保誠人壽「超值福貸II」前半年1.85%固定利率 第7到36期固定利率2.10%

保誠人壽「超值福貸II」三年兩段式固定利率
記者曾鈺庭/報導

保誠人壽延續上一季的「超值福貸」方案，八月起推出利率更低的「超值福貸II」，前半年享有1.85％的超低固定利率，第7到36期固定利率2.10%，前三年平均利率只要2.058%。9月底前申辦還可免費鑑價，讓房貸戶省更多、負擔更輕鬆。

保誠人壽「超值福貸II」前三年固定低利的設計，使貸款戶有機會妥善規劃資金運用，先償還利率較高之負債。第三年起加碼利率固定為1.15％，不會分階段逐步調高，貸款戶不須擔心未來「指標利率」及「加碼利率」同步調升導致利息負擔加重。民眾不妨趁利率持續攀升前，把握最後轉貸時機。現在申辦「超值福貸II」房貸專案，不論新貸或轉貸，凡貸款金額200萬(含)以上，皆可享有「免鑑價費」之優惠（不適用於無提前償還違約金方案）。

舉例來說，曾先生今年八月在台北市新購一間房屋，貸款800萬元，以今年8月三大行庫二年期定儲利率平均為1.12%為指標利率計算，且指標利率每半年調整0.1%的情況下，選擇保誠人壽「超值福貸II」，及「前低後高型的三段式固定貸款」方案，曾先生在前三年可省下3000元的「免鑑價費」，以及近 12萬元利息支出。

5854合庫子公司合庫人壽、法國巴黎人壽、國際紐約人壽、南山人壽 房貸壽險 壽險房貸

強打房貸壽險！合庫人壽成立4月　保費破2百億10倍資本額
日期:2010/08/18 21:19 記者顏真真／台北報導

合作金庫旗下合庫人壽今(2010)年4月20日成立至今未滿4個月，卻已成壽險業的黑馬，5、6月兩個月的單月保費收入擠入銀行保險業第三名，年度保費收入也搶進了前十強，8月份年度累計保費收入已突破新台幣200億元，相當於10倍資本額。

今年4月合庫人壽開幕時，曾立下3年內達到單年保費破500億的目標，合庫人壽總經理王伯莉說，沒想到成立還不到4個月時間，合庫人壽即達到了4成的目標額，更創下了保險業的多項紀錄，，5、6月的單月保費收入擠進銀行保險業的第三名，年度保費收入也搶進了前十強，6月份的年度累計保費就破百億，8月份破200億元，相當於10倍的資本額，也為合作金庫及法國巴黎保險控股公司的合作，跨出成功的第一步。

王伯莉也回憶當時指出，「開幕之初，全保險業、銀行業都在觀望合庫人壽的表現，大家都在看這個由穩健的合作金庫與法商保險公司合資成立的保險界新生，能夠做出什麼樣的成績，我們那時，每天兢兢業業，每小時都在看有多少保費進帳，加上剛開幕時，保險產品還沒有齊全，也擔心沒辦法滿足客戶所有的需求，所以壓力真的很大。」

合庫人壽表示，由於合庫有將近6000億元的放款餘額，每年上萬人向合作金庫申請房貸，合庫人壽看準這龐大的房貸業務，主力強打房貸壽險，自開業以來，己經有9成的分行有開辦房貸壽險業務，目前平均每10件新房貸戶中，大約有1件是有保障的房貸，對貸款戶來說，家庭保障更安穩。

王伯莉指出，「除了讓行員及客戶了解房貸壽險保障的重要性以外，搭配住宅火險行銷也是這個業務成長的原因之一，國人在貸款時會加保住宅火險，因此，我們與法國巴黎產險配合，讓客戶以最划算的方式一次購足房貸壽險及住宅火險，達到讓客戶、銀行雙贏的局面。

不僅如此，合庫人壽在9月份也計劃推出升級版的房貸壽險，加上特定意外身故、重大傷殘安養及重大燒燙傷保障，讓保戶的保障更加完整。

此外，投資型保險也是下半年合庫人壽的衝刺目標，合庫人壽表示，根據壽險公會統計，今年上半年壽險初年度保費年增42%，尤其以傳統型年金險成長最多，成長幅度高達122%，而投資型保險也已漸擺脫金融風暴與銀行結構型商品消費爭議的影響，今年保單買氣提升，1至6月增加7.1%。

也因為如此，合庫人壽7月推出投資型保單，囊括了500餘支強檔基金於投資型保單中，可以滿足保守、積極、穩健型的客戶不同的投資組合需求。

王伯莉表示，不只有高達500檔基金及ETF平台可以提供客戶多元的投資組合，不管前收或後收的保險產品，一年都提供4次轉換免手續費，而與直接投基金相比，投資型保單平台的基金，轉換都可在當日生效，不像基金必需贖回再申購，前後可能有2週的時差，最重要的是，壽險的平台提供客戶保障需求，不管熊市或牛市，客戶的保障都不會縮水。

合庫人壽投資房地產 5%起跳
日期:2010/08/19 02:52 記者彭禎伶、朱漢崙、陳慧芳／台北報導
工商時報

合資壽險，投資策略在地化！由法國巴黎人壽與台灣合庫銀行合資成立的合庫人壽，可運用資金已衝上160億元以上，合庫人壽總經理王伯莉昨（18）日表示，已開始評估投資台灣不動產，首波至少5％以上投資額，只要地點佳、在都會區、有租金收益、有保值空間，都會考慮投資。

今年4月20日才開業的合庫人壽，成立不到4個月，新契約保費已衝上235.6億元，且單月新契約保費已擠入前5名之列，可運用資金也快速成長當中。原先合庫人壽設定目標，3年內達到單年新契約保費要衝上500億元，現在才4個月就已達4成的目標，王伯莉說，到年底至少會超過300億元。

法國巴黎人壽來台10多年，並未在台投資不動產，但與合庫合資成立的合庫人壽，卻決定在台置產，王伯莉說：「合庫人壽是本土公司，會用本土角度思考！」她強調，兩大股東間溝通相當良好，且法巴的銀行保險經驗，在合庫人壽成立4個月內，立即將原先合庫代為銷售其他壽險公司商品補齊，讓行員及客戶都沒有抱怨。

此外，央行今年強力打房，導致銀行房貸業務縮減，但全台房價仍高居不下，民眾承擔房貸壓力反更大，壽險業者看準銀行通路房貸壽險市場漸大，目前包括合庫人壽、法國巴黎人壽、國際紐約人壽、南山人壽等，針對不同銀行通路祭出房貸壽險升級版優惠，力圖一齊把餅做大。

王柏莉指出，目前主要銷售通路的合庫銀行，房貸放款餘額高達6,000多億元，居全國第2，看準這龐大的房貸業務，今年主力強打房貸壽險，近300個分行通路已有9成開辦房貸壽險業務。

「目前平均每10件新房貸戶中，大約有一件是有保障的房貸，累積保額達44.1億元，每月平均達10億元以上，件數約600件。」王伯莉表示，合庫人壽年底前目標是滲透率達3成，件數至少需成長至2,000件，將有機會超越永豐銀行。

FYP創佳績！合庫加碼推投資型商品
精實新聞 2010-07-26 17:57:32 記者 蕭燕翔 報導

今年甫成立的合庫(5854)子公司合庫人壽，五、六月新契約保費衝上國內前五大，近日將加推投資型保險，該壽險總經理王伯莉指出，投資型商品到位後，該公司的保險商品已完整備齊，未來將提供「One Stop Shopping」，一次可滿足客戶所有需求。

合庫與法國巴黎控股合資的合庫人壽，今年度第二季才開始於全省分行，經營銀行保險業務，惟甫開業成績亮眼，五、六月連續二個月於銀行保險通路中，蟬連當月新契約保費排名第三名，為銀行保險市場投入一顆震撼彈。

為滿足不同保戶投資需求，繼保障型及儲蓄型商品後，近日合庫人壽將再推出投資型商品，提供共同基金及指數型基金(ＥＴＦ)、總計近五百檔投資連結標的，同時滿足積極型、穩健型及保守型的保戶投資需求，進而達到分散投資風險，逐步累積保單帳戶價值需求。

王伯莉說，投資型商品到位，讓該公司保險商品線完整備齊，可同時提供保障型、儲蓄型及投資型的商品，讓銀行保險可以做到一站購足服務。

合庫人壽此次也推出「圓滿人生」、「富貴人生」及「致勝100」，共計三類投資型保險專案，讓客戶能依照自己投資期間需求的規劃，選擇不同費用架構，讓投資更具效率。

據調查顯示，國人最常採用的投資理財工具，主要為基金、投資型保險、定存、股票等四大類商品，其中，女性對投資型保單較為偏好，以投資型為主要理財工具之比例較男性之比率高出約一成；至於投資型保單購買者的學歷分佈，以研究所以上比率最高，佔約七成。

保誠人壽「超值福貸」前半年固定1.88%第7-36期固定2.15%第37期指標利率+1.25%

保誠人壽「超值福貸」三年平均2.105%
記者曾鈺庭/報導

趁著景氣回升，近期內有購屋計畫的民眾，除了有長年期固定房貸利率可選擇外，壽險業者夾著長期資金穩定的優勢，推出短中期固定型房貸專案，三年期平均固定利率2.105%的設計，讓房貸戶搶先鎖住低利，免於利息負擔大幅加重。

在市場長期利率預期將緩步走升的情況下，「短中期固定型」房貸商品頗受民眾青睞。保誠人壽放款部郭繼承經理認為，短中期固定型房貸同時擁有穩定家庭財務支出及規避升息風險的雙重優勢，對民眾來說是不錯的選擇。

他指出，短中期固定房貸的設計大部分鎖住貸款前三年，前半年利率比一般長年期固定式房貸利率更低，而後至第三年則以固定利率計算，第四年起再以指標利率再固定加碼，房貸戶可以在一開始貸款本金較高時減輕利息負擔；同時前三年的利率固定，使得房貸戶毋需擔心房貸利率隨著市場利率的調升，造成利息負擔大幅加重。

以保誠人壽「超值福貸」為例，前半年固定利率只要1.88%，第7-36期固定2.15%，第37期起依指標利率+1.25%(目前為2.25%)，前三年平均固定利率為2.105%，前五年平均為2.163%。以申貸800萬元為例，前三年利息支出共505,200元，相較於指數型房貸前三年繳交的利息共562,200元，就能省下57,000元的利息支出。

保誠人壽指出，若房貸金額在300萬元以下的新買賣件，還可搭配購買房貸壽險，享有首年減碼0.125%~0.25%的利率優惠！

中國人壽「168雙功能」保誠人壽「優利久久」

不讓銀行專美於前！壽險推固定利率房貸、前3年2.1-2.3%
日期:2009/10/16 13:22 記者顏真真／台北報導

2000億元政府優惠房貸額度已用完，政府沒打算續辦，加上市場預期明年利率開始反轉向上，房貸戶憂心房貸支出將加重，不少壽險業近期趁勢推出固定利率房貸搶客戶，3年房貸平均利率在2.1%到2.3%之間，甚至當利率持續走高時，房貸戶還可利用每年行使一次的「利率轉換權」，將指數利率轉換為3.09%的固定利率。

中國人壽放款部資深經理周寶麗表示，目前房貸市場吹起「一段式」機動利率風潮，當下看似優惠，但當利率反轉時，消費者仍需面臨升息的壓力與風險，不少消費者擔心明年起將會開始升息，進而影響房貸支出，因此探詢固定利率方案。

周寶麗表示，房貸支出通常為家庭長期且主要的重擔，根據統計，一般房貸的清償期間約為7至10年，面對長期支出，若能在利率起伏的波段中彈性選擇房貸利率，將有助於穩定家庭財務規劃，同時兼具省息與避險的功能。

一般消費者普遍認為利率低才是好房貸，卻也常因此多次轉貸，花費不少的轉貸成本，周寶麗說，中國人壽「168雙功能」房貸專案則是具有指數型的彈性與固定型的保障的，前半年房貸利率固定1.68%，第4個月至3年固定利率2.5%，3年後則依指標利率加碼1.15%，但在貸款第4至第7年期間，當利率走高時，客戶可透過每年行使一次的「利率轉換權」，由指數利率轉換為3.09%的固定利率；如果利率再度反轉下跌，客戶仍可以轉換為指數利率，達到省息與避險的雙重效果。

假設未來利率不變，依10月份的指標利率0.86%計算，中壽「168雙功能」房貸專案在貸款前5年的平均利率為2.22%；7年平均利率也只有2.16%；10年平均僅2.116%，第4至7年間還可申請利率轉換權，保障最高固定利率3.09%，以避免未來可能升息的風險。

至於保誠人壽則繼續推出「優利久久」一段式固定加碼的指數型房貸，加碼利率長期維持固定的0.99%，房貸戶可免於因升息或貸款時間的增長，而加重家庭財務負擔。

保誠人壽放款部主管郭繼承表示，一般指數型房貸大多採「階梯式加碼」計息，貸款利率會隨著時間增長而上升，初期也許支付的利息不高，但長期可能因利率上揚，使房貸負擔大幅增加，而最新的「一段式固定加碼」房貸，提供固定的「加碼利率」，民眾毋需擔心因「指標利率」及「加碼利率」同時調升而加重利息負擔，具有規避利率波動的穩定功能，讓房貸戶不因利率走高而成為「屋奴」，為家庭做好未來的財務規劃。

保誠人壽「優利久久」房貸專案為長期維持一段式固定0.99%的利率加碼幅度，依「指標利率＋0.99個百分點」計，目前10月指標利率為0.86%，因此，優利久久目前提供的房貸利率為1.85%。若以總價700萬的房子為例，若需申貸550萬元，依目前利率1.85％計算，每月利息支出只要8479元。相較於一般前低後高的階梯式指數型房貸從第7個月起開始大幅調整加碼利率，3年下來即可明顯看出利息支出的差異，隨著貸款時間越長，累積省下的利息將更為可觀。

一段式利率房貸 富邦人壽、南山人壽、保誠人壽、大都會人壽

優惠房貸用罄　找低利資金貨比三家
日期:2009/09/19 18:55

（中央社記者田裕斌台北19日電）行政院新台幣2000億元優惠房貸宣告額滿，雖然目前市場利率處於低檔，但也隱含未來只升不降空間，對於有意購屋的民眾而言，如何找到長期低利資金，需要詳加比較。

銀行業者表示，目前銀行游資仍相當浮濫，一般房貸利率仍處歷史低檔水準，只要民眾本身條件佳，加上房屋地點適合，要找到年利率2%以下的房貸並非難事。

比較各家銀行、行庫或是壽險公司跟外商的房貸利率，發現目前普遍前半年房貸利率居於1.8%至1.96%左右，之後恢復到2%至2.5%左右，第三年起更提升至3%至5%以上。

部分軍公教或大型企業員工享更低優惠，比如郵局提供公教特惠1.7%，彰化銀行提供公教1.39%「築巢優利貸」。

一般民眾可適用的較低房貸，目前利率維持在2%以下包括台灣銀行Easy GO、兆豐銀「歡喜雙享炮」、聯邦銀行、彰銀、國泰世華銀行、上海商銀、中國信託商銀、台北富邦銀行、台新銀行也都有相關商品。

壽險業者以一段式利率，吸引希望房貸支出穩定以規劃家庭收支的客戶，目前壽險業推出的一段式利率指數型房貸，公教人員目前市場最低利率殺到1.66%，若是一般民眾最低可達1.85%。

市面上房貸產品，不論是固定型或指數型大多數採階梯式加碼利率，一般僅在前半年提供短暫的優惠利率，半年過後房貸利率開始緩步調升，到第3年利率水準一般都超過2.5%以上，隨時間增加，貸款利率大幅增加，對一般小家庭或固定受薪的上班族壓力逐漸加重。

壽險業者表示，固定利率優點為不受利率變動影響，對收入固定上班族而言，較容易做財務規劃，至於一段式利率指數型房貸是結合指標利率加上固定加碼，波動較小，接近市場行情，且保有市場彈性。

今年第三季壽險業者也以一段式利率房貸作為主力商品，包括富邦人壽、南山人壽、保誠人壽、大都會人壽都有相關產品上市。