國泰人壽2010年虧損29.3億

壽險龍頭之爭 今年白熱化
經濟日報
記者葉慧心／台北報導
2011.01.10 03:15 am

國泰金控總經理陳祖培昨（9）日指出，國泰人壽今年業務策略，將以追求實質效益較高的初年度等價保費收入（FYPE）成長為重點；但新契約保費收入（FYP）將力求穩健，「不會隨便讓出龍頭地位，今年還要繼續超越富邦人壽」。

金融海嘯後，國泰金力圖振作，去年全年稅後純益82.3億元、每股稅後純益0.81元，旗下國泰世華銀行以113.6億元，創下六年來新高；國泰人壽全年虧損金額也縮小至29.3億元。

法人預期，國泰金今年獲利應可重返百億元之上。由於涉及財測，陳祖培不願對此作任何評論，不過，他認為，今年在升息趨勢以及新台幣匯率升值空間有限等情勢下，應可宣告國泰金最壞的情況已過去。

國泰人壽去年底淨值持續回升到1,200億元左右，未實現評價利益也大增至約140億元，法人預期，國壽今年應可順利轉虧為盈。

令市場矚目的是，國壽去年FYP及總保費收入，分別以3,301億及5,614億元，雙雙再攀高峰。另外，保單價值貢獻度比FYP更大的FYPE，全年業績則為788億元，較2009年成長48%，穩居業界第一；富邦則未公布FYPE數字。

國泰人壽近年FYP持續刷新紀錄，去年再成長了26%，但緊追在後的富邦人壽，去年FYP也暴衝至3,100億餘元的歷史新高。「壽險雙雄」近二年的肉搏戰，激烈程度有增無減。

由於基期皆已衝高，兩大壽險公司對今年業績成長續航力，都感到壓力不小。雙方去年FYP差距剩約200億元，市場也高度關注國壽今年業績能否維持龍頭寶座。

陳祖培指出，利變年金商品按照目前新規定，已不太好賣，今年國壽業務發展為講求實質效益，更加重FYPE的成長力道。

在FYP業績目標方面，他表示，今年仍要以「穩定市場龍頭地位」為優先，他說：「龍頭老大地位不能隨便讓出去，總要比富邦高一點。」

至於國泰金員工年終獎金，陳祖培表示，目前尚未決定，因12月盈餘才剛結算出來，各子公司會按照各自盈虧狀況、去作評估年終獎金發放水準。

至於今年會不會加薪，陳祖培說，國泰金融集團每年考績打出來後，都有加薪措施，是依照個人考績及工作表現，來調整員工的待遇。


新聞辭典》新契約等價保費收入

壽險業為了拚新契約保費（FYP）業績好看，過去偏重販售可以短期衝高業績的保險商品，例如一次繳交所有保費的躉繳保單等，此一現象對壽險公司長遠經營未必有利。

金管會為鼓勵壽險公司推動長年期及分期繳費的保險商品，去年下半年起，實施一項計算業績的新標準--新契約等價保費收入（FYPE）。

簡單來說，FYPE是「打折後的FYP」，可適度去除有「虛胖」之虞的業績，能真實反映壽險保單的價值。

FYPE計算方式，是依據新契約保單不同的繳費年期，乘上不同的保費係數。例如保費一次繳清的躉繳件，是以保費的10%計算；2至5年期為20%至50%、6年期以上為100%。

國泰人壽直效行銷部門人員進行電話行銷登錄不實

18家保險業者挨罰
2011-01-01 01:57
工商時報 記者陳碧芬／台北報導

趕在2010年底最後一天的最後一刻，金管會對保險業的裁罰案「傾倒」而出，雖然裁罰原因和裁罰結果因案不一，計有18家壽險公司、產險公司和保險經紀人同時收到「大紅單」，輕者被糾正、重者則被課以罰緩330萬元。

金管會呼籲，保險業應確實依保險法相關規定辦理保險業務及資金運用作業，並應加強公司治理、法令遵循及內部控管，以共同維護保險市場秩序。

富邦壽險是18家被裁罰案件中，裁罰結果最嚴重。金管會指出，於2009年度一般業務檢查時，發現該公司有違反保險法相關規定情事，諸如保費不足準備金提存低估、辦理投資型保險商品結構型債券下單作業等，共計核處罰鍰330萬元，並就各項缺失各處以糾正。

漢揚、邦聯、益羣財產、長欣等4家保經保代公司保經公司，則因開立統一發票不實，雖然地方法院以緩起訴終結，金管會仍認定違反保險法相關法令，且「有損保險及保險經紀人形象」，勒令停止執業3個月。

兆豐產、明台產等12家產險公司給付保經保代公司的佣金發票案，原是舊案，保險局昨天作出各公司3個月內，業務人員不得增員，不得新設分支機構，不得報送新保險商品及變更保險商品的裁罰。

國泰人壽案例則是直效行銷部門的人員進行電話行銷，有登錄不實等缺失，影響消費者權益等，金管會依保險法第149條第1項規定予以糾正。

富邦人壽5缺失 罰330萬
2010/12/31 20:53:55
中央社記者謝君蔚台北31日電

金管會今天表示，富邦人壽因董事在董事會決議時未作好利益迴避；投資利害關係人發行結構型商品，未在交易前先經公司一定比例董事同意等5大缺失，處新台幣330萬元罰鍰。

今年的最後一天，行政院金融監督管理委員會一口氣對14家產、壽險公司處分。其中富邦人壽遭罰330萬元罰鍰，並就2項缺失予以糾正。

金管會表示，富邦人壽有5大缺失違反保險法情事，包括董事對董事會會議事項與董事本身或所代表法人有利害關係，但在討論及表決時沒有迴避；投資利害關係人發行的結構型商品，未在交易前先經公司2/3以上董事出席及出席董事3/4以上同意而作決議。

還有辦理投資型保險商品結構型債券下單作業，有發行機構付給該公司的管銷費用等超過所揭露的約定範圍；保費不足準備金提存低估；以及資訊公開網頁未揭露關係企業。

另外，金管會對12家產險公司作出處分，包括兆豐產險、明台產險、旺旺友聯產險、美亞產險、泰安產險、第一產險、華南產險、富邦產險、新光產險、新安東京海上產險、台灣產險、華山產險等。

金管會指出，這些產險給予要保人保費折讓造成保費短收，及給予不具招攬資格的中間人佣金，並委請保代、保經公司開具不實佣金發票登帳，違反保險法相關法令。

金管會表示，就上述缺失，除對12家業者糾正外，自處分日起3個月內，不得新增登錄業務員、不得新設分支機構（分公司、通訊處），也不得就住宅火災保險及任意汽車保險申請新保單或變更保單。但配合相關法令修正的保單或經主管機關核准，則不在此限。

此外，金管會也針對國泰人壽直效行銷部門人員進行電話行銷，未將登錄字號、服務電話等告知受話人情事，處以糾正。

路跑暴斃臺灣人壽判決理賠保險金1000萬加計10%利息

路跑猝死 算意外判賠千萬
日期:2010/12/30 04:11
自由時報記者劉志原／台北報導

第一銀行西門分行前副理諶錫欽，2009年與馬英九總統同組參加國道5號馬拉松跑步，抵達終點突然倒地不起猝死，台灣人壽認為他是挑戰體力極限而致死，拒絕理賠，台北地院認為此為意外，判台灣人壽理賠1000萬元。

諶錫欽曾多次參加馬拉松活動，去年他到宜蘭參加國道馬拉松，比馬總統晚抵達終點後倒地，送醫仍因熱衰竭死亡，享年54歲。

諶某任職的第一銀行原替他投保意外險1000萬元，但台灣人壽認為，諶某是因心臟病引發心因性猝死，非屬意外，是他挑戰體能極限所致，屬保險人故意行為，不予理賠。

台北地院審理認為，諶某生前並未有心臟病就診紀錄，生前體檢一切正常，是意外死亡，判台灣人壽加計10%利息理賠；仍可上訴。

一銀副理路跑猝死 獲判理賠千萬
聯合晚報╱記者董介白/台北報導
2010.12.29 03:02 pm

在銀行擔任副理，有20年長跑經驗的諶姓男子，日前參加宜蘭縣政府的路跑活動，在抵達終點時倒地不起，送醫不治。諶姓男子的銀行幫他投保1000萬元的意外險，但保險公司認為他不是「意外死亡」拒絕理賠。經家屬提出訴訟，台北地院採用法務部法醫研究所的驗屍報告，認定他是「意外」死亡，判決台灣人壽保險公司須賠償1000萬元作為意外理賠金。

在第一銀行中擔任分行副理的諶姓男子，2009年4月間，參加宜蘭縣政府所舉辦的國道五號馬拉松路跑活動，還跟總統馬英九分在同一組，馬英九跑了5公里，而諶姓男子則花了一個多小時，跑完10公里。

未料，當諶姓男子抵達終點後，卻口吐白沫、倒地不起，緊急送往醫院急救，仍在一個小時後宣告不治死亡。

由於第一銀行與台灣人壽保險公司訂有員工團體保險契約，契約條款中約定，如果被保險人「意外傷害事故」死亡，可以獲得1000萬元的保險金，但保險公司認為諶姓男子是路跑完後，心臟病發作而死，並非意外事故拒賠。

經家屬提出民事訴訟，要求保險公司理賠1000萬元保險金。法院將諶姓男子急救當時的病歷、醫院診療記錄，送到法務部法醫研究所鑑定死因，認定諶男並非心臟病發作而死，主要死因是激烈運動後造成的體溫突然升高，導致熱衰竭、熱崩潰，最後猝死，此外法院也調閱諶男以往的就醫記錄，證明他沒有心臟病，因此判決保險公司敗訴。

長跑猝死非意外？法院判賠千萬
日期:2010/12/29 12:44
中央社記者林長順台北29日電

前第一銀行諶姓副理去年參加路跑猝死，保險公司認為非外來突發事故致死，拒理賠。台北地院審理，認定死者並非故意行為所致，判決保險公司應給付新台幣1000萬元保險金。

前第一銀行西門分行副理諶錫欽去年4月參加宜蘭縣政府舉辦的路跑活動，在回到終點時，突然倒地猝死。家屬依第一銀行與台灣人壽訂定的員工團體保險契約，向台灣人壽申請「意外傷害事故」保險金。

但保險公司認為，諶錫欽參加馬拉松路跑活動，是故意挑戰自我體能極限導致死亡，符合保險法第29條第2項規定，出於被保險人故意行為致保險事故發生，保險人應不負給付保險金之責。

諶錫欽家屬認為保險公司拒絕理賠，向法院提出民事訴訟，要求保險公司理賠1000萬元保險金。

台北地方法院審理時，調閱諶錫欽生前病歷、醫院就診紀錄，並將死亡原因送交法務部法醫研究所鑑定後，發現諶錫欽並無心臟病史，生前體能狀況應屬正常，死因是激烈運動後造成體溫突然升高，導致熱衰竭、熱崩潰，最後猝死。

法院認定，參與路跑活動並不當然會發生猝死情形，諶錫欽死因應為外來性、突發性，屬於保險契約所定的「意外死亡」，台灣人壽應依照保險契約的約定，給付1000萬元保險金。全案可上訴。

路跑活動暴斃 保險公司敗訴
日期:2010/12/29 13:35
潘千詩報導

有20年長跑經驗的銀行副理諶姓男子，去年參加宜蘭縣政府的路跑活動，卻在抵達終點後暴斃。家屬向保險公司索賠1000萬元的保險金，但保險公司卻認為，他並非意外死亡，拒絕理賠，雙方告上法院。法院最後認定，諶姓男子是「意外」死亡，判決保險公司敗訴，全案還可以再上訴。

擁有超過20年路跑經驗的諶姓男子，生前在第一銀行的西門分行，擔任副理的職位，因為喜歡跑步，他在2009年4月中，參加宜蘭縣政府所舉辦的路跑活動，當時，總統馬英九也有參與。但諶姓男子卻在抵達終點之後，突然倒地，緊急送醫後仍然宣告不治。由於第一銀行有幫諶姓副理投保員工團體險，而他的家屬也強調，父親的身體狀況並沒有異狀，因此，家屬拿著合約中的意外傷害事故死亡的條文，向保險公司索賠1000萬的保險金。但保險公司主張，諶姓男子是在路跑完後，心臟病發而死，並非意外事故，所以，不打算履行契約，家屬因此提出民事訴訟。

法院調出諶姓男子急救時的病歷和就醫資料，送往法務部的法醫研究所鑑定，最後證明，諶姓男子並沒有心臟病，主要死因是激烈運動後，造成體溫突然升高，導致熱衰竭、熱崩潰，最後猝死。因此，法院最後判決保險公司敗訴 ，必須給付1000萬元的理賠金，全案還可以再上訴。

路跑猝死 壽險拗故意挑戰體能極限拒賠 法官判台壽須付千萬 民罵：拒賠太離譜
日期:2010/12/30 06:30
蘋果日報
張欽、廖珮君╱台北報導

有20年路跑經驗的銀行副理諶錫欽，2009年4月參加馬拉松路跑猝死，台灣人壽竟以他故意挑戰體能極限非意外死亡為由，拒賠1000萬元團體意外保險，家屬憤而提告求償，台北地院昨判台壽敗訴須全數理賠。熟悉《保險法》的律師郭盈蘭痛批：「保險公司拒賠，什麼理由都可提，訴訟解決不僅浪費司法資源，對受害人更是煎熬，很要不得。」

諶錫欽生前任職第一銀行西門分行副理，他妻子昨不在家，目前就讀輔大法律研究所的2女兒諶亦蕙昨表示：「感謝法院幫我們討回公道，我將來一定要考上司法官或律師，為受害者伸張正義。」但台壽策略長林欽淼堅持：「依宜蘭地方法院的驗屍證明，該保戶死因是心因性猝死，屬疾病死亡，非意外死亡，將等收到判決書後再研究是否上訴。」

五口靠長女撐家

2009年4月19日諶錫欽參加宜蘭縣政府舉辦的國道五號馬拉松路跑活動，與總統馬英九分在同一組，馬英九跑5公里，諶男花一個多小時跑完10公里，抵達終點時突然口吐白沫、倒地不起，送醫急救後宣告不治，享年54歲，留下聽障無法工作的妻子及4名子女相依為命，且其中3名子女仍在學，全家只靠擔任基層公務員的長女諶亦聰獨撐經濟重擔。

意外發生後，諶錫欽家屬以一銀為員工投保1000萬元團體意外保險遺屬身分，向台壽申請理賠，不料台壽竟稱諶男故意挑戰體能極限，才引發心臟病導致心因性猝死，認為非意外死亡並拒絕理賠。

法官認定，諶男並無心臟病史，且若有心臟病應無法跑完全程，法醫鑑定報告也認定諶男參加劇烈運動，超乎體能極限的外來因素引發熱衰竭、熱崩潰死亡，確屬外來性、突發性的「意外死亡」，昨判台壽敗訴。

諶亦蕙說：「父親非常健康，沒任何病痛，他離開家人後全家陷入愁雲慘霧，母親幾乎每天以淚洗面。」

「怎知極限到哪」

消基會董事張智剛抨擊：「諶錫欽沒心臟病史且有路跑習慣，怎知體能極限到哪？」靜宜大學學生呂青霞也痛罵：「太離譜，照保險公司理由，以後大家都不能參加路跑。」

保險公司拒賠敗訴案例
2010/01/08

台商林宏霖在中國贛州夜市吃烤羊肉串，遭碰撞致竹籤刺瞎左眼，保險公司指他投保多家旅遊平安險案情可疑拒賠，一審認定他有買保險習慣，判美商安達北美洲產物保險公司要賠2900萬元。

2009/04/21

男子潘昶銘在住家抓小偷時被嚇死，國泰人壽以潘病死拒賠，高院認定潘並無心律不整舊疾，確實被嚇死，判國泰人壽理賠100萬元。

2006/04/12

楊瑞哲自樓梯摔倒撞頭死亡。友邦保險以死亡證明登載病死拒賠，二審發現楊實際死因為摔倒顱內出血，判須賠家屬300萬元。


2006/03/20


男子朱原德酒醉趴地窒息死亡，新光人壽以朱是肝硬化病死拒賠，高院認定朱是口鼻阻塞窒息死亡，判須賠家屬700萬元

橋上墜地亡非故意自殺國泰人壽保險公司判賠250萬元保險金及10%遲延利息

「與上帝溝通」墜國道 判賠250萬
日期:2010/12/28 14:22

3年前國道麻豆路段發生一名李姓男子由陸橋上墜落國道，遭車輛壓死的案件，保險公司認為男子罹患精神分裂症是自殺死亡，但是最高法院審理後認為男子雖然有幻聽，但是他跑上陸橋是要和上帝溝通，不小心摔落的成份比較大，所以判決保險公司要賠250萬。

李姓男子由陸橋摔落國道麻豆路段上，可把過往的駕駛人嚇的半死，李姓男子不止當場摔死，遺體也被來不及煞車的車輛輾壓，家屬事後和保險公司打起官司，因為保險公司認為死者有幻聽，是跳陸橋自殺，不過家屬則說男子喜歡爬高看車流，認為這樣才能和上帝溝通。

官司1審認定男子是自殺，但是打到2審時，法官發現男子雖然有幻聽，但是經過治療醫師診斷他不會因為幻聽就自殺，同時驗屍發現男子應該是爬上陸橋護欄，看車流時身高超出護太多，一時興奮才不小心墜落，所以他的頭部和肩膀才會先著地，和一般故意爬過護欄，跳下自殺的情況不同，所以2審和3審判決，保險公司應該照規定理賠家屬250萬元。

橋上墜地亡 非故意自殺判賠
聯合報╱記者王文玲／台北報導
2010.12.28 03:14 am

成大碩士李俊賢3年前在高速公路高架橋上看車流燈光時墜地死亡，國泰人壽保險公司認為李因罹精神疾病攀爬高處而故意自殺，拒絕理賠；經過訴訟，最高法院認國壽無法證明李故意自殺，應給付李家250萬元保險金及10%的遲延利息確定。

李俊賢（35歲）2007年12月26日下午6時50分，爬上台南縣鹽水鎮往新營鎮國道一號的高架橋後，跌落到高速公路285公里500公尺處的南向車道，遭行經車輛輾過頭部死亡。

李和父親李江川分別在1991年、1998年、2000年以李為被保險人向國壽投保壽險和傷害險，以李的父母為受益人，但李在2007年底死亡，保險公司認定李非死於意外不理賠。

國壽指出，李長期有宗教狂熱，也有特殊的性別性向，才會故意自殺。因李的父親曾承認李說過上帝附身，要他時間到了就殉身，並要他觀看高速公路的車流，他聽垃圾車音樂與上帝溝通，因此獲得快感和喜悅。幾位證人也說，曾多次看到李站在高架橋上很危險。

1審支持國壽，判決李家敗訴，2審李家勝訴，國壽不服上訴，最高法院發回更審，台南高分院更一審仍判李家勝訴，國壽再上訴，敗訴定讞。

定讞判決認為，李在死亡前半個月就醫，醫院認李的病情有大幅改善，李向醫生表示，雖有幻聽要他去自殺，但他能分辨，不會照做，國壽無法證明李故意自殺。李究竟為何爬到高架橋後墜地，事後已無法得知李當時的想法，但依保險法規定，李須在精神正常下故意自殺才不能獲得理賠，李縱因精神失常而自殺，仍屬意外死亡。

墜落國道遭撞死 保險得賠
日期:2010/12/28 04:11
自由時報記者楊國文／台北報導

台南縣男子李俊賢從陸橋墜落國道遭車撞死，國泰人壽保險公司認為，李俊賢應是自殺，拒絕理賠；最高法院認為，保險公司無法證明李某是自殺，李俊賢應屬意外死亡，判保險公司理賠250萬元確定。

判決書指出，2007年12月26日晚間，李俊賢從中山高速公路鹽水路段上陸橋摔下被車撞死，保險公司認為，李某經常至高架橋上觀看高速公路車流燈光，且李俊賢曾自稱「上帝附身在他身上，上帝要他時間到就要殉身」，認為李某並非意外死亡拒理賠。

李某父母主張，兒子為紓解心情，才經常在陸橋上看車流，是重心不穩摔落國道，絕不是自殺，檢察官也認定李某是「意外死亡」，保險公司應理賠。

肝癌+尿毒症患者吃牛肉噎死國泰人壽判賠110萬

吃牛肉噎死　保險公司判賠百萬元
2010年12月6日11:57星期一
記者鮑建信／高雄報導

張姓婦人吃牛肉噎死，家屬請求理賠金100萬元，保險公司則以其肝癌等舊疾復發死亡拒賠，高雄地院調查肝癌等疾病，不會立即導致死亡，判決家屬勝訴。

2010年1月19日下午5點多，張姓婦人因吃牛肉噎到，送往高雄市立小港醫院急救，經住院診治，延至3月11日死亡，醫院開立診斷書證明張婦因食物噎住意外身亡，家屬請求100萬元理賠金。

國泰人壽則以張婦在年11月間，曾因肝癌接受手術治療，並罹患尿毒症，每週固定洗腎3天，不排除其因舊疾復發致死之可能性，不能僅憑醫院證明書，就認定她意外死亡。

法官指出，張婦若未因食物噎到而一度停止呼吸及心跳，也不致於僅因其原罹患肝癌等病症而死亡，認定是因舊疾合併食物噎到，而進行手術引發感染而致死，算是突發意外事故，判決保險公司敗訴。

婦人吃牛肉噎死　家屬獲賠百萬元保險理賠金
台灣時報記者林雅惠
2010/12/7

高雄市一名張姓婦人吃牛肉噎死，其家屬請求國泰人壽理賠保險金100萬元，保險公司則以張婦是肝癌等舊疾復發死亡，拒絕賠償，家屬一怒告上法院，高雄地院法官認定，肝癌等疾病不會造成立即死亡，判決國泰人壽須賠償110萬元。

2010年1月19日下午五時，張姓婦人因吃牛肉噎到，被送至高雄市立小港醫院急救，雖經住院診治，仍延至3月11日死亡，醫院開立診斷書，證明張婦是食物噎住導致意外身亡，家屬因此向國泰人壽請求理賠意外身故保險金110萬元。

國泰人壽指出，張婦在2009年11月間，曾因肝癌接受手術治療，且又罹患尿毒症，須每週固定洗腎3天，不排除她是因舊疾復發導致死亡，認為不能僅憑醫院證明書，就認定她是意外死亡，因而拒絕理賠。

一審法官表示，張婦若未因食物噎到而一度停止呼吸及心跳，也不致於僅因其原罹患肝癌等病症而死亡，認定是因舊疾合併食物噎到，進行手術引發感染而致死，因此算是突發意外事故，判決死者家屬勝訴，可獲110萬元理賠金。

中國人壽跑掉4500個業務員 國泰人壽跑掉4000個業務員 富邦人壽跑掉2900個業務員 台灣人壽跑掉1700個業務員

2010-10-11 01:15
工商時報
記者彭禎伶／台北報導

低利率環境加上台灣的高投保率，現在保戶幾乎都在投保儲蓄險、投資型保單，銀行通路大行其道，連帶擠壓到傳統壽險業務員的生計，據壽險公會統計，到2010年8月底，壽險公司登錄的業務員人數較2009年底減少3200人，若扣掉內勤及關係企業轉登錄，2010年流失人數應逾5000人。

無論壽險公司是否提供底薪或輔助獎金，壽險業者表示，目前新進業務人員留存逾6個月，即業界所謂的「定著率」大約只有30%到40%，也就是壽險業者每花大錢招募、培訓100位業務員，最後能留下來的只有30到40人，再加上舊有業務員流失，今年壽險公司業務員人數幾乎都呈現負成長或少量成長。

富邦人壽2010年新增3000多位業務員，但到9月底的淨增加業務員人數為169人次，已是壽險業界最高者；富邦人壽今年調整業務制度，取消底薪，但拉高佣金及相關獎酬，實動業務員大約1萬多人。

國泰人壽到9月新增業務員人數4000多人，但整體業務員人數到9月底，與2009年底「相當」，原本國壽希望2010年至少淨成長1500人，但目前看來，有一定的難度。

台灣人壽方面到9月底新增業務員人數1800多位，但淨增加人數100人，台壽表示，在金融海嘯之後，金融環境劇烈變化，第一線的業務人員首當其衝，現在各家都急需具有經驗、勤跑客戶、且能堅持下去的業務員。

2009年才併購保誠人壽業務員的中國人壽，2010年新增將近2600位業務員，但在業績考核之後，到9月底業務員是減少1900多人，但中壽表示，已經啟動增員專案，每月新增500位業務員，從7月開始半年內要新增3000位業務員。

整理一下......

中國人壽=新增2600位，到9月底業務員反而是減少1900多人->跑掉4500個業務員
國泰人壽=新增4000多人，但9月底與去年底「相當」->跑掉4000個業務員
富邦人壽=新增3000多位業務員，9月底的淨增加人數為169人次->跑掉2900個業務員
台灣人壽=新增1800多位，但9月底淨增加人數100人->跑掉1700個業務員

2010年1到8月底止有效保單個人健康險5300多萬件最高

今年前八月　新保費收入年增四成一
日期:2010/10/18 19:05

2010年景氣比2009年好，保險市場業績也明顯回升！保發中心統計，2010年1到8月的壽險保費收入1兆5400多億，比2009年同期增加24%，其中，新保單的保費收入7900多億，比2009年同期增加41%，續保保費收入7500多億，年增將近10%；平均每人擁有的壽險保單超過2張，創史上新高。

統計指出，1到8月的新保單，以團體傷害險760萬件最多，年增67%；到8月底為止的有效保單，則以個人健康險5300多萬件最高，平均每100人投保人壽險的件數為203.8件，比2009年同期增加4.5件。

利變年金 前九月熱銷3,764億
2010/10/19
經濟日報 記者葉慧心

壽險業新契約保費收入最新業績出爐，2010年前九月利變型年金狂銷3764億元，超越2009年的3004億元。保險業者指出，近期主管機關政策引導利變型年金商品降溫，民眾可購買的利變型年金種類變少，購買難度也較過去提高。

根據壽險公會統計資料顯示，2010年前9月保險業累計賣出3764億元利變型年金保險，占新契約保費9013億元40%多。

保險業者指出，主管機關限縮利變型年金銷售規定，主要壽險公司9月中下旬起已陸續停售1、2年期的利變型年金商品，現在市場僅提供3年期以上利變型年金商品，但市場魅力大不如前。壽險公會及保險事業發展中心公布9月最新業績數據，壽險公會統計，9月單月新契約保費收入FYP為1089億餘元，較8月的1216億餘元減少127億元。業者分析，最熱賣的利變型年金商品市場銷售退燒後，9月已反映在新契約保費收入。壽險業9月新契約保費降至393.64億元，比8月的515億餘元少了120多億元，利變型年金銷售金額未來可能更明顯下滑。

其中富邦人壽9月單月新契約350億餘元、再度拿下業界第一；國泰人壽前九月累計新契約保費收入2644億餘元、則仍穩居壽險業龍頭。

國泰人壽美滿人生312壽險 2008年中華民國心臟學會理監事會議決議心導管手術為手術

動心導管手術 保險竟拒理賠國泰認定僅為「檢查」心臟學會：是手術
2010年01月03日
蘋果日報 新聞快訊

林小姐向國泰人壽申請手術理賠，但業者以向中華民國心臟學會查詢回函告知，認定屬於檢查（紅框處）拒絕理賠。

林小姐2009年9月進行心導管手術後，向國泰人壽申請手術理賠金，國泰卻以心導管手術並不是手術，僅是檢查，因而拒賠，她覺得不合理。對此，國泰人壽說，3年前法院一份判決文，指中華民國心臟學會認為，心導管手術是檢查，而非手術，判定保險公司不用理賠。但中華民國心臟學會表示，2008年已認定心導管手術屬手術項目。保險發展中心綜合業務處也說，業者應理賠才對。

林小姐說，1996年向國泰人壽投保國泰美滿人生312終壽險，保單中約定，保戶若進行手術，得要求手術保險金1萬元，多年前曾因心絞痛問題進行心導管手術，獲業者理賠1次，2009年又因心絞痛，2009年9月11日進行第2次心導管手術，但她事後向國泰申請理賠卻遭拒。

「怎會有兩套標準」

林小姐說，國泰人壽2009年11月19日的回函指，因向中華民國心臟學會查詢，心導管手術僅為心導管檢查，不符合契約中的手術保險金的要件，因此不給付保險金。

林小姐對此覺得十分不合理，「明明醫師開立是手術的診斷書沒錯啊，怎麼會有以前賠，現在不賠的兩套標準。」

對此，國泰人壽表示，依照台灣新竹地方法院2006年的判決文，當時中華民國心臟學會回覆法院，指出心導管手術是檢查，並非手術，所以才認定林小姐的這次理賠申請，不符合理賠要件，無法理賠。

不過中華民國心臟學會秘書長黃瑞仁表示，經查過去的確是認定心導管手術是檢查，但2008年學會理監事會議中決議，進行心導管手術因約有1/1000的死亡風險，只要有死亡風險者，皆認定為手術。

應以最新決議為準

保險發展中心綜合業務處處長葉金印也說，現在只要是切開組織、侵入性的治療、縫合傷口皆認定手術，心導管手術即被認定為手術，建議林小姐可向保發中心申訴。律師廖芳萱表示，針對手術的定義決定與否理賠，保險公司應以最新的決議為標準，建議林小姐除了跟保發中心申訴外，也可提告要求保險公司理賠。

申請保險理賠注意事項
●先確認理賠條件及資格
●備妥各項證明文件
●將資料交給保險公司後，依《保險法》規定，保險公司須在15天內給付理賠金
●若協調未果，可循法律途徑解決
●若雙方對理賠無共識，可向保發中心申訴，電話：（02）2322-3273
資料來源：保險發展中心綜合業務處、《蘋果》資料室

張三郎於1998年6月13日投保國泰人壽美滿人生312壽險，在投保3年後，有一天突發胸口劇烈疼痛而求診，經醫師診斷為「急性心肌梗塞」。之後，經手術治療恢復狀況良好，這時張三郎想起所投保的國泰人壽美滿人生312壽險其保障包括重大疾病提前給付，故向服務人員聯繫欲申請前述理賠，「急性心肌梗塞」是否符合重大疾病之保障範圍？又張三郎應該準備什麼資料申請理賠呢？

(一)國泰人壽特定重大疾病商品承保範圍 :
國泰人壽之重大疾病提前給付包含以下疾病：急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、癱瘓、慢性腎衰竭、癌症(有4項為除外)、特定重大器官移植等，各項疾病定義，詳情請參閱保單條款之約定。

(二)符合重大疾病之急性心肌梗塞：
係指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，依條款約定其診斷必須同時具備下列三項條件：
a.典型的胸痛症狀。
b.最近心電圖的異常變化顯示有心肌梗塞者。
c.心肌脢之異常增高。

一定要具有典型的胸痛，非典型就不理賠。

台灣地區漁民海上作業團體保險高雄地院判決國泰人壽理賠給付100萬元

船員出港前溺斃 保險判賠
日期:2010/10/15 04:11
記者鮑建信／高雄報導

高雄卓姓船員落水死亡，保險公司以尚未出港拒絕理賠，家屬要求高雄地院主持公道，法官認為保險公司不能拘泥「海上作業期間」等文字，判決應給付100萬元，案情罕見。

卓姓船員為漁業署「98年度台灣地區漁民海上作業團體保險」之被保險人，2009年8月21日，卓姓船員在停泊港口的漁船上，執行吊掛作業，不慎意外落水死亡，要求保險理賠被拒。

被告國泰人壽說，卓準備出海作業前發生事故，不符合保險約定範圍。法官表示，如有漁船出海，但未離境出國，即不得認為「海上作業期間」，此解釋顯然矛盾；並說，簽署保險契約是基於維護漁民生命財產安全，不可能將「海上作業期間」，限縮解釋為「通關離境出國至返國入境為止」的道理，判決家屬勝訴。

富邦人壽新平安福保本保險

保險天地
日期:2010-09-06 記者:撰文：賴雅淳

保費較貴、但保障一輩子 我該買終身還本意外險嗎？

台灣人買保險最喜歡「還本」，認為繳出去的保費要能領回來才不蝕本。現在就連意外險也吹起還本風，甚至還有強調保障終身且還本的意外險。究竟買終身還本意外險有比一般意外險好嗎？

去年台灣10大死因中，意外身故排名第6，突顯出個人意外險的重要性。而意外險也是從剛出生的嬰兒，到60、70歲的年長者都必備的保單之一。

不過，以往大家的觀念都認為到產險公司購買個人意外險比較划算，因為相同的保障內容，每年換約的個人意外險，產險公司比壽險公司的保費至少便宜1成。

但是，這種1年1約的個人意外險由於保障期間只限於1年，且最高承保年齡只到75 歲，而75 歲以上的年長者發生跌倒、骨折等意外的風險是逐年增高，卻無法投保意外險來加強保障。另外，市面上還有一種定期還本意外險，保障期間較1年1約的意外險長，譬如可達20年，但繳費期滿契約就會失效，也就是保戶不再享有意外保障，得重新購買新的意外險，而且超過一定年齡也會被拒保。

終身還本意外險 買前先了解3特點

看準這點，富邦和國泰2大壽險公司先後推出終身還本意外險，可提供終身意外保障，具有以下3個特點：

1.可拿回繳交的保險費

1年1約的意外險雖然保費便宜，但缺點是期限過後保障就消失，保費也拿不回來。而且就算保戶是在保險期間身故或全殘，如果不符合「遭受外力、突發、非疾病」引起的條件，保險公司一毛錢都不會理賠。至於終身或定期還本意外險，只要是在繳費期間內，不論是不是因為意外身故，都會退還已繳保費。以富邦人壽的終身還本與定期還本意外險來說，保戶若在繳費期間內非意外身故，保險公司只退還已繳保費；若是意外身故，領到的理賠金則是保額加上已繳保費。此外，在繳費期滿後，終身或定期還本意外險保戶可以領回總繳保費， 有的壽險公司會給付1.02倍或1.03倍的總繳保費，而且不須扣除任何已經申請過的理賠金額。

2.75歲以後仍有意外險保障

終身還本意外險的保戶在繳費期滿、領回總繳保費後，可終身享有意外保障， 如果因意外身故，理賠金等於保障額度，但如果是非因意外身故或殘廢，則保險公司不會給付任何保險金。倘若很擔心75 歲以後發生意外，無法負擔意外傷害醫療費，也怕意外身故或殘廢造成家人的負擔，希望終身享有意外保障，就可以購買終身還本意外險。

3.保費高 可能排擠其他保險預算

明台產險傷害暨醫療保險部經理李柏松表示，任何保險只要名稱有「終身」、「還本」等字樣，保費就不便宜。以保障內容差不多，保額100萬元、特定意外身故3 倍給付、意外傷害住院每日給付1000元為例，產險公司1年1約的個人意外險每年保費大約2000元，壽險公司的終身還本意外險每年保費大約要3萬8500元，兩者保費相差19倍。而且壽險公司的終身還本意外險必須繳費20年，繳費期滿後，才能享有終身保障，有強迫儲蓄的概念。

以持續投保20年計算，在職業類別不變的情況下，累計20年在產險公司購買保額100萬元的個人意外險總繳保費約4萬元；壽險公司保額100萬元的終身還本意外險，20年總繳保費為77萬元。由於最基本的個人保險除了意外險外，至少還要有醫療險、壽險等，如果意外險年繳保費就占了3萬8500元，相當於普通上班族1個月的薪水，勢必會排擠到其他保險預算。除非有能力繳交高額保費、且能持續20年的民眾，比較適合購買終身還本意外險。

不怕續保被拒！善用終身還本意外險 　用利息買終身保障
日期:2010/10/19 10:50
記者顏真真／台北報導

由於保費便宜，「定期意外險」或「長年期意外險」經常成為民眾投保的第一份保單，不過，目前市場上意外傷害險幾乎都有最高續保年齡限定，因此，壽險業建議民眾，應趁早將終身保障規劃完善，同時利用部份保險還本的特性，等於用利息買一輩子的保障，既可儲蓄又擁有終身保障，對保戶而言相當有利。

大都會人壽指出，目前市場上意外傷害保險，幾乎都有65至70歲之間不等的最高續保年齡限定，再加上受到投保年齡的影響，年齡愈高愈需要意外傷害及醫療保障時，不是保費高昂、就是無險可買，

因此，民眾，應趁早將終身保障規劃完善，同時利用部份保險還本的特性，等於用利息買一輩子的保障，既可儲蓄又擁有終身保障，對保戶而言相當有利。

目前就有壽險業者推出終身型還本意外險專案來說，兼具儲蓄保本、終身意外保障、意外醫療保障三合一的3大功能，只要一張保單，就可以安心一輩子，而且不分性別、年齡，職業等級都是同一費率，繳費期滿可領回所繳保費的總和，保戶終身可享有意外身故及殘廢保障，搭乘大眾運輸工具時，保障最高自動升級3倍。同時，最高投保年齡為60歲，意外醫療給付保障延長到85歲，包括意外住院醫療、長期住院、骨折未住院、重大燒燙傷及意外門診保險金，保戶即使沒有住院也有保障，尤其是老人家因為意外造成骨折，選擇中醫治療也能申請理賠金。在遭逢重大意外傷害時，另提供意外殘廢保障及殘廢扶助金(保證給付5年)，在保戶休養期間提供最貼心的生活補助金。以投保20年期、保額100萬元為例，月繳保費3168元，繳費期滿之後可領回20年所繳保險費總和(且不扣除已理賠金額)，同時擁有終身意外保障及全方位的醫療守護，繳費期滿領回一筆退休金可自由運用，保險完全不用花到老本。此外，若在繳費期間內(非意外事故) 導致身故或第1級殘廢時，則可領回所繳保險費總和及傷害險部份之解約金，給予家人一筆安家費。

大都會人壽則建議，投保意外險時，一定要同步考量意外傷害醫療給付的內容，一般較完整的意外險保障，必須要包含的意外醫療保險金日額給付、住院手術保險金、長期住院保險金及意外傷殘扶助金的保障，因為遭逢意外事故後所衍生的醫療費用才是主要的經濟壓力來源，如因意外事故發生導致需長期療養，才不致影響家庭經濟，更可以發揮提昇醫療品質的功能。至於保障金額，大都會人壽表示，應以個人年收入的10倍為考量，尤其家庭的主要經濟支柱，在意外保障的規劃上更需特別加強，同時可選擇終身型、可還本的意外傷害險，對於自己及家人的一輩子將更有安心的保障。

日盛金連續6個月獲利 國泰人壽2010年上半年稅後淨損71億元

國泰金上半年稅後EPS0.1元
記者張紋綺/報導

國泰金今年上半年稅後淨損新台幣10億元，每股稅後淨損 (EPS)0.1元，其中國壽稅後淨損71億元，仍是最大包袱；國泰世華銀行稅後純益64億元，國泰產險、國泰證券仍維持小賺局面。

國泰金23日舉辦法說會。今年上半年帳面上金融資產評價損失86億元，較去年底回升約90億元，且 7月更已轉正為金融資產評價利益40億元，主要原因為持股比重較高的金融股第 2季漲幅明顯，加上壽險加碼投資126億元，帳上利益浮現，預估第3季有現金股息超過50億元入帳；其中，7月已認列23億元，8月可認列額度與7月相當，平均現金股息收益率約5%。


金控上半年獲利　富邦EPS1.31元續稱王　國泰及新光虧損
日期:2010/07/13 10:56 記者顏真真／台北報導

國內14家金控今(2010)年上半年獲利出爐，富邦金上半年累計稅後盈餘突破百億元、每股稅後盈餘(EPS)1.31元，持續穩坐金控獲利王寶座；中信金緊追在後，累計前6月EPS為0.75元。不過，受到營所稅調降影響，半年報須認列遞延所得稅資產減損，9家金控6月單月獲利衰退，其中國泰金、新光金更轉虧，使得上半年累計也呈現虧損。

由於6月半年報須認列營所稅率調降後遞延的所得稅資產損失，6月多數金控獲利出現下滑，其中元大金、永豐金旗下銀行子公司還出現單月虧損，而富邦金、中信金、台新金、華南金、日盛金、元大金、國票金、國泰金、新光金等9家金控，6月獲利也較5月呈現衰退。

雖然富邦金雖然6月獲利有下滑，不過，6月稅後盈餘仍有15.6億元，不僅是單月最賺錢的金控，自結上半年稅後盈餘達106.4億元、EPS1.31元繼續穩座金控獲利王寶座，市場預估，若以此獲利速度，加上7月、8月為股利發放旺季，富邦金今年獲利可望超越去年的稅後盈餘198億元、EPS達2.44元。

中信金自結6月單月合併提存前盈餘18.35億元，呆帳提存8.45億元，提存後稅前盈餘9.9億元，稅後盈餘6.42億元；累計前6月合併稅前盈餘94.68億元，稅後盈餘75.15億元、EPS為0.75元，居金控獲利第二。中信金表示，6月獲利較5月減少58%，主要是美國子行提列呆帳，並依獨立鑑價公司評定價格，提列相關待售資產價值減損所致，惟其他核心獲利仍維持穩定水準，不過，累計 前6月稅後盈餘75.15億元，仍較去年同期3.53億元，大幅成長20倍以上，主要是去年同期提列雷曼兄弟連動債及美國子行資產減損所致，顯見今年一次性減損已明顯改善。

兆豐金在金控獲利排名第三，自結6月單月稅前盈餘為16.47億元，稅後盈餘則是14.63億元，累計上半年稅前盈餘是78.59億元、稅後盈餘為76.74億元，累計每股稅後為0.69元。

台新金自結6月份業績為稅後盈餘0.4億元，累計稅後盈餘39億元、EPS為0.6元，其中子公司台新銀行6月自結稅前盈餘18.0億元，由於最近一年來景氣回升，加上授信品質控管嚴謹，6月份逾放比為0.42%，覆蓋率為277.41%，但因認列營所稅調降產生之一次性影響數11億元，6月銀行自結稅後盈餘4.3億元。另外，台新金子公司彰化銀行亦因認列營所稅調降產生一次性影響數，台新金依持股比例相對認列投資損失2.2億元，不過，台新金也強調，法令改變所產生的的一次性影響，無關本業營運表現，而因稅率降低，未來台新金控稅後盈餘則可望相對增加。

至於日盛金6月稅後盈餘1.52億元，累計前6月稅後盈餘10.82億元、EPS為0.42元，不僅擺脫長期虧損印象，而且已連續6個月都獲利，其中在6月獲利中，子公司日盛銀獲利首次超越日盛證，銀行單月稅後盈餘1.54億元，證券則為2900萬元，主要是因為銀行標售不良債權的挹注。

開發金6月份自結稅後淨利6.21億元；累計1-6月自結稅後淨利24.61億元，較去年同期獲利成長61.7%，每股盈餘0.23元。開發工銀總經理兼開發金控發言人曾垂紀表示，隨上市櫃公司進入股利發放季節，加上適逢季底，認列轉投資子公司獲利，長期股權投資收益表現依舊穩健；另外，不良授信資產處理也有進展，有效貢獻6月份獲利。整體而言，工銀6月份單月稅後淨利6.51億元，累計99年1-6月份稅後淨利29.15億元，每股盈餘0.38元。

此外，國泰金、新光金由於帳上皆有遞延所得稅資產，須認列一次性的所得稅費用，導致6月營運表現不佳，加上6月台股陷入量縮狹量盤整，匯市波動仍大，國泰金、新光金6月單月轉虧。

國泰金因應營所稅調整，集團認列12.5億元的所得稅費用，其中壽險一次性影響約9億元，衝擊最大，加上6月台股、匯率波動等，國泰金6月虧損12.8億元，累計前6月稅後淨損9.6億元，EPS虧0.1元。不過，國壽初年度保費仍維持強勁成長，6月單月新契約保費收入達288億元，維持3成市佔率，上半年新契約保費收入達1806.7億元，年增74%，且獲利性較高的商品市佔率達49.2%，較去年底39.6%，提高近10個百分點。

新光金6月同樣呈現虧損，單月稅後淨損5.78億元，由於營所稅調降衝擊已於5月認列，6月虧損主要是壽險外匯評價損失、單月虧損8億元所致，使得新光金累計上半年稅後淨損29.61億元，EPS虧損0.38元。