，友邦人壽表示，銀髮族保單是針對中高齡者設計的商品，因此的確已將這些族群的身體狀況納入精算成本考量。不過，友邦人壽強調，即使一般壽險保單較便宜，且開放六、七十歲的民眾投保，但這些族群往往很難通過體檢這道關卡，最後常常落得被拒保的命運。就算保險公司願意加費承保，動輒二十五％～五十％的加費比例，算算不見得比銀髮族保單便宜。
.至於累計保費可能大於保額的疑慮，友邦人壽指出，給付時保險公司會從保戶累積已繳保費及保額取最大值給付，保戶不必擔心將來的身故保險金低於所繳保費。
.彌補銀髮族未投保缺憾
業者以「至少不會留下負擔給子孫」為訴求，中高齡族群購買保險的出發點，可能只是為了留作將來處理自己「身後事」的經費，只是在實務上要投保並不容易，因此，陳美菁認為，銀髮族保單剛好彌補這些族群在人生最需要保險的時候，卻買不到保險的缺憾。
.不過，樹德科技大學金融與風險管理系講師趙清遠提醒，銀髮族保單的費率較高，中高齡族群可以在投保前評估自己的健康情形，只要身體狀況無虞，還是購買一般的壽險保單較划算。
2010年8月2日 星期一
2010年7月31日 星期六
土銀、台銀、一銀、合庫、彰銀、華南、兆豐銀、台企銀接手國華人壽
台灣金最快本周進駐國華
日期:2010/08/31 03:11 記者朱漢崙／台北報導
工商時報
台灣金控與台銀人壽將展開國華人壽實地查核（DD）。台灣金控董事長張秀蓮昨日受訪時證實，目前金控與人壽子公司已投入是否承接國華人壽的相關評估，至於是否已進駐國華人壽進行實地查核？張秀蓮未明言，不過，她表示，「已向相關單位領取資料。」
依據了解，台灣金控與台銀人壽最快本周內進駐國華人壽進行實地查核，倘若實地查核能在1個月內完成，那麼台灣金控應可在9月底左右，向保險安定基金出價。
目前保險安定基金願意賠付的金額，比起外界預期國華人壽淨值及後續利差損問題產生的隱藏性虧損，合計至少有500億元以上的落差，因此即使台灣金控是國營金控，但最後是否能真如保險安定基金所願接手國華人壽，實地查核之後的出價仍是最後關鍵。
聯合筆記／金管會的燙手山芋？
【聯合報╱孫中英】 2010.08.10 01:55 am
國華人壽被政府接管，滿一年了。一年來，金管會為國華人壽兩度招標，卻找不到有意接手的買家。台灣還有其他壽險公司正在「開價求售」，在這種市況下，國華人壽想要順利找到買主，並不容易。
金管會去年決定接管國華人壽，主要原因是該公司淨值不僅已是負數，且負淨值高達六百多億元。金管會接手一年，國華人壽的淨值黑洞非但沒變小，反而比去年底還要擴大，達到負六百四十四億元。
今年上半年，國華人壽的新契約保費收入比去年同期大減六成。新保單進不來，顯示消費者信心已低迷，對金管會這是警訊。
國華狀況無法好轉，原因無他，今年投資市場起伏不定，很多壽險公司淨值都重傷。國華淨值已經負六百多億，除非今年一口氣賺超過一百億元，才有辦法弭平當年度虧損。但金管會和負責國華運轉的保險安定基金，都不是「投資之神」，不可能無中生有，把淨值正數變出來。
金管會一年前接管時，還有個欠考量的地方，就是居然沒查覺台灣壽險市場已如此之糟。壽險公司一家接一家開賣，從安泰、保誠、全球，到南山、大都會、國際紐約人壽，再加上國華，總共7家，在排隊等出售。
正常營運的壽險公司，都未必順利找到新東家，何況是負淨值已數百億的國華。金管會連續開標兩次，一直沒有大型壽險公司出面投標，很明顯的，低利率時代壽險業者是「泥菩薩過江」，自身都難保。
金管會現在由標改「洽」，希望找到官股金融機構出面承接國華。如果再找不到，黑洞繼續擴大，金管會也要開始擔心，國華現有120萬名保戶也會一點一滴流失。
國華標售 找上台灣金、土銀
日期:2010/08/02 03:32 記者朱漢崙／台北報導
工商時報
為解決國華人壽流標之後的後續處理問題，保險安定基金上周五親赴財政部拜會高層官員，希望爭取財政部旗下的「國營」金融機構來承接國華人壽，保險安定基金在與財部溝通之後，最快今日就會正式行文發函台灣金控與土銀，邀請兩家國營金融機構進駐實地查核。
另外，國華人壽目前有200多名約雇人員，倘若未來台灣金控或土銀來接手，也必須解決其「安置」與「身分」問題。
值得注意的是，此次保險安定基金特別鎖定「國營」，而非包括兆豐金、合庫、華南金等其他公股金融機構一起「下場」評估，據側面了解，最主要是有鑑於國營金融機構是由政府100％持股，屆時等到實地查核作完進入保險安定基金該賠付多少的核心問題時，「雜音」較少，因為其他公股金融機構有民股參與，大部分民股一定會對價格問題表示很多意見。
據指出，其實早在上周五國華人壽流標之前，保險安定基金就私底下向台灣金控「打過招呼」，因此台銀人壽也早有心理準備，只是一切總得等三商美邦「跑完程序」再說，現在終於要上場了，國華人壽現在的帳上淨值虧損約700多億元。
不過一般預期，加計潛在的利差損問題恐不僅止於此，保險安定基金應加碼設算該賠付的金額，目前最高上限300億元，顯然不夠。
據了解，在雙方會面中，財部高層當場表示，在合理的前提之下願盡可能幫助解決金融機構退場的問題，不過高層也說：「我們希望能雙贏」，成與不成，還是得回歸到兩家國營金融機構作完實地查核之後的價格商確問題。
國華人壽招親 鎖定公股金融
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】 2010.07.31 03:13 am
國華人壽公開招標案二度流標，在民間買家難尋下，保險安定基金昨（30）日宣布，將向公股金融機構「招親」，希望把國華人壽「嫁給公務員」，並將在近期就儘快展開「說媒」動作。
保險安定基金發言人暨副總經理林意展昨天表示，不會預設立場，所有公股金融機構都會去接洽。
保險安定基金預計接洽的對象，可能包括旗下還沒有壽險子公司的兆豐金、華南金，或者已有壽險子公司的第一金及台灣金等公股金控，另外，土銀、台企銀、彰銀、合庫等都是潛在投資人。
外界早已預料三商美邦人壽會退出國華人壽標案，不過，主管機關及保險安定基金到昨天最後限期截止，才對外宣布下一步處置做法。
保險安定基金昨日指出，國華人壽第二次引資，三商美邦人壽已於日前完成註冊、並進行實地審查。但三商美邦最後決定放棄投標。
保險安定基金決定，暫時不再對外公開標售，改以接洽特定人方式，想辦法幫國華人壽找個收入穩定、願意娶她的「公務員」。
保險安定基金未來接洽公股金融機構時，仍以上一次提供的標售條件作為談判基礎；至於未來買賣雙方有無「討價還價」的空間，則視實際情況發展而定。
國華人壽去年8月初被金管會勒令接管、迄今已快滿一年，股權交易遲遲沒有結果，外勤業務員招攬業務也相當辛苦。保險安定基金強調，保戶權益依保險契約內容不受影響」。
將洽台銀人壽承接
2010-07-31 01:33 工商時報 記者彭禎伶／台北報導
國華人壽退場「一波三折」！安定基金30日正式公告，國華人壽第二度引資，潛在投資人三商美邦人壽在實地查核後，放棄投標，因此宣告流標，接著將循原規劃「洽詢公股金融機構事宜」；據了解，接著將是金管會或報請行政院協調，由台灣金控下的台銀人壽來併購國華人壽。
金管會官員強調，洽公股金融機構，是採「一般投資方式」，亦即不是用國庫擔保或舉債方式，去彌補國華人壽缺口，但若是一般投資方式，即台銀人壽必須去實地查核，確定缺口後，再與安定基金議價，台銀人壽必須先覺得「有利可圖」，且台灣金控覺得併購國華人壽無損其獲利，否則在沒有政策指示下，台灣金控不可能主動併國華人壽。
依據最新的財報數字顯示，到今年6月底，國華人壽的淨值缺口已高達663.5億元，較去年8月初接管時，又擴大了86億元，等於1年的時間，國華人壽每月以7億元的速度擴大缺口，帳上累虧已逾700多億元，台銀人壽若要合併國華人壽，則光彌補虧損，可能就要花上近10年的時間。
乏人問津之下，金管會委員會在熱烈討論後，決定採用保險局規劃，洽公股金融機構承接，由於合庫、一銀等已民營化且是上市公司，不太可能執行承受命令，唯二對象只有台灣金控及土銀，且有壽險經營團隊及經驗的只有台灣金控下的台銀人壽。
記者陳美君／台北報導
金管會可能洽台銀人壽來合併國華人壽，對此，台灣金控董事長張秀蓮表示，「目前沒有接獲通知，一切會按照金管會的指示處理。」金管會若下達台銀人壽合併國華人壽指示，可能須先解決兩項問題：
1、國華人壽的資金缺口有多大？財源如何籌措？彌補國華人壽所需的資金，不可能由財政部出資買單，也沒有法源可籌資，去協助問題壽險公司退場。
2、台銀人壽員工都是公務員，雙方合併後，原國華人壽的員工，是否符合公務員任用資格？員工權益如何保障？是金管會必須解決的問題。
《金融》國華人壽二度引資流標，將洽台銀人壽承接
2010-07-31 13:07 時報資訊 【時報-台北電】
工商時報─記者彭禎伶／台北報導
國華人壽退場「一波三折」！安定基金30日正式公告，國華人壽第二度引資，潛在投資人三商美邦人壽在實地查核後，放棄投標，因此宣告流標，接著將循原規劃「洽詢公股金融機構事宜」；據了解，接著將是金管會或報請行政院協調，由台灣金控下的台銀人壽來併購國華人壽。
金管會官員強調，洽公股金融機構，是採「一般投資方式」，亦即不是用國庫擔保或舉債方式，去彌補國華人壽缺口，但若是一般投資方式，即台銀人壽必須去實地查核，確定缺口後，再與安定基金議價，台銀人壽必須先覺得「有利可圖」，且台灣金控覺得併購國華人壽無損其獲利，否則在沒有政策指示下，台灣金控不可能主動併國華人壽。
依據最新的財報數字顯示，到今年6月底，國華人壽的淨值缺口已高達663.5億元，較去年8月初接管時，又擴大了86億元，等於1年的時間，國華人壽每月以7億元的速度擴大缺口，帳上累虧已逾700多億元，台銀人壽若要合併國華人壽，則光彌補虧損，可能就要花上近10年的時間。
國華人壽再流標！保險安定基金：將洽詢公股金融機構參與
日期:2010/07/30 20:54 記者顏真真／台北報導
國華人壽二度公開標售，不過，保險安定基金30日發布新聞稿指出，由於三商美邦人壽進行實地查核後，評估合併參與引資不易有立即具體綜效，最後放棄投標，因此，未來將持續推動國華人壽業務經營及強化財務結構，並依原規劃進行，洽詢公股金融機構參與。
保險安定基金去年8月接管國華人壽後，據了解，首度標售時，共有3組人馬報名，但都不符資格或棄權；這次二度標售，僅三商美邦完成註冊，而且經安定基金審查通過，並進行實地查核。
不過，保險安定基金指出，有關辦理國華人壽引資或合併案第二次公開招標程序，三商美邦人壽已於日前完成註冊並進行實地審查評鑑，據該公司指出，國華人壽的中長期財務、業務狀況應可有所成長，然對於參與引資或合併案，其評估目前不易產生立即具體綜效，不符合該公司目前短期發展的策略，因此，在審慎評估後，最後放棄投標。
保險安定基金表示，該基金將持續推動國華人壽各項業務的經營與強化財務結構，並依原規劃進行洽詢公股金融機構事宜。
雖然國華人壽二度標售案因三商美邦人壽放棄投標而無結果，不過，保險安定基金強調，國華人壽經接管後仍繼續營運，持續受理保戶的繳費、保險給付、保單借款、有效保險契約之變更或終止等業務，並繼續承接新業務，保戶權益依保險契約約定內容不受影響。
國華人壽標售 第二次流標
日期:2010/07/31 04:11〔記者李靚慧／台北報導〕
由於三商美邦人壽放棄投標，保險安定基金昨日公告，國華人壽引資或合併案二度流標，下一步將以現有的招標條件，洽詢公股行庫接手的意願。
保險安定基金昨日表示，國華人壽的第二次公開招標，三商美邦已在日前完成註冊，並進行實地審查評鑑，不過，三商美邦評估後認為，儘管國華人壽的中長期財務、業務狀況應可有所成長，但對於參與引資或合併案，評估目前不易產生立即具體綜效，不符合該公司目前短期發展策略，因此最後放棄投標。
保險安定基金表示，將持續推動國華人壽各項業務、強化財務結構，並依原規劃洽詢公股金融機構接手的可能性。包括台銀、土銀、合庫、一銀、兆豐銀、彰銀、華南等公股金融機構。
日期:2010/08/31 03:11 記者朱漢崙／台北報導
工商時報
台灣金控與台銀人壽將展開國華人壽實地查核（DD）。台灣金控董事長張秀蓮昨日受訪時證實，目前金控與人壽子公司已投入是否承接國華人壽的相關評估，至於是否已進駐國華人壽進行實地查核？張秀蓮未明言，不過，她表示，「已向相關單位領取資料。」
依據了解，台灣金控與台銀人壽最快本周內進駐國華人壽進行實地查核，倘若實地查核能在1個月內完成，那麼台灣金控應可在9月底左右，向保險安定基金出價。
目前保險安定基金願意賠付的金額，比起外界預期國華人壽淨值及後續利差損問題產生的隱藏性虧損，合計至少有500億元以上的落差，因此即使台灣金控是國營金控，但最後是否能真如保險安定基金所願接手國華人壽，實地查核之後的出價仍是最後關鍵。
聯合筆記／金管會的燙手山芋？
【聯合報╱孫中英】 2010.08.10 01:55 am
國華人壽被政府接管，滿一年了。一年來，金管會為國華人壽兩度招標，卻找不到有意接手的買家。台灣還有其他壽險公司正在「開價求售」，在這種市況下，國華人壽想要順利找到買主，並不容易。
金管會去年決定接管國華人壽，主要原因是該公司淨值不僅已是負數，且負淨值高達六百多億元。金管會接手一年，國華人壽的淨值黑洞非但沒變小，反而比去年底還要擴大，達到負六百四十四億元。
今年上半年，國華人壽的新契約保費收入比去年同期大減六成。新保單進不來，顯示消費者信心已低迷，對金管會這是警訊。
國華狀況無法好轉，原因無他，今年投資市場起伏不定，很多壽險公司淨值都重傷。國華淨值已經負六百多億，除非今年一口氣賺超過一百億元，才有辦法弭平當年度虧損。但金管會和負責國華運轉的保險安定基金，都不是「投資之神」，不可能無中生有，把淨值正數變出來。
金管會一年前接管時，還有個欠考量的地方，就是居然沒查覺台灣壽險市場已如此之糟。壽險公司一家接一家開賣，從安泰、保誠、全球，到南山、大都會、國際紐約人壽，再加上國華，總共7家，在排隊等出售。
正常營運的壽險公司，都未必順利找到新東家，何況是負淨值已數百億的國華。金管會連續開標兩次，一直沒有大型壽險公司出面投標，很明顯的，低利率時代壽險業者是「泥菩薩過江」，自身都難保。
金管會現在由標改「洽」，希望找到官股金融機構出面承接國華。如果再找不到，黑洞繼續擴大，金管會也要開始擔心，國華現有120萬名保戶也會一點一滴流失。
國華標售 找上台灣金、土銀
日期:2010/08/02 03:32 記者朱漢崙／台北報導
工商時報
為解決國華人壽流標之後的後續處理問題，保險安定基金上周五親赴財政部拜會高層官員，希望爭取財政部旗下的「國營」金融機構來承接國華人壽，保險安定基金在與財部溝通之後，最快今日就會正式行文發函台灣金控與土銀，邀請兩家國營金融機構進駐實地查核。
另外，國華人壽目前有200多名約雇人員，倘若未來台灣金控或土銀來接手，也必須解決其「安置」與「身分」問題。
值得注意的是，此次保險安定基金特別鎖定「國營」，而非包括兆豐金、合庫、華南金等其他公股金融機構一起「下場」評估，據側面了解，最主要是有鑑於國營金融機構是由政府100％持股，屆時等到實地查核作完進入保險安定基金該賠付多少的核心問題時，「雜音」較少，因為其他公股金融機構有民股參與，大部分民股一定會對價格問題表示很多意見。
據指出，其實早在上周五國華人壽流標之前，保險安定基金就私底下向台灣金控「打過招呼」，因此台銀人壽也早有心理準備，只是一切總得等三商美邦「跑完程序」再說，現在終於要上場了，國華人壽現在的帳上淨值虧損約700多億元。
不過一般預期，加計潛在的利差損問題恐不僅止於此，保險安定基金應加碼設算該賠付的金額，目前最高上限300億元，顯然不夠。
據了解，在雙方會面中，財部高層當場表示，在合理的前提之下願盡可能幫助解決金融機構退場的問題，不過高層也說：「我們希望能雙贏」，成與不成，還是得回歸到兩家國營金融機構作完實地查核之後的價格商確問題。
國華人壽招親 鎖定公股金融
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】 2010.07.31 03:13 am
國華人壽公開招標案二度流標，在民間買家難尋下，保險安定基金昨（30）日宣布，將向公股金融機構「招親」，希望把國華人壽「嫁給公務員」，並將在近期就儘快展開「說媒」動作。
保險安定基金發言人暨副總經理林意展昨天表示，不會預設立場，所有公股金融機構都會去接洽。
保險安定基金預計接洽的對象，可能包括旗下還沒有壽險子公司的兆豐金、華南金，或者已有壽險子公司的第一金及台灣金等公股金控，另外，土銀、台企銀、彰銀、合庫等都是潛在投資人。
外界早已預料三商美邦人壽會退出國華人壽標案，不過，主管機關及保險安定基金到昨天最後限期截止，才對外宣布下一步處置做法。
保險安定基金昨日指出，國華人壽第二次引資，三商美邦人壽已於日前完成註冊、並進行實地審查。但三商美邦最後決定放棄投標。
保險安定基金決定，暫時不再對外公開標售，改以接洽特定人方式，想辦法幫國華人壽找個收入穩定、願意娶她的「公務員」。
保險安定基金未來接洽公股金融機構時，仍以上一次提供的標售條件作為談判基礎；至於未來買賣雙方有無「討價還價」的空間，則視實際情況發展而定。
國華人壽去年8月初被金管會勒令接管、迄今已快滿一年，股權交易遲遲沒有結果，外勤業務員招攬業務也相當辛苦。保險安定基金強調，保戶權益依保險契約內容不受影響」。
將洽台銀人壽承接
2010-07-31 01:33 工商時報 記者彭禎伶／台北報導
國華人壽退場「一波三折」！安定基金30日正式公告，國華人壽第二度引資，潛在投資人三商美邦人壽在實地查核後，放棄投標，因此宣告流標，接著將循原規劃「洽詢公股金融機構事宜」；據了解，接著將是金管會或報請行政院協調，由台灣金控下的台銀人壽來併購國華人壽。
金管會官員強調，洽公股金融機構，是採「一般投資方式」，亦即不是用國庫擔保或舉債方式，去彌補國華人壽缺口，但若是一般投資方式，即台銀人壽必須去實地查核，確定缺口後，再與安定基金議價，台銀人壽必須先覺得「有利可圖」，且台灣金控覺得併購國華人壽無損其獲利，否則在沒有政策指示下，台灣金控不可能主動併國華人壽。
依據最新的財報數字顯示，到今年6月底，國華人壽的淨值缺口已高達663.5億元，較去年8月初接管時，又擴大了86億元，等於1年的時間，國華人壽每月以7億元的速度擴大缺口，帳上累虧已逾700多億元，台銀人壽若要合併國華人壽，則光彌補虧損，可能就要花上近10年的時間。
乏人問津之下，金管會委員會在熱烈討論後，決定採用保險局規劃，洽公股金融機構承接，由於合庫、一銀等已民營化且是上市公司，不太可能執行承受命令，唯二對象只有台灣金控及土銀，且有壽險經營團隊及經驗的只有台灣金控下的台銀人壽。
記者陳美君／台北報導
金管會可能洽台銀人壽來合併國華人壽，對此，台灣金控董事長張秀蓮表示，「目前沒有接獲通知，一切會按照金管會的指示處理。」金管會若下達台銀人壽合併國華人壽指示，可能須先解決兩項問題：
1、國華人壽的資金缺口有多大？財源如何籌措？彌補國華人壽所需的資金，不可能由財政部出資買單，也沒有法源可籌資，去協助問題壽險公司退場。
2、台銀人壽員工都是公務員，雙方合併後，原國華人壽的員工，是否符合公務員任用資格？員工權益如何保障？是金管會必須解決的問題。
《金融》國華人壽二度引資流標，將洽台銀人壽承接
2010-07-31 13:07 時報資訊 【時報-台北電】
工商時報─記者彭禎伶／台北報導
國華人壽退場「一波三折」！安定基金30日正式公告，國華人壽第二度引資，潛在投資人三商美邦人壽在實地查核後，放棄投標，因此宣告流標，接著將循原規劃「洽詢公股金融機構事宜」；據了解，接著將是金管會或報請行政院協調，由台灣金控下的台銀人壽來併購國華人壽。
金管會官員強調，洽公股金融機構，是採「一般投資方式」，亦即不是用國庫擔保或舉債方式，去彌補國華人壽缺口，但若是一般投資方式，即台銀人壽必須去實地查核，確定缺口後，再與安定基金議價，台銀人壽必須先覺得「有利可圖」，且台灣金控覺得併購國華人壽無損其獲利，否則在沒有政策指示下，台灣金控不可能主動併國華人壽。
依據最新的財報數字顯示，到今年6月底，國華人壽的淨值缺口已高達663.5億元，較去年8月初接管時，又擴大了86億元，等於1年的時間，國華人壽每月以7億元的速度擴大缺口，帳上累虧已逾700多億元，台銀人壽若要合併國華人壽，則光彌補虧損，可能就要花上近10年的時間。
國華人壽再流標！保險安定基金：將洽詢公股金融機構參與
日期:2010/07/30 20:54 記者顏真真／台北報導
國華人壽二度公開標售，不過，保險安定基金30日發布新聞稿指出，由於三商美邦人壽進行實地查核後，評估合併參與引資不易有立即具體綜效，最後放棄投標，因此，未來將持續推動國華人壽業務經營及強化財務結構，並依原規劃進行，洽詢公股金融機構參與。
保險安定基金去年8月接管國華人壽後，據了解，首度標售時，共有3組人馬報名，但都不符資格或棄權；這次二度標售，僅三商美邦完成註冊，而且經安定基金審查通過，並進行實地查核。
不過，保險安定基金指出，有關辦理國華人壽引資或合併案第二次公開招標程序，三商美邦人壽已於日前完成註冊並進行實地審查評鑑，據該公司指出，國華人壽的中長期財務、業務狀況應可有所成長，然對於參與引資或合併案，其評估目前不易產生立即具體綜效，不符合該公司目前短期發展的策略，因此，在審慎評估後，最後放棄投標。
保險安定基金表示，該基金將持續推動國華人壽各項業務的經營與強化財務結構，並依原規劃進行洽詢公股金融機構事宜。
雖然國華人壽二度標售案因三商美邦人壽放棄投標而無結果，不過，保險安定基金強調，國華人壽經接管後仍繼續營運，持續受理保戶的繳費、保險給付、保單借款、有效保險契約之變更或終止等業務，並繼續承接新業務，保戶權益依保險契約約定內容不受影響。
國華人壽標售 第二次流標
日期:2010/07/31 04:11〔記者李靚慧／台北報導〕
由於三商美邦人壽放棄投標，保險安定基金昨日公告，國華人壽引資或合併案二度流標，下一步將以現有的招標條件，洽詢公股行庫接手的意願。
保險安定基金昨日表示，國華人壽的第二次公開招標，三商美邦已在日前完成註冊，並進行實地審查評鑑，不過，三商美邦評估後認為，儘管國華人壽的中長期財務、業務狀況應可有所成長，但對於參與引資或合併案，評估目前不易產生立即具體綜效，不符合該公司目前短期發展策略，因此最後放棄投標。
保險安定基金表示，將持續推動國華人壽各項業務、強化財務結構，並依原規劃洽詢公股金融機構接手的可能性。包括台銀、土銀、合庫、一銀、兆豐銀、彰銀、華南等公股金融機構。
2010年6月27日 星期日
保險安定基金補助10年超過100億國華人壽得標者
國華人壽二度招標，三商美邦人壽獨家遞件，保險安定基金昨表示，未來得標者補助年限十年預定補助金額超過一百億元，且十年補助屆滿時，資本適足率要回到200%以上的水準。國華此案，也創下保險安定基金賠付壽險公司首例。
2010年3月10日 星期三
婦嬰險及婦女險國華、遠雄、國泰、保誠、三商美邦、國際紐約
女性專屬保單 剩6壽險在賣
日期:2010/03/08 02:33 記者陳慧芳／台北報導
工商時報【記者陳慧芳／台北報導】
衛生署國民健康局統計發現，台灣每天平均有25名女性罹患婦癌，發生率及死亡率更是高居亞洲先進國家前2名，突顯女性醫療保障越來越重要。不過，由於保費貴、投保限制及理賠範圍較嚴格等因素，女性專屬保單卻越來越難買到，目前僅剩國泰、保誠、三商美邦、國際紐約、國華、遠雄等6家壽險公司銷售8張婦女及婦嬰險。壽險業者建議，婦女、婦嬰險主要是針對女性特定疾病來設計，應視個人需求來投保，由於選擇性越來越少，透過投保足額的終身醫療險或防癌險也能涵蓋醫療保障。
市面上女性專屬保單主要分為婦嬰險及婦女險2大種，國泰人壽指出，婦女險大多是以「終身壽險」為主軸，再額外針對保障婦女懷孕或特定醫療的保單；婦嬰險保障主體是「懷孕的母體（媽媽）」及「尚未出生的胎兒」，保障項目除了母體懷孕、生產過程的風險，以及生育保險金之外，還多了嬰兒先天性重大殘缺的保障。給付項目方面，婦女險包含︰全身性紅斑性狼瘡症及其併狼瘡性腎炎、類風濕性關節炎、乳房重建手術及女性特定器官原發性癌症等；婦嬰險則擴大保障至妊娠期間併發症，以及嬰兒先天性重大殘缺保障，因此保費也相對較貴。
以保誠人壽保單為例，25歲女性投保保額100萬元、繳費20年的婦女險附約，年繳保費僅8400元，婦嬰險附約的年繳保費則要22100元，差距達2到3倍。壽險業者建議，單身、不打算生小孩，或者是已過生育期的女性可以選擇婦女險，但要特別注意的是，婦女險並不包含住院醫療理賠，需要靠其他醫療保險來補足。富邦人壽建議可購買「終身醫療險」及「防癌險」主約來替代婦女、婦嬰險。
除了購買婦女、婦嬰險來防禦風險，業者提醒，女性做好自身財務規劃也很重要，建議透過還本終身壽險或儲蓄養老險來補足。第一金人壽總經理林元輝說，過去婦女消費者習慣為家人購買意外保障，卻忽視自身需求，建議可購買還本型保險用利息買保險，到期時可以領回所繳保費，再加計利息。
三商美邦人壽發言人浦中敏則是建議年輕未婚、家有幼小子女者，或是剛從學校畢業的女性，選擇長期繳費的外幣終身保險累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金。
富邦人壽認為，儲蓄養老險及還本終身險都是儲備私房金或未來養老金的不錯選擇。
日期:2010/03/08 02:33 記者陳慧芳／台北報導
工商時報【記者陳慧芳／台北報導】
衛生署國民健康局統計發現，台灣每天平均有25名女性罹患婦癌，發生率及死亡率更是高居亞洲先進國家前2名，突顯女性醫療保障越來越重要。不過，由於保費貴、投保限制及理賠範圍較嚴格等因素，女性專屬保單卻越來越難買到，目前僅剩國泰、保誠、三商美邦、國際紐約、國華、遠雄等6家壽險公司銷售8張婦女及婦嬰險。壽險業者建議，婦女、婦嬰險主要是針對女性特定疾病來設計，應視個人需求來投保，由於選擇性越來越少，透過投保足額的終身醫療險或防癌險也能涵蓋醫療保障。
市面上女性專屬保單主要分為婦嬰險及婦女險2大種，國泰人壽指出，婦女險大多是以「終身壽險」為主軸，再額外針對保障婦女懷孕或特定醫療的保單；婦嬰險保障主體是「懷孕的母體（媽媽）」及「尚未出生的胎兒」，保障項目除了母體懷孕、生產過程的風險，以及生育保險金之外，還多了嬰兒先天性重大殘缺的保障。給付項目方面，婦女險包含︰全身性紅斑性狼瘡症及其併狼瘡性腎炎、類風濕性關節炎、乳房重建手術及女性特定器官原發性癌症等；婦嬰險則擴大保障至妊娠期間併發症，以及嬰兒先天性重大殘缺保障，因此保費也相對較貴。
以保誠人壽保單為例，25歲女性投保保額100萬元、繳費20年的婦女險附約，年繳保費僅8400元，婦嬰險附約的年繳保費則要22100元，差距達2到3倍。壽險業者建議，單身、不打算生小孩，或者是已過生育期的女性可以選擇婦女險，但要特別注意的是，婦女險並不包含住院醫療理賠，需要靠其他醫療保險來補足。富邦人壽建議可購買「終身醫療險」及「防癌險」主約來替代婦女、婦嬰險。
除了購買婦女、婦嬰險來防禦風險，業者提醒，女性做好自身財務規劃也很重要，建議透過還本終身壽險或儲蓄養老險來補足。第一金人壽總經理林元輝說，過去婦女消費者習慣為家人購買意外保障，卻忽視自身需求，建議可購買還本型保險用利息買保險，到期時可以領回所繳保費，再加計利息。
三商美邦人壽發言人浦中敏則是建議年輕未婚、家有幼小子女者，或是剛從學校畢業的女性，選擇長期繳費的外幣終身保險累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金。
富邦人壽認為，儲蓄養老險及還本終身險都是儲備私房金或未來養老金的不錯選擇。
2009年9月17日 星期四
台灣人壽「長期看護終身壽險」國華人壽「長期安養終身健康保險」
人口高齡化 長期看護險日益重要
發佈時間: 2009-9-14 11:05
記者曾鈺庭／報導
台灣人口老化的速度超過日本，排名全球第一，人口老化趨勢將導致長期照護問題越趨嚴重，隨著失業率破6%，加上八月起已有部分業者陸續喊停長期看護險種，使得高齡者長期照護問題愈來愈明顯，台灣人壽了解近日發起「長期看護險保戶關懷服務」寄發關懷信函外，並表示，「過去六年來，投保長期看護終身壽險新契約保費已成長了8倍！」
根據內政部97年底統計數據顯示，台灣每對夫妻平均生1.2個小孩，卻要養1.7個老人，65歲以上需要長期照顧人口中有78.5%與配偶、兒女同住，長期看護費用平均每月約12,000元至70,000元，對一般家庭來說，負擔相當重。隨著少子化及單身的社會趨勢，高齡者長期照護問題將日益明顯，雖然政府預計將自民國100年起實施長期照護保險，但原則上是以「服務為主」、「現金為輔」，若想擁有良好的長期看護品質，還是需要仰賴商業長期看護保險來補強。
台灣人壽從八月中旬寄發關懷信函，由保戶回了函中發現，大部分保戶均認同長期看護的重要外，客戶更希望獲得有關長期看護的相關訊息。推動根據台灣人壽統計，97年投保長期看護終身壽險新契約保費較92年成長了八倍，投保者年齡在21~50歲之間者佔大多數，且投保者有愈來愈年輕的趨勢，顯見長期看護險越來越受到重視。
政府預計於民國100年起實施長期照護保險，但保障範圍仍屬陽春，有需搭配商業保險以補不足。以台灣人壽「長期看護終身壽險」為例，被保險人只要經大型醫院診斷確定符合長期看護狀態者，在符合看護狀態下90天後，可領取一次保險金額20％的長期看護療養金，算是業界中較寬鬆，如持續為長期看護狀態，每半年還可領取保險金額12%之長期看護保險金，此筆長期看護保險金無給付上限，可領至身故或屆滿九十六歲保單週年日止；並首創在長期看護終身壽險中額外附加「老年住院醫療提前給付條款」，以及「重大燒燙傷額外給付25%」，讓保險金充份發揮照護老人的功能，減個人或家庭經濟負擔．
長期看護險退休保單首選 補足醫療險缺口
日期:2009/09/30 17:02
台灣人壽主動發出關懷信函 關心長期看護險保戶健康
長期看護險 退休保單首選 補足健康醫療險缺口
台灣人口老化的速度超過日本，排名全球第一，據內政部97年底統計數據顯示，台灣每對夫妻平均生1.2個小孩，卻要養1.7個老人，65歲以上需要長期照顧人口中有78.5%與配偶、兒女同住，長期看護費用平均每月約12,000元至70,000元，對一般家庭來說，負擔相當重。隨著少子化及單身的社會趨勢，高齡者長期照護問題將日益明顯，雖然政府預計將自民國100年起實施長期照護保險，但原則上是以「服務為主」、「現金為輔」若想擁有良好的長期看護品質，更需要仰賴商業長期看護保險來補強
台灣人壽了解人口老化趨勢將導致長期照護問題越趨嚴重，自92年推出長期看護險，鼓勵大眾及早投保，為未來作準備。根據台灣人壽統計，97年投保長期看護終身壽險新契約保費較92年成長了八倍，投保者年齡在21~50歲之間者佔大多數，且投保者有愈來愈年輕的趨勢，顯見長期看護險越來越受到重視。台灣人壽自即日起更溫馨推出「長期看護險保戶關懷服務」，透過寄發關懷信函，關心保戶的健康狀況，並提供適當協助，做保戶最保險的好朋友！
長期看護險 漸受社會重視
台灣人壽「長期看護保戶關懷服務」係特別針對所有已經購買長期看護險的保戶，寄發關懷信函，透過傳真回函，關心了解保戶的健康狀況，並由專人親訪提供協助，落實保戶經營服務。自8月中旬開始推動後，由保戶傳真回函中發現，大部份保戶除了感謝也肯定台灣人壽的貼心關懷，並認同長期看護險的重要，部分客戶更希望獲得有關長期看護或其他保險產品的相關訊息。
長期看護險可以說是補足一般醫療險的不足，但長期看護險到底有多重要？可從一位台灣人壽家住新竹的保戶吳先生實際理賠案例來看就可以得知：吳先生的太太過世後不久，大女兒就在吳先生55歲時，投保50萬元的「長期看護終身壽險」。幾年後，吳先生因肺癌末期住院，便由四位嫁至外地的女兒加上所請的看護輪流照顧吳先生。當吳先生符合長期看護狀態，台灣人壽依保險金額之20%給付了約10萬元的長期看護療養金，而後每半年按保險金額12%給付，平均每個月一萬元的長期看護保險金，最後吳先生因不敵病魔摧殘身故，台灣人壽給付50萬元長期看護身故保險金予以慰問。
從符合長期看護狀態開始，台灣人壽長期看護險給付包含長期看護療養金、長期看護保險金以及長期看護險身故保險金，分擔吳先生家屬的照護重擔，也提供吳先生更好的照護品質，吳小姐非常感謝台灣人壽的「長期看護終身壽險」適時幫助了他們一家人負擔此筆龐大的醫療照護費用。吳小姐也在父親往生後，立即為她的先生和婆婆投保，用實際行動再次肯定長期看護險。
長期看護保障內容限額、理賠認定應一併納入考量
雖然政府預備於民國100年起實施長期照護保險，但目前仍處於草案階段，且保障範圍有限，仍需搭配商業保險以補不足。台灣人壽「長期看護終身壽險」的保障內容包含長期看護療養金、長期看護保險金、身故(全殘)保險金...等，被保險人若因意外或疾病造成癱瘓時，經大型醫院診斷確定符合長期看護狀態者，在符合看護狀態下90天後，可領取一次保險金額20％的長期看護療養金，如持續為長期看護狀態，每半年還可領取保險金額12%之長期看護保險金，此筆長期看護保險金無給付上限，可領至身故或屆滿九十六歲保單週年日止。
台灣人壽的身故(全殘)保險金屬於額外給付型：身故給付基本保額，將不會扣除已理賠金額，除此之外，台灣人壽「長期看護終身壽險」首創在長期看護終身壽險中額外附加「老年住院醫療提前給付條款」，以及「重大燒燙傷額外給付25%」，讓保險金充份發揮照護老人的功能，有助於提昇醫療品質，減輕個人或家庭的經濟負擔。
針對長期看護狀態認定部分，只要被保險人處於長期臥床狀態且符合失能五項認定中的二項，例如無法自行排便以及無法自行排尿，或是經診斷為器質性失智，就可以獲得理賠，對被保險人來說，失能認定較其他商業長期看護險寬鬆，對客戶較有保障。
台灣人壽建議：愈早投保長期看護保險不但可提早做好風險規劃，並可省下更多的保費支出。挑選長期看護險時，除了保費考量之外，更需注意保障內容是否完整、是否有給付上限以及理賠認定條件的差異等因素，千萬別因小失大、顧此失彼。
發佈時間: 2009-9-14 11:05
記者曾鈺庭／報導
台灣人口老化的速度超過日本，排名全球第一，人口老化趨勢將導致長期照護問題越趨嚴重，隨著失業率破6%，加上八月起已有部分業者陸續喊停長期看護險種，使得高齡者長期照護問題愈來愈明顯，台灣人壽了解近日發起「長期看護險保戶關懷服務」寄發關懷信函外，並表示，「過去六年來，投保長期看護終身壽險新契約保費已成長了8倍！」
根據內政部97年底統計數據顯示，台灣每對夫妻平均生1.2個小孩，卻要養1.7個老人，65歲以上需要長期照顧人口中有78.5%與配偶、兒女同住，長期看護費用平均每月約12,000元至70,000元，對一般家庭來說，負擔相當重。隨著少子化及單身的社會趨勢，高齡者長期照護問題將日益明顯，雖然政府預計將自民國100年起實施長期照護保險，但原則上是以「服務為主」、「現金為輔」，若想擁有良好的長期看護品質，還是需要仰賴商業長期看護保險來補強。
台灣人壽從八月中旬寄發關懷信函，由保戶回了函中發現，大部分保戶均認同長期看護的重要外，客戶更希望獲得有關長期看護的相關訊息。推動根據台灣人壽統計，97年投保長期看護終身壽險新契約保費較92年成長了八倍，投保者年齡在21~50歲之間者佔大多數，且投保者有愈來愈年輕的趨勢，顯見長期看護險越來越受到重視。
政府預計於民國100年起實施長期照護保險，但保障範圍仍屬陽春，有需搭配商業保險以補不足。以台灣人壽「長期看護終身壽險」為例，被保險人只要經大型醫院診斷確定符合長期看護狀態者，在符合看護狀態下90天後，可領取一次保險金額20％的長期看護療養金，算是業界中較寬鬆，如持續為長期看護狀態，每半年還可領取保險金額12%之長期看護保險金，此筆長期看護保險金無給付上限，可領至身故或屆滿九十六歲保單週年日止；並首創在長期看護終身壽險中額外附加「老年住院醫療提前給付條款」，以及「重大燒燙傷額外給付25%」，讓保險金充份發揮照護老人的功能，減個人或家庭經濟負擔．
長期看護險退休保單首選 補足醫療險缺口
日期:2009/09/30 17:02
台灣人壽主動發出關懷信函 關心長期看護險保戶健康
長期看護險 退休保單首選 補足健康醫療險缺口
台灣人口老化的速度超過日本，排名全球第一，據內政部97年底統計數據顯示，台灣每對夫妻平均生1.2個小孩，卻要養1.7個老人，65歲以上需要長期照顧人口中有78.5%與配偶、兒女同住，長期看護費用平均每月約12,000元至70,000元，對一般家庭來說，負擔相當重。隨著少子化及單身的社會趨勢，高齡者長期照護問題將日益明顯，雖然政府預計將自民國100年起實施長期照護保險，但原則上是以「服務為主」、「現金為輔」若想擁有良好的長期看護品質，更需要仰賴商業長期看護保險來補強
台灣人壽了解人口老化趨勢將導致長期照護問題越趨嚴重，自92年推出長期看護險，鼓勵大眾及早投保，為未來作準備。根據台灣人壽統計，97年投保長期看護終身壽險新契約保費較92年成長了八倍，投保者年齡在21~50歲之間者佔大多數，且投保者有愈來愈年輕的趨勢，顯見長期看護險越來越受到重視。台灣人壽自即日起更溫馨推出「長期看護險保戶關懷服務」，透過寄發關懷信函，關心保戶的健康狀況，並提供適當協助，做保戶最保險的好朋友！
長期看護險 漸受社會重視
台灣人壽「長期看護保戶關懷服務」係特別針對所有已經購買長期看護險的保戶，寄發關懷信函，透過傳真回函，關心了解保戶的健康狀況，並由專人親訪提供協助，落實保戶經營服務。自8月中旬開始推動後，由保戶傳真回函中發現，大部份保戶除了感謝也肯定台灣人壽的貼心關懷，並認同長期看護險的重要，部分客戶更希望獲得有關長期看護或其他保險產品的相關訊息。
長期看護險可以說是補足一般醫療險的不足，但長期看護險到底有多重要？可從一位台灣人壽家住新竹的保戶吳先生實際理賠案例來看就可以得知：吳先生的太太過世後不久，大女兒就在吳先生55歲時，投保50萬元的「長期看護終身壽險」。幾年後，吳先生因肺癌末期住院，便由四位嫁至外地的女兒加上所請的看護輪流照顧吳先生。當吳先生符合長期看護狀態，台灣人壽依保險金額之20%給付了約10萬元的長期看護療養金，而後每半年按保險金額12%給付，平均每個月一萬元的長期看護保險金，最後吳先生因不敵病魔摧殘身故，台灣人壽給付50萬元長期看護身故保險金予以慰問。
從符合長期看護狀態開始，台灣人壽長期看護險給付包含長期看護療養金、長期看護保險金以及長期看護險身故保險金，分擔吳先生家屬的照護重擔，也提供吳先生更好的照護品質，吳小姐非常感謝台灣人壽的「長期看護終身壽險」適時幫助了他們一家人負擔此筆龐大的醫療照護費用。吳小姐也在父親往生後，立即為她的先生和婆婆投保，用實際行動再次肯定長期看護險。
長期看護保障內容限額、理賠認定應一併納入考量
雖然政府預備於民國100年起實施長期照護保險，但目前仍處於草案階段，且保障範圍有限，仍需搭配商業保險以補不足。台灣人壽「長期看護終身壽險」的保障內容包含長期看護療養金、長期看護保險金、身故(全殘)保險金...等，被保險人若因意外或疾病造成癱瘓時，經大型醫院診斷確定符合長期看護狀態者，在符合看護狀態下90天後，可領取一次保險金額20％的長期看護療養金，如持續為長期看護狀態，每半年還可領取保險金額12%之長期看護保險金，此筆長期看護保險金無給付上限，可領至身故或屆滿九十六歲保單週年日止。
台灣人壽的身故(全殘)保險金屬於額外給付型：身故給付基本保額，將不會扣除已理賠金額，除此之外，台灣人壽「長期看護終身壽險」首創在長期看護終身壽險中額外附加「老年住院醫療提前給付條款」，以及「重大燒燙傷額外給付25%」，讓保險金充份發揮照護老人的功能，有助於提昇醫療品質，減輕個人或家庭的經濟負擔。
針對長期看護狀態認定部分，只要被保險人處於長期臥床狀態且符合失能五項認定中的二項，例如無法自行排便以及無法自行排尿，或是經診斷為器質性失智，就可以獲得理賠，對被保險人來說，失能認定較其他商業長期看護險寬鬆，對客戶較有保障。
台灣人壽建議：愈早投保長期看護保險不但可提早做好風險規劃，並可省下更多的保費支出。挑選長期看護險時，除了保費考量之外，更需注意保障內容是否完整、是否有給付上限以及理賠認定條件的差異等因素，千萬別因小失大、顧此失彼。
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