請求三商美邦人壽保險公司給付意外傷害保險金300萬元敗訴

請求給付保險金 廖姓男子敗訴
聯合報
記者白錫鏗
2011.02.24 05:18 pm

台中市民廖學璋走樓梯下樓，不慎踩空摔倒致死，家屬請求三商美邦人壽保險公司給付保險金300萬元，三商保險辯稱意外傷害事故是「非由疾病引起的外來突發事故」，法官查出廖的死因是是敗血性症致死，而家屬未能舉證跌倒是致死主因，判決家屬敗訴。

三商美邦人壽保險公司台中辦事處襄理陳卉歆詐欺罪4292萬餘元

三商美邦人壽襄理詐財
2010/12/31
聯合報 記者白錫鏗

三商美邦人壽保險公司台中辦事處前襄理陳卉歆，因投資海外基金失利，以急需保險業績獲取業績獎金為由，向林美桃等15人推銷世紀領航理財變額終身壽險，將款項挪為己用，共計詐得4292萬餘元，台中地檢署依詐欺罪將她起訴。

人力衰退幅度最大者為中國人壽16.45%、三商美邦9.92% 業務新血年齡層介於20～29歲南山人壽將近80%，其次三商美邦75.4%

壽險公司10月流失1,297名業務員
　
根據壽險公會最新業務員登錄統計，2010年10月壽險業務員登錄人數為31萬2622人，其中，壽險公司受到季考核影響，業務人力較2009年同期減少1297人，減幅0.7％，保險代理人也減少4.98％，只有保險經紀人較2009年同期增加3440人，增幅達5.26％。
　
與2009年同期相較，登錄人數前10名的壽險公司中，業務人數成長幅度最多的公司為遠雄的18.31％及富邦的16.47％，至於人力衰退幅度最大者為中壽的16.45%、及三商美邦的9.92%。
　
在新登錄業務員部分，各公司業務新血的年齡層大多介於20～29歲之間，其中，南山人壽今年10月的新登錄業務員中，將近80%是不到30歲的年輕族群，其次則是三商美邦的75.4%。

三商美邦人壽2010年6月底總資產4162億，業主權益143億，2010年上半年總營業收入718億，稅後淨利4.9億，超過160萬客戶，240萬張有效保單，超過1萬2000名保險業務人員及1150名內勤員工，壽險同業總保費收入第7名

涉高薪低報 勞委會盯上兩壽險
2010/10/19
工商時報 薛孟杰

國民黨立委蔣乃辛爆料，部分壽險公司每月僅替業務員以部分工時投保薪資11000元投保勞保，涉嫌高薪低報，勞委會初步調查後則發現，中國人壽及三商美邦人壽確實有50%勞工是以部分工時投保薪資投保，已去函2家公司要求解釋。

根據清查，全國保險業務員投保勞保共120066人，平均投保薪資為33595元，以最高投保薪資43900元投保者共計50822人，但有11188人確實是以11000元的部分工時薪資投保。

勞保局指出，根據比對結果，發現中國人壽5000多位投保者過半數是以部分工時投保，另外三商美邦人壽5000多位投保者近4成是以部分工時投保。

三商行再買進三商美邦人壽持股　交易金額21.23億元
日期:2010/10/14 18:17
記者楊伶雯／台北報導

三商行14日下午召開重大訊息，說明向MassMutual International Holding MSC Inc. 購買三商美邦人壽普通股2.8億股，每股約7.54元，總交易金額6801萬美元（約21.23億元），累計持股比例增至55.38%。

三商行指出，這一次是合資股東想賣出，三商行有優先承購權，三商美邦人壽過去幾年每年平均獲利都超過20億元，轉投資效益不錯。

三商行表示，這次買進三商美邦人壽普通股，交易數量為2億8047萬1437股，每股交易價格約7.54元，交易總金額6801.59萬美元，交易相對人為MassMutual International Holding MSC Inc.，為與三商行合資經營三商美邦人壽合資方的子公司。

三商行指出，截至目前累積持有三商美邦人壽普通股(含本次交易)合計5億5613萬6067股，投資金額約39.22億元，持股比例55.38%。

三商行再砸21億買三商美邦人壽近4成股權　並擬規劃上市
日期:2010/10/14 22:06 記者顏真真／台北報導

三商美邦人壽大股東三商行及美商MassMutual金融集團14日簽署協議，由三商集團向MassMutual收購其所持有的三商美邦人壽39.01%股權，每股約7.54元，總交易金額6801萬美元(約折扣新台幣21.23億元)，累計持股比例增至55.38%，且積極規劃公開上市發行IPO，而MassMutual則擬購買三商美邦計劃發行的特別股，這股權移轉將於相關主管機關核准後完成。

三商美邦人壽表示，三商行為三商美邦的創始股東，累積保險經營經驗已達18年，這次協議為大股東間的股權移轉，三商美邦的法人主體不變，企業永續經營的承諾不變，現有專業經營團隊及員工權益不變，所有三商美邦的保戶權益不受此移轉影響，所有保單權益亦不會有任何改變。

三商美邦人壽並指出，截至2010年6月底，該公司總資產達4162億，業主權益143億，今年上半年總營業收入718億，稅後淨利4.9億，擁有超過160萬客戶，240萬張有效保單，超過1萬2000名保險業務人員及1150名內勤員工，在壽險同業總保費收入中排名第7，最近3年平均獲利更高達26億元以上。

面對後ECFA時代，三商美邦人壽強調，將持續深耕台灣保險市場，積極規劃公開上市發行IPO，展開大陸或海外投資佈局，進軍年金及退休金保險市場，並將持續提供全方位商品與創新服務，為股東、員工、及保戶創造長遠的價值，對社會國家做出更多的回饋與貢獻。

三商行加碼美邦人壽持股
日期:2010/10/14 21:55
中央社記者許湘欣台北14日電

三商行與美商MassMutual金融集團今天宣布，由三商行以新台幣約21億元，向MassMutual收購所持有的三商美邦人壽27.93%的股權。

此次交易每股價格約新台幣7.54元，交易總額為6801萬5910美元。股權移轉後，三商行對三商美邦的持股將達55.38%。

三商行原為三商美邦的創始股東，三商行強調，這次大股東之間的股權移轉後，現有經營團隊、員工權益、保戶權益與所有保單權益都不變。

三商行表示，在後ECFA（經濟合作協議）時代，將積極推動三商美邦上市，展開大陸或海外佈局，進軍年金、退休金保險市場。

保險公司從業人員平均投保薪資33595元 投保薪資43900元有50822人

涉高薪低報 勞委會盯上兩壽險
2010/10/19
工商時報 薛孟杰

國民黨立委蔣乃辛爆料，部分壽險公司每月僅替業務員以部分工時投保薪資11000元投保勞保，涉嫌高薪低報，勞委會初步調查後則發現，中國人壽及三商美邦人壽確實有50%勞工是以部分工時投保薪資投保，已去函2家公司要求解釋。

根據清查，全國保險業務員投保勞保共120066人，平均投保薪資為33595元，以最高投保薪資43900元投保者共計50822人，但有11188人確實是以11000元的部分工時薪資投保。

勞保局指出，根據比對結果，發現中國人壽5000多位投保者過半數是以部分工時投保，另外三商美邦人壽5000多位投保者近4成是以部分工時投保。

保險員吃悶虧 勞保高薪低保
日期:2010/10/03 18:50
中央社記者蘇龍麒台北3日電

國民黨籍立委蔣乃辛今天表示，日前接獲保險業務員陳情，有壽險公司每月僅替業務員投保新台幣11100元的勞保，明顯低報；勞委會表示，最高可處少報保費4倍罰鍰。

蔣乃辛指出，日前他接獲人壽保險公司的業務員向他陳情，表示公司內有上萬名保險業務員，被以「僱傭、承攬」混合制簽訂承攬關係，業務員拿到的薪水中「低底薪、高佣金」，公司再以「部分工時」方式，為保險業務員投保勞保僅投保薪資11100元。蔣乃辛說，保險業務員明顯被「高薪低保」，嚴重影響到業務員的勞工保險、就業保險、職業災害保護、勞工退休金與勞基法等相關權益，十分不妥。因此行文勞委會，要求對相關問題提出解釋。

勞委會回函中指出，保險公司無償提供業務員通訊處所，或是劃定公共區域給業務員使用，已經與「僱傭、承攬」混合制簽訂契約的認定要件不符，佣金制的保險業務員如果接受公司的管理監督，並從事一定種類的勞務給付，也不是獨立招攬業務者，應該被視為有僱傭關係，除了不得以「部分工時」加保外，也應依勞工保險條例加保。對於「高薪低保」問題，勞委會認為，業務員招攬保險業務達到一定金額以上的獎金，性質應該屬於工資，都應依勞保條例規定申報納入勞保。

勞委會指出，目前國內受僱保險公司的從業人員，平均投保薪資為33595元，投保薪資最多人的一級是43900元，人數有50822人。

根據蔣乃辛辦公室估計，以每人43900元被低報為11100元來計算，每名被保險人每月勞退公司提撥就相差1968元；如果被保險人因公死亡，可領職災死亡給付與喪葬給付共45個月投保薪資，差距更會擴大到1476000元。此外，如果業務員高薪低保，依現行勞保費率計算，勞保基金每人每月也將損失2132元，累積上萬名員工的話，將是相當可觀的數字。

勞委會表示，如果公司未依就業服務法規定為員工投勞保，可以處保費10倍的罰鍰；如果有以多報少或以少報多的情形，則可處短報或多報的保額4倍的罰鍰，勞工如果因此權益受損，公司應依相關規定的給付標準賠償給勞工。

三商美邦人壽乙種特別股增資45億 台灣人壽甲股特別股增資20.3億

《金融股》厚植實力，新光金將現增6億股
2010-08-14 16:17 時報資訊
新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導

新光金（2888）董事會昨（13）日決定，將發行6億股新股增資，募得資金將全數增資子公司新光人壽。新壽副總徐順鋆表示，新壽半年報保險資本適足率（RBC）在200％以上，但現今金融環境波動大，加上歐美市場有二度衰退疑慮，因此決定辦理增資，強化新壽財務體質。新光金上半年已將處分新壽證的資金轉增資新壽，合計有50億元，這次發行6億新股，也是為了增資新壽，若以新光金13日收盤價12元來看，6億元約可增資72億元，而新壽近3年的增資金額已逾400億元。

壽險業今年已確定要增資或通過增資額度的公司高達10家，包括已增資40億元的台銀人壽；要發行甲股特別股增資20.3億元的台灣人壽、國寶人壽及興農人壽各增資2億元；三商美邦人壽則是要以乙種特別股增資45億元；遠雄人壽私募普通股，增資20億元；宏泰人壽預計要增資50億元；全球人壽要增資15億元；中壽股東會通過4億普通股的增資額度，加計這次新光金的6億股增資，合計逾300億元的增資金額。

保險業辦理國外投資管理辦法 赴大陸地區投資許可辦法 QFII境外合格機構投資人

保險業投資大陸股債 放行
日期:2010/08/20 03:10 記者彭禎伶、孫彬訓／台北報導
工商時報

保險公司可準備向大陸遞件申請QFII資格！金管會委員會昨（19）日通過開放保險業投資大陸有價證券，近日即將正式公布條文，符合資格的保險公司，最快下周即可準備向大陸遞件申請QFII，取得投資大陸有價證券的額度。

目前中國人壽、富邦人壽、新光人壽、國泰人壽等都已準備向大陸提出QFII申請，依照這次新規定，這4家壽險公司就有逾新台幣2,000億元的投資額度，可投資大陸及香港有價證券。

金管會這次修訂「保險業辦理國外投資管理辦法」第12條，開放保險業在已核定海外投資額度的10％範圍內，可投資大陸有價證券，包括大陸政府公債、國庫券、上市股票、公司債、首次公開募集股票、掛牌上市的證券投資基金、指數型基金，但投資大陸政府公債及國庫券合計不得逾核定國外投資額度的5％。

投資同一大陸公司所發行的股票、公司債、IPO股票等有價證券總額，不超過核定國外投資額度的1％及被投資公司實收資本額的10％。

這次預告過程中，投資香港地區有價證券種類，新增指數股票型基金（ETF），其餘都與預告時相同。

保險公司必須RBC（保險業資本適足率）必須達250％以上，且有風控機制，近1年沒有違反保險法被重大處分；另大陸QFII申請資格是成立5年以上、持有證券資產不少於50億美元，要都符合上述條件，才有機會取得投資大陸有價證券的額度。

壽險業可投資陸股 業者：優先考量風險
日期:2010/08/04 12:06 陳林幸虹

金管會預告「保險業辦理國外投資管理辦法」草案，台灣符合資格的保險業者，預計8月底就可以投資大陸的有價證券。業者認為，台灣壽險業者資金充沛，政府開放對大陸市場的投資，多了一個選項，但未來還是會優先考量風險，再做進一步評估。

金管會對台灣保險業投資大陸有價證券設下關卡，保險公司近1年資本適足率(RBC)需達到250%以上、董事會設有風控專責部門及風控長、近1年未受重大處分，另外也須先申請大陸合格境外投資者(QFII)資格，而且總資產超過新台幣1,600億。目前台灣符合資格的壽險業者，初估有富邦人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽、國泰人壽、南山人壽與三商美邦人壽等7家。

富邦金控表示，海外投資最高上限是可運用資金的40%，目前35%投資歐美國家定息收入的債券，主要是希望拉高投資報酬率，如果要投資大陸有價證券，則還有5%的空間。富邦金控總經理龔天行說：『(原音)換句話說，並不是說金管會開放大陸有價證券的投資，就會去投，要看投資風險的評估和目標來整體評估。』

根據金管會規定，壽險業者投資大陸有價證券，標的包括大陸公債、國庫券、股票、公司債、人民幣存款，以及大陸企業在香港發行的紅籌股、國企股(H股)等10種標的。

開放保險業投資陸股　台壽保亮燈漲停　 國泰金邁向填權
日期:2010/08/04 11:02 記者顏真真／台北報導

金管會公告相關辦法，保險業投資大陸有價證券終於放行，估計有7家本國保險公司可受惠，也激勵今(4)日壽險股表現搶眼，其中台壽保(2833)開盤就跳空漲停，中壽(2823)開高半根停板，但不久隨即翻黑，並在平盤震盪，而今日除權的國泰金(2882)也漲逾2%，順利邁向填權路。

金管會3日預告「保險業辦理國外投資管理辦法」草案，保險業投資大陸有價證券以國外投資額度的10%為限，且須符合金管會要求的資本適足率(RBC)及取得大陸合格境外機構投資人(QFII)資格，其中包括資本適足率高於250%、且成立 5年以上、近1年有價證券資產超過50億美元等資格。

據了解，目前約有7家本國保險公司包括富邦人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽、國泰人壽、南山人壽與三商美邦人壽等符合相關條件，估計可投資大陸有價證券空間最高達3400多億元。

受到此利多消息激勵，今日壽險股表現搶眼，台壽保開盤就跳空漲停；中壽開高半根停板、漲幅3.77%，但不久隨即翻黑，並在平盤震盪，至於保險業為主體的金控股，包括新光金(2888)、富邦金(2881)及國泰金(2882)也都有逾1%的漲幅。

由於國泰金今日除權，每股配發0.5元股票股利，3日除權前收盤前52.5元，今日除權參考價為50元，受開放保險業可買陸股激勵，國泰金早盤最高漲到51.3元，順利邁向填權路。

市場人士指出，由於正值陸股落底打底階段，從大陸經濟來看，基本面無虞，逢低投資陸股，可望創造不錯報酬率，這對於滿手現金等著買陸股的保險業者來說，開放時機很剛好。

至於昨天剛開完法說會的京城銀(2809)，雖然宋學仁5億元資金已到位，不過，由於宋學仁暫不進入董事會，加上京城銀仍定位為區域銀行，波段漲幅高達26%的京城銀股價，今日早盤獲利了結賣壓湧出，股價走跌。

保險業投資陸股 最快月底放行
日期:2010/08/04 03:03 林上祚／台北報導
中國時報

金管會昨日修訂「保險業辦理國外投資管理辦法」，擬同意自有資本與風險資本比率（RBC）達250%以上國內壽險公司，得投資大陸有價證券，但投資上限不得高於「核定國外投資」的10%。

儘管先前媒體推估，壽險業投資大陸規模上看3200億元，但八月底投資放行後，初期獲准投資金額仍相對有限。

銀行局副局長吳崇權表示，金管會昨日預告「保險公司辦理國外投資管理辦法」第十二條修正案，將保險業國外投資區域，擴及到大陸地區，目的是為了提升壽險業資金運用效率。吳崇權表示，保險業欲從事大陸地區有價證券投資，董事會須通過「從事大陸地區投資相關交易處理程序及監控管理措施」；且設立風控長等內控機制，RBC達250%以上。

由於先前媒體以保險業開放海外投資水位乘以10%，估算出保險業投資大陸有價證券金額「上看」3200億元，金管會方面認為，保險業投資大陸有價證券，還要看大陸給多少QFII投資額度。

金管會表示產險業沒有一家達到大陸要求證券資產五十億美元規模，政策開放後受惠仍以壽險業為主。前五大本國壽險業者，國壽上半年有增資，增資後應該有達到250%水準，新壽目前尚未確定，其餘富邦、中壽與台壽應該都有達到標準。

大陸投資上限，除不得高於「經核定國外投資」的10%外，大陸公債與國庫券部分，基於風險分散考量，不得超過5%；投資同一公司有價證券金額，除不得高於該公司實收資本一成外，也不得超過保險業「經核定國外投資」1%。保險業國外投資管理辦法預告修正後，將徵詢各界意見，最快八月底公告實施，屆時業者取得ＱＦＩＩ資格後，即可投資大陸有價證券。

台灣壽險業負利差問題嚴重，大陸公債殖利率遠高於台灣，人民幣又具備升值概念，讓壽險業頗為神往，惠譽信評壽險業分析師黃佳琪表示，大陸股市波動性高，外匯管制相對嚴格，人民幣與台幣之間又缺乏避險工具，金管會開放壽險業投資大陸後，初期投資金額應該不會太大。

保險業投資陸股 至少4家合格
日期:2010/08/04 04:11 〔記者王孟倫／台北報導〕

為開放保險業投資中國股債市，金管會昨天預告「保險業辦理國外投資管理辦法」修正草案，想要投資中國有價證券的保險業者，必須具RBC（保險業資本適足率）高於250%、成立5年以上、近1年有價證券資產超過50億美元等資格；金管會並預估，該辦法走完相關程序後，八月下旬即可實施。

原本中國有價證券並非我國保險業可投資範圍，在經濟部的「赴大陸地區投資許可辦法」後，金管會也修改相關投資辦法，並在昨日進行草案預告。首先，保險業可從事投資中國有價證券範圍，包括：中國的集中市場股票、公司債、政府公債及國庫券、首次公開募集股票（IPO）、證券投資基金與ETF等。

其次，保險業想要從事中國特定有價證券投資者，其資格條件必須最近一年無國外投資違反保險法受重大處分；最近一期RBC不低於250%；公司設有風險控管部門及風控長等。

金管會表示，根據中國對於外國投資機構投資境內證券相關辦法，外資保險業者欲取得合格境外機構投資者（QFII）資格，必須成立5年以上，且最近1個會計年度持有證券資產不低於50億美元，這兩項也是國內保險業者投資中國有價證券之必要條件；以上述條件來看，符合規定的保險公司在四家以上。

在投資上限門檻方面，各項有價證券之「投資總額」，合計不得超過該保險業「經核定海外投資額度」之10%。保險業投資「單一公司」的股票、公司債與首次公開募集股票額度，除了不得超過「經核定國外投資額度」1%，也不能高於該發行公司實收資本額之10%。

保險業登陸再鬆綁 先股市後房產
日期:2010/08/02 04:11 記者王孟倫／專題報導

保險業錢進中國投資，馬政府大幅鬆綁！繼今年四月，金管會開放保險業可投資紅籌股與含有陸股成分的ETF（指數股票型基金）後，接著還要放行保險業投資中國股市，預計本月即可正式宣布；此外，保險業投資中國不動產房市，列入下一波開放對象，目前正進行相關的研議工作。

金管會今年已同意國內保險業投資在香港掛牌上市、股權超過三成來自中國的「紅籌股」，以及在港掛牌、以投資中國股票為連結的「陸股ETF」。

但保險業者認為，中國經濟持續高度成長，為擴大國內保險資金之收益，期盼政府進一步開放、保險資金可直接投資中國有價證券。

由於中國有價證券市場，原本並非我國保險業之海外投資對象，經濟部日前已配合修訂「赴大陸地區投資許可辦法」，將陸股納入可投資範圍，金管會也擬具相關辦法草案，只要委員會審查通過後，近日即可宣布放行。

預估最快第四季 取得資格投資

不過，在程序上，政府宣布同意可投資陸股後，國內保險業者還得再取得中國政府核發的中國QFII（境外合格機構投資人）資格，換言之，保險業真正能夠投資中國有價證券的時間，預估要等到今年第四季。

根據金管會目前規劃，開放保險業可投資範圍，包括：中國的股票、基金與公司債等有價證券；在投資金額上限方面，金管會擬以國內保險業海外投資、佔可運用資金總比例的10%，因此，初估保險業可投資陸股金額，將達新台幣三、四千億元。

其次，在投資中國不動產方面，金管會表示，目前政策方向採取「先陸股、後房市」，因為中國不動產這部分，還欠缺相關法源依據，加上各界仍有不同意見，有待進一步形成共識，具體內容與可能實施時程也未定。

金管會初步規劃，由於房地產的流動性低於股票，開放投資中國房市的金額額度會比較低，目前擬以保險業淨值的10%，作為可投資中國不動產的上限；若未來確定放行，預估保險業可投資中國房市金額，約三至四百億元。

此外，金管會官員表示，若未來確定鬆綁保險業投資中國房市，將不限定「自用不動產」﹔官員指出，依照現行規定與實務情況，台灣保險業若在中國購置不動產，都會被中國政府視為「非自用不動產」，既然如此，「自用」與「非自用不動產」將同步開放。

三商美邦人壽世紀富華變額年金保險

附有「自動理專」機制的變額年金 輕鬆加碼退休金

記者曾鈺庭/報導

隨著發放年終獎金的腳步進了，不少壽險公司趁勢推出投資型保險商品，有的是與投信投顧公司合作，也有的是在保險產品上就設有自動理專投資法，讓保戶的獲利在「自動轉換」與「停利」間降低風險，輕鬆累積退休基金。

現在人的壽命越來越長，需要準備的退休金就隨之上揚，如果運用年金保險「活到老、領到老」的商品特性，再搭配聰明投資方法，就能讓退休生活較為穩當。三商美邦人壽協理浦中敏表示，投資型保單的優點是可藉由分投資時點，達到降低平均成本的目標，但最怕「追高殺低」的人性弱點，加上現代人生活忙碌，無法有效掌握獲利點。

為了協助保戶能夠鎖住獲利，目前已有不少異業合作的方式，例如，全球人壽與關係企業亞太全球證券投資顧問公司合作，宏利人壽與永豐投信合作，以專業代操的方式為保戶獲取較高獲利，甚至在商品本身設計上就有「自動理專」機制，如「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，便設有「自動轉換」與「停利」的投資方法，就可幫保戶鎖住獲利，控制下檔風險，對抗市場的不確定性。

浦中敏指出，退休金的準備越早開始越好，可以利用時間來換取複利增值的空間，若搭配「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，除了利用時間配合前段所提到的機制達到最佳效果之外，更能運用年金給付方式，將累積下來的資產交由公司規劃，如此一來，當保戶進入退休養老的人生階段時，便可以每年或每月按時來領取年金作為生活費，完全毋須擔心未來的日子還有多長。

以30歲男性，首次繳入保費60,000元，第三個月起每月繳入保費5,000元(定期繳入20年)，假設累積期間投資報酬率9%(以3年30%之均值預估)，60歲起年金化當時預定利率1%，若保戶選擇保證期間20年，每月則可領取29,453元。

「人生最悲哀的事，就是銀行戶頭裡的數字一天天的減少，但身體卻一天比一天健康…」，這正是描述了年金保險真正的意義之所在，而年金保險「活到老、領到老」的特性，便可解決這些問題，再加上事先已固定下來的年金金額，便能享受退休的悠閒時光。

台灣人壽 美鑫久久還本終身保險 美利人生外幣終身壽險 三商美邦人壽 美好人生外幣終身壽險

台灣人壽繳費二年美元還本保單上市 利率飆至3.75%
記者曾鈺庭/報導

新光、南山、富邦、三商美邦、國泰與台灣人壽等均推出多款外幣計費的保單，繳費期間大多在6年，預定利率最高為4%，不過，可領回的生存還本金則各有高低，從5%至9%都有，業者表示，選購這類型保單，除了預定利率及還本金比率外，還要留意各保單的附加保障。

以台灣人壽新推出年繳型美元外幣保單「美鑫久久還本終身保險」為例，預定利率3.75%，採兩年繳費就可保障終身，繳費屆滿第二保單週年日(含)開始至110歲止，每年還可領回基本保額9%的還本金。台壽指出，在保障內容方面，若遇身故或全殘廢時的保險金，是以當年度保險金額或是保單價值準備金取其高者。如果以當年度保險金額計算，第一年為基本保額乘以1.5倍、第二年(含)起為基本保額乘以3倍，還可享有海外急難救助的保障。以男性50歲，基本保額2萬美元、年繳化保險費28,800美元(約92萬元新台幣)為例，繳費兩年，屆滿第二保單週年日開始，每年就可以領回1,800美元生存保險金，約為5.8萬元新台幣，相當於總繳保險費的3.13%，並可享資產配置多元化的好處。

台灣人壽提醒民眾，這類保單雖然只需繳費2年，但不鼓勵民眾繳費期滿就解約，一般要等到第5年，當保單價值才會相當於所繳保費，才對民眾較有利；此外，外幣保單因保單費率較新台幣計費保單便宜。

台灣人壽推出新保單-美鑫久久還本終身保險
日期:2010/04/07 17:32
完善退休規劃 多元資產配置 繳費滿兩年 每年領回保額9%還本金

美元今年以來表現亮眼，如果您想要有完善的退休規劃、可以年年出國旅遊、多元資產配置，美元外幣保單會是一個很好的選擇。台灣人壽新推出年繳型美元外幣保單【美鑫久久還本終身保險】，預定利率3.75%，兩年繳費期間，就可保障終身，繳費屆滿第二保單週年日(含)開始至110歲止，每年還可領回基本保額9%的還本金，輕輕鬆鬆以還本金就可享受樂活退休。

台灣人壽【美鑫久久還本終身保險】以『外幣繳費，外幣給付』，適合15足歲~70歲的民眾投保，可依需求選擇5,000美元~120萬美元的保險金額。在保障內容方面，若遇身故或全殘廢時的保險金，是以當年度保險金額或是保單價值準備金取其高者。如果以當年度保險金額計算，第一年為基本保額乘以1.5倍、第二年(含)起為基本保額乘以3倍，此外，還可享有海外急難救助的保障。以男性50歲，基本保額2萬美元、年繳化保險費28,800美元(約92萬元新台幣)為例，繳費兩年，屆滿第二保單週年日開始，每年就可以領回1,800美元生存保險金，約為5.8萬元新台幣，相當於總繳保險費的3.13%，並可享資產配置多元化的好處。

此外，台灣人壽日前所推出六年期及十年期「美利人生外幣終身壽險」，繳費期滿之後保額年年3.75%終身複利增值，亦是低利率時代另一種樂活退休新選擇。「美利人生外幣終身壽險」並享有「續期自動轉帳優惠1%」、「集體彙繳優惠2%（含續期自動轉帳1%）」的超值好康，為您的荷包精打細算。不僅如此，這張保單亦附加海外急難救助貼心服務，讓經常在海外的民眾，擁有更多的保護。

美元保單預定利率4% 為資產配置熱門首選
記者曾鈺庭/報導

據金管會統計2009上半年平均壽險保額僅有61萬8,100元，顯示國人的保障規劃不夠健全。萬一發生事故時，不到百萬的理賠可以無法讓下一過安定的生活，壽險業者建議，不妨選擇保費相對便宜的外幣計價壽險保單，保本又保值。

近來新台幣保單預定利率因利率持續下滑而調降，不少壽險業轉而推出外幣計的保單，來吸引保戶注意。以目前較普遍的美元保單預定利率仍有4%，由於預定利率相較台幣甫價保單高，使得保費相對便宜，加上美元目前仍為全世界最流通的貨幣，讓美元整體的匯率波動呈現一定的穩定性，不會輕易受到地區性甚至全球性的因素影響，適合民眾作為資產配置的工具。

以「三商美邦人壽美好人生外幣終身壽險」為例，提供身故保險金外，在保險期間內完全殘廢、被保險人至105歲仍生存者皆有保險金的給付，此外，若被保險人的生命經醫院診斷判定不足六個月時，將先行給付保額的40%使為生命末期保險金，最高以3萬美元為限，讓人生的最後階段活得更有尊嚴。以30歲男性為例，投保20年10萬美元保額的「美好人生外幣終身壽險」，每年保費為1900美元，一直到105歲前都享有10萬美元的壽險保障。

婦嬰險及婦女險國華、遠雄、國泰、保誠、三商美邦、國際紐約

女性專屬保單 剩6壽險在賣
日期:2010/03/08 02:33 記者陳慧芳／台北報導
工商時報【記者陳慧芳／台北報導】

衛生署國民健康局統計發現，台灣每天平均有25名女性罹患婦癌，發生率及死亡率更是高居亞洲先進國家前2名，突顯女性醫療保障越來越重要。不過，由於保費貴、投保限制及理賠範圍較嚴格等因素，女性專屬保單卻越來越難買到，目前僅剩國泰、保誠、三商美邦、國際紐約、國華、遠雄等6家壽險公司銷售8張婦女及婦嬰險。壽險業者建議，婦女、婦嬰險主要是針對女性特定疾病來設計，應視個人需求來投保，由於選擇性越來越少，透過投保足額的終身醫療險或防癌險也能涵蓋醫療保障。

市面上女性專屬保單主要分為婦嬰險及婦女險2大種，國泰人壽指出，婦女險大多是以「終身壽險」為主軸，再額外針對保障婦女懷孕或特定醫療的保單；婦嬰險保障主體是「懷孕的母體（媽媽）」及「尚未出生的胎兒」，保障項目除了母體懷孕、生產過程的風險，以及生育保險金之外，還多了嬰兒先天性重大殘缺的保障。給付項目方面，婦女險包含︰全身性紅斑性狼瘡症及其併狼瘡性腎炎、類風濕性關節炎、乳房重建手術及女性特定器官原發性癌症等；婦嬰險則擴大保障至妊娠期間併發症，以及嬰兒先天性重大殘缺保障，因此保費也相對較貴。

以保誠人壽保單為例，25歲女性投保保額100萬元、繳費20年的婦女險附約，年繳保費僅8400元，婦嬰險附約的年繳保費則要22100元，差距達2到3倍。壽險業者建議，單身、不打算生小孩，或者是已過生育期的女性可以選擇婦女險，但要特別注意的是，婦女險並不包含住院醫療理賠，需要靠其他醫療保險來補足。富邦人壽建議可購買「終身醫療險」及「防癌險」主約來替代婦女、婦嬰險。

除了購買婦女、婦嬰險來防禦風險，業者提醒，女性做好自身財務規劃也很重要，建議透過還本終身壽險或儲蓄養老險來補足。第一金人壽總經理林元輝說，過去婦女消費者習慣為家人購買意外保障，卻忽視自身需求，建議可購買還本型保險用利息買保險，到期時可以領回所繳保費，再加計利息。

三商美邦人壽發言人浦中敏則是建議年輕未婚、家有幼小子女者，或是剛從學校畢業的女性，選擇長期繳費的外幣終身保險累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金。

富邦人壽認為，儲蓄養老險及還本終身險都是儲備私房金或未來養老金的不錯選擇。

三商美邦人壽美年發外幣終身保險 南山人壽美年發外幣增額還本終身保險 大都會國際人壽美利多美元養老保險

高利搶市 美、澳外幣保單正夯
2010-03-03 記者：陳慧芳 來源：工商時報

美元及澳幣今年以來表現強勁，看準國人對這兩種強勢貨幣的投資熱度大增，壽險業者指出，由於澳洲升息、原物料依然看升，澳幣保單今年捲土重來，預定利率上看4％以上，高於美元保單目前約3.75％，成為國內保險公司搶市利器。

包括南山、國泰、三商美邦、大都會國際及宏利人壽都推出美元、澳幣計價的外幣保單，據了解，還有宏泰人壽等保險公司也在籌劃推出，部份壽險公司近期更打出「還本」、「增額」機制作為號召，在持續低利率的環境下，可望以報酬高於定存利率，以及生存保險金還本、保額增值等優勢，獲得國人青睞。

以目前保險公司所推出的新外幣保單來看，近期美元、澳幣賣相最好，大多屬於萬能壽險或養老保險，國泰、南山人壽日前均推出美元及澳幣躉繳養老保險，主攻退休族群，南山人壽表示，當保單期滿時，被保險人生存且契約仍有效時，還可領回滿期保險金；而外幣萬能壽險因兼具傳統型保單的終身保障、彈性繳費功能，適合有多元貨幣配置需求，或者是子女出國留學基金需求的族群。

此外，擔心通膨的人也可以透過外幣增額型終身壽險，讓保額、年金年年增值，有效對抗通膨，三商美邦人壽及南山人壽先後推出有增額機制的外幣還本終身保險，保戶除了有終身保障，還能每年領回生存還本保險金，在保額部分，保險公司也力拚保額增值，吸引買氣。

三商美邦人壽發言人浦中敏表示，購買還本增額終身壽險時，可評比保單的還本率及增額幅度兩項條件。以南山人壽「美年發外幣增額還本終身保險」為例，自第2保單年度末開始，即可年年領取生存還本保險金，自基本保額的2％起算，於繳費期間內逐年增加最高可達基本保額的10％，活的愈久領的愈多。三商美邦人壽3月份也推出「美年發外幣還本終身保險」，標榜第6年起每年還本率為基本保額的8％單利增額，第10年起的保額增額幅度最高可達20％。

大都會行銷企劃暨公關部協理杜墨瑋表示，國內利率仍維持低檔，建議可趁低檔時購入美元保單，預定利率會較高，藉以掌握多元化的貨幣配置，甚至有機會賺到匯差。以大都會國際人壽「美利多美元養老保險」為例，每年約有2.2~3％的預定利率報酬，比銀行定存來得好，又因預定利率較高，保費比一般保單便宜約2到3成，視匯率而有差異，另承保年齡到85歲，也比一般保單來得大，適合退休族投保。

三商美邦外幣終身保險　　邊領錢邊增值
記者曾鈺庭/報導

三商美邦人壽在三月推出了「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」，保單預定利率約有４％，從投保開始，保額每年自動增值20%至第十保單年度為止，也就是說，保額將會伴隨著成家、子女出生與成長、退休需求等人生階段而增加，讓保戶在人生不同的階段根據自己的需求做出選擇。

今年以來，國內幾大壽險公司紛紛推出外幣計價保單，尤其是澳幣有後來居上的趨勢。三商美邦協理浦中敏認為，美元計價的外幣保單，相對於其他貨幣的波動情況，可說是相對穩定，一方面波動幅度範圍較為固定，比較不會有太大的匯差，一方面波動速度較為頻繁，比較容易在短時間內尋找有利的匯兌時機。

此外，美元是全球最流通的強勢貨幣，未來，不論是出國旅遊、海外留學、長期出差，甚至是移民海外，都應該先持有美元的資產，這樣才能做好資產運用的準備。

「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」依繳費期間長短，可區分為A型(3、6年期)、B型(10、15、20年期)；由於是分期繳費，可分散匯率的風險；同時，保單具有前10年每年增值的特色及可領回的設計，簡單地說，可讓保戶一邊領錢一邊增值的雙重好處。

浦中敏建議，已屆齡退休的婦女，由於子女已經成家立業，家庭責任已漸輕，可以選擇「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」A型，在投保後第6保單週年日起，每年按基本保額的8%領回「生存保險金」，讓自己可享受經濟無憂的生活，並使退休生活更有品質與保障，符合短期理財需求的規劃。

至於年輕未婚或家有幼小子女的女性而言，想要為自己累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金，通常都處於經濟尚未穩定的狀況，壽險公司認為比較適合選擇長期繳費的「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」B型，在投保滿兩年後即開始每兩年領回一筆「生存保險金」，第十一年開始成為每年領回一筆「生存保險金」，每次均可領回基本保額的8%，初期可做為國外旅遊、一般生活零用，中期可當子女教育基金，長期便可為退休金做準備。

以42歲女性投保「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」B型20年期為例，年繳交2,490美元，從第二、四、六、八與第十年起，各可領回1200美元，第十一年起，則改為每年可領1200美元，最高領到104歲。

三商美邦人壽世紀富華變額年金保險

全球人壽與關係企業亞太全球證券投資顧問公司合作，宏利人壽與永豐投信合作，以專業代操的方式為保戶獲取較高獲利，甚至在商品本身設計上就有「自動理專」機制，如「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，便設有「自動轉換」與「停利」的投資方法，就可幫保戶鎖住獲利，控制下檔風險，對抗市場的不確定性。

浦中敏指出，退休金的準備越早開始越好，可以利用時間來換取複利增值的空間，若搭配「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，除了利用時間配合前段所提到的機制達到最佳效果之外，更能運用年金給付方式，將累積下來的資產交由公司規劃，如此一來，當保戶進入退休養老的人生階段時，便可以每年或每月按時來領取年金作為生活費，完全毋須擔心未來的日子還有多長。

以30歲男性，首次繳入保費60,000元，第三個月起每月繳入保費5,000元(定期繳入20年)，假設累積期間投資報酬率9%(以3年30%之均值預估)，60歲起年金化當時預定利率1%，若保戶選擇保證期間20年，每月則可領取29,453元。

壽險型房貸三商美邦3年固定利率房貸1.88％

壽險型房貸─如果貸款人本身是家中重要的經濟來源，選擇結合房貸與壽險二合一的壽險型房貸，除可享受房貸利率的優惠達到省錢效果，萬一不幸發生保險事故時，壽險理賠金即可償清剩餘房貸，家人能繼續擁有房子不需背負任何房貸壓力。

利率看升 房貸商品聰明搭
2010/03/11 02:26 記者陳欣文／台北報導
工商時報【記者陳欣文／台北報導】

「升息」不但牽動今年股市表現，更影響購屋族的荷包！升息趨勢已成定局，政府又祭出200萬零利率優惠房貸，壽險業者則強打固定利率房貸專案搶市，不過，畢竟升息的時間和幅度仍不確定，房仲業者建議民眾可以「政府優貸＋短年期固定型」先規避升息風險，或是結合「固定型＋指數型」的房貸商品，可將升息風險降至最低！

目前銀行主推優惠房貸，幾乎都是以前低後高型為主的3段式房貸，也就是第一段利率通常只有6個月，此段利率最低（目前多在1.5~1.7％視客戶條件，最低至1.25％），以吸引客戶；2年內逐步調高利率（目前多在2.2~2.5％），就算市場不升息，房貸利率還是會在2年內升高。

至於壽險業近期推出的房貸商品，則多以預防升息風險的短年期固定利率為主，且因為市場反應不錯，其中三商美邦人壽日前就宣布續推該類房貸商品。

壽險業者以貸款800萬元來計算，若依公銀行庫3段式指數型房貸（前半年1.639％ ，後半年1.838％ ，第2年起 2.188％）假設房貸利率為），前3年利息負擔約49萬元，如利率走升，在銀行持續調升利率的情況下，選擇指數型房貸，未來房貸利息的負擔，勢必日益沉重，若依三商美邦3年固定利率房貸（3年固定1.88％），3年利息約為45萬，3年下來至少省了將近4萬元的利息。

目前銀行主推優惠房貸，幾乎都是以「前低後高型」為主的3段式房貸，也就是第1段利率通常只有6個月，此段利率最低（目前在1.5~1.7％視客戶條件，最低至1.25％），以吸引客戶上門；2年內逐步調高利率（目前多在2.2~2.5％），就算市場不升息，房貸利率還是會在2年內升高。

保誠人壽放款部經理郭繼承表示，在市場長期利率預期將緩步走升的情況下，短中期固定型房貸同時擁有穩定家庭財務支出及規避升息風險的雙重優勢。

不過，富邦人壽認為，「前低後高型」的房貸商品，通常在最後一階段，利率加碼幅度都很大，適合短期清償者，但對於台灣民眾一般7至10年的還款習慣而言，相當不利，若再加上升息，民眾房貸壓力可能更喘不過氣。

因此，有壽險公司推出結合固定型和指數型的房貸商品，強調指標利率未調高之前，房貸利率就會一直維持在1.85％。

房仲業者則建議現階段購屋族可以選擇固定低利年期相對較長的商品，或是去計算固定利率之後的加碼幅度，目前來說如果前3年平均利率可以鎖住在2.3％以下的話，都算是相對划算的商品，也不較不用擔心短期內升息帶來的影響。如果再搭配政府祭出的200萬零利率房貸專案，將可省下一筆可觀的利息支出。

國泰「新俏媽咪養老保險」三商美邦「婦女與嬰兒險」遠雄「新薔薇女性終身保險」

儘早規劃婦嬰險 準媽媽與嬰兒雙重保障
發佈時間: 2009-9-16 18:26

記者曾鈺庭/報導

近日兩則令人鼻酸的新聞，兩名準媽媽不幸感染H1N1新流感，一則為了保住胎兒而喪命的偉大媽媽，另一位雖然命保住了，但胎死腹中。壽險者提醒，即將步入婚姻或準備懷孕的女性朋友，應儘早請及早選擇醫療以及含有懷孕保障的附約，即使已懷胎的準媽媽們，也有婦嬰險可選擇，讓自己與嬰兒多一份保障。

累計到目前(16日)為止，在國內19到49歲的適齡懷孕婦女已有35人是新流感確定住院病例，其中有2名為孕婦，而且都是病情極為嚴重的患者，有一位23歲的婦女已不幸死亡，留下早產的兒子仍繼續與死神拔河；另一位準媽媽則在葉克膜(人工心臟一種)治療中，因發生胎兒心跳已順利引產，目前雖已排除新流感威脅，仍在加護病房治療中。醫師也呼籲，孕婦因為比一般人較容易成為流感重症病患，所以為新流感的高危險群，如果到醫院產檢時最好戴上口罩。

市面上各種壽險、醫療險及重大疾病險、癌症險等，除能滿足女性身故、重大疾病或住院醫療費用上的保障外，自從民國95年10月31日「住院醫療保險單示範條款」修正後，已將9項與懷孕相關疾病、8項必要的剖腹產與5項與流相的醫療行為列入保障。但壽險業者表示，女性在購買醫療險時，在健康聲明表中仍會問及是否懷孕，以做為是否核保及保費調整的依據之一，部分業者表示，如果是懷孕投保則當次生產不在保障內；同時，醫療險除非條款有特別加註，否則大部分是以一般疾病為保障範圍。

目前有關婦女懷孕險的部分，主要可分為二大類。「已懷孕婦女」以懷孕期間的風險保障為主，只有國泰的「新俏媽咪養老保險」以及三商美邦的「婦女與嬰兒險」兩張，其中國泰新俏媽咪養老保險，繳費3年，保障7年，只要是15至40歲且已懷孕30週內都可承保，在妊娠期內的疾病或發生併發症時，均可依規定比例提供妊娠疾病或併發症保險金，其中，新生兒死亡給付100%保額，死產為保額的10%，保險到期後，可領回所繳保費1.3倍，因此，保費也相對較高。

三商美邦「婦女與嬰兒險」則是18至40歲己懷孕且懷孕未滿28週女性皆可投保，繳費1年，保障2年，孕婦本身有保障外，嬰兒發生7項先天重大殘缺有給付外，非死產的新生嬰兒出生後，按保險金額給付1%嬰兒祝賀金。因故中止妊娠、流產或死產者，按已繳保險費總和給付孕婦關懷保險金。

另一類是結合終身醫療、定期儲蓄險以及分娩期間各種風險都含概在內的綜合型保單，國泰、南山、三商美邦、國華人壽、遠雄及及誠人壽都有。以妊娠16週內且產檢正常的婦女都可以納保的遠雄「新薔薇女性終身保險」為例，25歲女性為例，保額100萬元，繳費20年計，每年保費約2萬6000元，若是有滿期金的保單，則保費相對較高。