公司債信託是指信託機構為協助企業發行債券，提供發行便利的擔保事物而設立的信託形式。
公司債信託的種類
1. 依據抵押方式不同，可分為開放抵押型公司債和閉鎖抵押型公司債兩種債券
2. 依據債券擔保品的不同，可分為以實物財產為抵押的公司債和以有價證券為抵押的公司債
3. 依據債券物上擔保權的順序不同，可分為第一順序擔保權公司債券、第二順序擔保權公司債券和第三順序擔保權公司債券
4. 依據公司債券的還本付息方式不同，可分為以下四種：
1) 可隨時收回的債券
2) 設立償債基金的債券
3) 可轉換債券
4) 定息債券與分紅債券
公司債信託的辦理程式
1. 發債公司提出申請
2. 信託機構審查核實
3. 簽訂公司債信託契約，建立公司債信託
4. 轉移信託財產
5. 在信託公司協助下發行債券
6. 發行公司償還利息併到期支付本金
公司債信託產品的作用和意義
在信託業務品種中，公司債信託屬於一種穩健的產品類型，在發達國家受到重視而行之有效。
1. 有利於巨集觀經濟調控，促進投融資制度改革，為民間資本提供中、長期融資渠道。
2. 有利於資產證券化，調整金融資產的結構。
3. 為社會提供具備穩定收益、低風險的投資工具。
公司債信託與一般信託業務之間的區別
1. 公司債信託在信託業務中屬於一種特殊形式的信託：公司債信託不是代理行為。公司債信託的信託目的是為了將來發行公司所有債權人享受共同擔保利益。
2. 擔保權與債權人的分離。
3. 信託財產具有限制性。
4. 委託人須是獨立法人。
5. 在設定信託時，受益人尚未確定。
6. 公司債信託是他益信託。
公司債信託的優點
1. 為債券發行公司提供了舉債便利。
2. 有利於保護債權人的利益。
3. 避免公司股權過於擴散，稀釋每股盈餘。
4. 當市場利率低時，發行公司的利息支出較銀行貸款為低，且資金來源及利息支出亦較為穩定。
5. 節稅及發揮財務槓桿效果。
2010年9月11日 星期六
員工分紅費用化信託留才 全球人壽新變額年金保險EVA
99/6/28
面對後ECFA時代 企業留才有更聰明的選擇
【台北訊】
大陸企業頻頻向台灣的優秀人才招手已經是不爭的事實，而在簽訂兩岸經濟合作架構協議(ECFA)之後，高級人才可能往大陸流動的磁吸效應更是需要重視的課題，儘管政府已經開始提出相關因應政策，避免台灣人才的流失，然企業留才其實還有更聰明、並且一兼二顧的選擇，那就是透過全球人壽企業年金團隊為企業主量身打造的企業年金保險計畫，不僅能貼心替員工規劃安全無慮的退休生活，也是企業照顧員工，留住人才重要的利器之一，為員工和業主創造雙贏的局面。
雖說好工作難尋，但留住好的人才卻是一家企業成功與否的關鍵因素，企業要如何具體落實照顧員工的承諾，全球人壽企業年金暨團險行銷事業處業務總監曾仁泰建議企業主可以透過年金保險計畫，從替員工規劃好退休生活來做起，依據全球人壽與Cheers雜誌所做的「責任感指數網路大調查」，高達45.9％的人認為「帶給自己快樂的退休生活」是最重要的，但卻只有3成左右的人開始規劃！所以企業主如果可以在這部份先替員工做好規劃，讓員工無後顧之憂，那轉換職場的意願肯定就會大大的降低了。
曾仁泰進一步指出，企業單位和優質專業的保險公司合作替員工規劃健全的退休福利制度，除了能降低員工轉職的機率之外，更重要的是可以藉此退休福利制度吸引更多優秀的人才，這其中包含台灣本地和來自大陸的菁英，他們可以透過彼此的互相刺激、學習成長，進而在勞資關係中創造雙贏局勢。尤其是服務業，ECFA簽訂之後人才流失受到的影響最大，建議企業主必須及早擬好因應對策，才能從容不迫地面對ECFA簽訂後帶來的衝擊。
舉例來說，一位35歲的男性員工每個月固定投入NT$10,000元於全球人壽新變額年金保險，持續繳費6年，共繳費新台幣72萬元，假設保費費用率為3%，選擇年金保證期間20年，並於60歲退休時開始領取年金。假設平均年報酬率8.5％、年金預定利率2%(註)，即有機會自60歲開始每年領取約新台幣17萬元退休金，而其中總繳保費的一定比例是由企業為員工提撥，減輕員工的支出負擔，提高員工願意留下來為公司打拼的意願，並吸引優秀的人才來到企業，企業主或得作為稅務規劃之一環，可謂一舉數得。
目前全球人壽企業年金暨團險行銷事業部，已向500多家企業提出企業退休專案規劃，其中包括40多家上市上櫃公司，同時還包含知名的大專院校和大型醫療機構，例如幫高雄阮綜合醫療社團法人規劃「員工福利退休計劃專案」，爲高雄阮綜合醫療社團法人及其員工家屬提供專業的理財、退休、風險管理等諮詢及規劃的服務平台。並在中原大學教職員推動「中原大學退休福利儲金專案」，讓全校教職員進行適合自己的資產配置組合，並享有終身年金給付的福利。
不管是面對後ECFA時代大陸人才的來勢洶洶，或是大陸企業提出優渥條件來搶人的磁吸效應，全球人壽最後還是要呼籲唯有做好萬全的計畫和準備，企業才能留才，而不是變成流才了。
註:
1.本範例之各項數值皆依以下投資報酬率假設公式計算而得：
投資標的 年報酬率假設 計息方式 在此年報酬率假設下之月報酬率
共同基金、ETFs、與LCFs與全球精選投資帳戶 8.5% 月複利 0.6821% [=(1+8.5%)^(1/12)-1]
2.若保守型之年報酬率為4%時，累積25年保單帳戶價值為NT$1,331,229；若年報酬率為1%時，累積25年保單帳戶價值為NT$697,472；若年報酬率為-4%時，累積25年保單帳戶價值為NT$228,684。
3.若穩健型之年報酬率為6%時，累積25年保單帳戶價值為NT$2,030,178；若年報酬率為2%時，累積25年保單帳戶價值為NT$866,757；若年報酬率為-6%時，累積25年保單帳戶價值為NT$144,344。
4.若積極型之年報酬率為8.5%時，累積25年保單帳戶價值為NT$3,407,790；若年報酬率為3%時，累積25年保單帳戶價值為NT$1,075,141；若年報酬率為-8.5%時，累積25年保單帳戶價值為NT$79,488。
5.本範例假設資金100%投入共同基金，各數值之計算已扣除本產品收取之相關費用。
商品名稱：全球人壽新變額年金保險(EVA)
給付項目：年金給付(最高給付年齡以被保險人之到達年齡達一百一十歲為止)、未支領年金餘額
備查日期及文號：99年5月21日全球壽(商研)字第0990521001號
新聞分析／員工持股信託 留才法寶
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2010.08.28 03:54 am
科技公司拚留才，除了直接加薪，由銀行、保險公司推出的持股信託、保險專案成為熱門選項，其中又以員工持股信託最受歡迎。
中國信託協理陳俊雄表示，實施員工持股信託可使企業以年資為既得條件，結合公司獎助金，有效激勵員工，達到留才的效果，而且等同實施庫藏股，不會影響股東權益，也不必主管機關核准。
企業辦理員工持股信託之後，股票所有權便屬於員工，且員工名下的股票在信託期間可參與配股，甚至可委託銀行融券以賺取手續費；但企業為達到「留才」目的，多數規定員工必須在退休或離職後，才可領回持股。
舉例來說，A老闆拿名下股票出來辦理員工持股信託，並委託B銀行辦理，員工C則在持股信託名單內，若C依規定可取得三張股票，這三張股票的所有權人便是C，C在就職期間可能無法領回股票，但可委託B銀行從事融券等業務。
中國信託副總蔡文雄表示，企業實施留才計畫有現金分紅或員工認股等方式，現金分紅是企業依過去的報酬與員工分享成果，員工認股權則具激勵效果，讓員工有動力與公司共同成長，為公司打拚。
比較由員工每月自行提撥一筆錢到信託帳戶做員工信託的「定期定額信託」，與企業自費提撥分紅持股信託，分紅持股信託對公司營運績效影響較大，對員工激勵效果也最佳。
超過1,100張 聯發科高層集體信託
【經濟日報╱記者謝佳雯／台北報導】 2010.08.27 02:56 am
IC設計龍頭聯發科11位高階經理人昨（26）日再度申報持股信託，合計超過1,100 張，總價值約5.1億元；其中，總持股約4.1萬張的董事長蔡明介，此次新增信託240張，價值也超過1億元。
聯發科表示，昨向證交所提出的高階經理人持股轉讓資料，主要為年度員工分紅所得的持股信託，為每年例行性申報。一般評估這是對高階經理人的留才措施。據證交所昨上市公司持股轉讓申報資料顯示，聯發科包含董事長蔡明介等11名高階經理人，共申報約1,166張持股信託給永豐商業銀行。
以昨日收盤438元計算，聯發科11名高階經理人申報信託的總價值約5.1億元。
股票留給你! 聯發科尋好人才
【聯合晚報╱記者楊曉芳/台北報導】 2010.08.27 02:53 pm
晶片掀起人才大戰，台灣IC設計龍頭聯發科(2454)成了挖角最大標的，在員工分紅費用化、明年起5月領股票紅利員工需以市值課稅等政策因素下，高價股聯發科要真正拿出足以吸引人才的配套方案留才，聯發科昨由11位高階經理人申請以市值約5億元持股信託，其中董事長蔡明介便貢獻了超過1億元，聯發科繼調薪3成後再釋利多給員工。
信託後該如何分享給員工，聯發科今日上午以保密為由，未透露具體細節，但據悉，科技業界與信託銀行討論案例有二，一是，信託後有筆基金，去市場上買聯發科的股票，買回來再發給員工; 二是，信託給公司成立的基金會，由基金會名義可分給績效佳的員工等。據悉，聯發科採後者作法，以此方式吸引優秀的人才。
聯發科總經理謝清江曾表態，「為了人才，公司高層願意拿出股票作信託。」在股本不擴大、不影響費用化的配套中，信託持股已成目前台灣科技業首要考量。
聯發科現在面臨最棘手的背後敵手，大陸展訊及台灣晨星，一個拿著美股、一個拿著即將IPO的未上市股，其本益比及未來上漲空間的本夢比，相對聯發科更具資本利得的想像空間，因此以此利誘挖角風聲不斷，加上明年起台灣高價股員工得繳高稅額，因此即便聯發科已調薪3成，仍得防堵挖角，讓3G、3.5G、BD、3D TV晶片再創聯發科奇蹟。
聯發科11位高階經理人昨日再度申報持股信託，合計超過1,100張，總價值約5.1 億元；其中，總持股約4.1萬張的董事長蔡明介，此次新增信託240張，價值超過1億元。據證交所昨上市公司持股轉讓申報資料顯示，聯發科包含董事長蔡明介等11名高階經理人，共申報約1,166張持股信託給永豐商業銀行。
宏達電25主管配 股信託市值達2.5億元
【經濟日報╱記者陳雅蘭／台北報導】 2010.08.28 03:54 am
宏達電高層主管昨（27）日集體信託股票，配發張數幾乎都比去年減半，25位主管信託張數共約405張，市值共約2.5億元，雖然張數減少，但由於股價比去年多了300元，因此平均每人都有1,000萬元資產交付信託管理，水準和去年相當。
宏達電昨天共有4.37萬張的盈餘轉增資和員工分紅股票出籠，對股價形成壓力，終場以624元收盤，下跌5元，成交量6,458張，仍位居股王寶座，股后大立光則是大漲12元，終場以610元收盤，成交量1,216張。
過去台灣科技業員工分紅大多配發股票，因為以票面價10元計稅，但今年起配發的股票改採實價課稅，去年宏達電已經改成八成配股票、二成配現金，今年宏達電再降低股票比重，改為四成配股票，六成配現金。
為了達到激勵與留才的效果，宏達電的員工分紅配股採用三年發放的作法，第一年配發一半股票，其他再分年領回，今年宏達電25位主管合計共信託405張股票，比去年30位主管、942張，少了約一半。
今年配股最多的，仍是執行長周永明，信託張數為75張，比去年的154張少一半，營運長劉慶東的信託張數為35張，比去年的100張減少不少。
觀察今年的配股排行榜，也和過去趨勢略有不同。以往宏達電以研發和創新掛帥，去年美洲、歐洲區業務量大增，也使得歐洲區總經理謝甫安（Florian Seiche）、麥杰生（Jason Mackenzie）信託張數首度超越營運長劉慶東，各約36張，排名僅次於執行長周永明。
特別的是，先前離開索尼愛立信、今年才加入宏達電的策略長駱榮恩（Ron Louks）和產品長小寺康司（Kouji Kodera），也都已信託持股，各約11.9張和14.5張，近日榮升研發長的陳文俊信託張數也不少，約有20張。
面對後ECFA時代 企業留才有更聰明的選擇
【台北訊】
大陸企業頻頻向台灣的優秀人才招手已經是不爭的事實，而在簽訂兩岸經濟合作架構協議(ECFA)之後，高級人才可能往大陸流動的磁吸效應更是需要重視的課題，儘管政府已經開始提出相關因應政策，避免台灣人才的流失，然企業留才其實還有更聰明、並且一兼二顧的選擇，那就是透過全球人壽企業年金團隊為企業主量身打造的企業年金保險計畫，不僅能貼心替員工規劃安全無慮的退休生活，也是企業照顧員工，留住人才重要的利器之一，為員工和業主創造雙贏的局面。
雖說好工作難尋，但留住好的人才卻是一家企業成功與否的關鍵因素，企業要如何具體落實照顧員工的承諾，全球人壽企業年金暨團險行銷事業處業務總監曾仁泰建議企業主可以透過年金保險計畫，從替員工規劃好退休生活來做起，依據全球人壽與Cheers雜誌所做的「責任感指數網路大調查」，高達45.9％的人認為「帶給自己快樂的退休生活」是最重要的，但卻只有3成左右的人開始規劃！所以企業主如果可以在這部份先替員工做好規劃，讓員工無後顧之憂，那轉換職場的意願肯定就會大大的降低了。
曾仁泰進一步指出，企業單位和優質專業的保險公司合作替員工規劃健全的退休福利制度，除了能降低員工轉職的機率之外，更重要的是可以藉此退休福利制度吸引更多優秀的人才，這其中包含台灣本地和來自大陸的菁英，他們可以透過彼此的互相刺激、學習成長，進而在勞資關係中創造雙贏局勢。尤其是服務業，ECFA簽訂之後人才流失受到的影響最大，建議企業主必須及早擬好因應對策，才能從容不迫地面對ECFA簽訂後帶來的衝擊。
舉例來說，一位35歲的男性員工每個月固定投入NT$10,000元於全球人壽新變額年金保險，持續繳費6年，共繳費新台幣72萬元，假設保費費用率為3%，選擇年金保證期間20年，並於60歲退休時開始領取年金。假設平均年報酬率8.5％、年金預定利率2%(註)，即有機會自60歲開始每年領取約新台幣17萬元退休金，而其中總繳保費的一定比例是由企業為員工提撥，減輕員工的支出負擔，提高員工願意留下來為公司打拼的意願，並吸引優秀的人才來到企業，企業主或得作為稅務規劃之一環，可謂一舉數得。
目前全球人壽企業年金暨團險行銷事業部，已向500多家企業提出企業退休專案規劃，其中包括40多家上市上櫃公司，同時還包含知名的大專院校和大型醫療機構，例如幫高雄阮綜合醫療社團法人規劃「員工福利退休計劃專案」，爲高雄阮綜合醫療社團法人及其員工家屬提供專業的理財、退休、風險管理等諮詢及規劃的服務平台。並在中原大學教職員推動「中原大學退休福利儲金專案」，讓全校教職員進行適合自己的資產配置組合，並享有終身年金給付的福利。
不管是面對後ECFA時代大陸人才的來勢洶洶，或是大陸企業提出優渥條件來搶人的磁吸效應，全球人壽最後還是要呼籲唯有做好萬全的計畫和準備，企業才能留才，而不是變成流才了。
註:
1.本範例之各項數值皆依以下投資報酬率假設公式計算而得：
投資標的 年報酬率假設 計息方式 在此年報酬率假設下之月報酬率
共同基金、ETFs、與LCFs與全球精選投資帳戶 8.5% 月複利 0.6821% [=(1+8.5%)^(1/12)-1]
2.若保守型之年報酬率為4%時，累積25年保單帳戶價值為NT$1,331,229；若年報酬率為1%時，累積25年保單帳戶價值為NT$697,472；若年報酬率為-4%時，累積25年保單帳戶價值為NT$228,684。
3.若穩健型之年報酬率為6%時，累積25年保單帳戶價值為NT$2,030,178；若年報酬率為2%時，累積25年保單帳戶價值為NT$866,757；若年報酬率為-6%時，累積25年保單帳戶價值為NT$144,344。
4.若積極型之年報酬率為8.5%時，累積25年保單帳戶價值為NT$3,407,790；若年報酬率為3%時，累積25年保單帳戶價值為NT$1,075,141；若年報酬率為-8.5%時，累積25年保單帳戶價值為NT$79,488。
5.本範例假設資金100%投入共同基金，各數值之計算已扣除本產品收取之相關費用。
商品名稱：全球人壽新變額年金保險(EVA)
給付項目：年金給付(最高給付年齡以被保險人之到達年齡達一百一十歲為止)、未支領年金餘額
備查日期及文號：99年5月21日全球壽(商研)字第0990521001號
新聞分析／員工持股信託 留才法寶
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2010.08.28 03:54 am
科技公司拚留才，除了直接加薪，由銀行、保險公司推出的持股信託、保險專案成為熱門選項，其中又以員工持股信託最受歡迎。
中國信託協理陳俊雄表示，實施員工持股信託可使企業以年資為既得條件，結合公司獎助金，有效激勵員工，達到留才的效果，而且等同實施庫藏股，不會影響股東權益，也不必主管機關核准。
企業辦理員工持股信託之後，股票所有權便屬於員工，且員工名下的股票在信託期間可參與配股，甚至可委託銀行融券以賺取手續費；但企業為達到「留才」目的，多數規定員工必須在退休或離職後，才可領回持股。
舉例來說，A老闆拿名下股票出來辦理員工持股信託，並委託B銀行辦理，員工C則在持股信託名單內，若C依規定可取得三張股票，這三張股票的所有權人便是C，C在就職期間可能無法領回股票，但可委託B銀行從事融券等業務。
中國信託副總蔡文雄表示，企業實施留才計畫有現金分紅或員工認股等方式，現金分紅是企業依過去的報酬與員工分享成果，員工認股權則具激勵效果，讓員工有動力與公司共同成長，為公司打拚。
比較由員工每月自行提撥一筆錢到信託帳戶做員工信託的「定期定額信託」，與企業自費提撥分紅持股信託，分紅持股信託對公司營運績效影響較大，對員工激勵效果也最佳。
超過1,100張 聯發科高層集體信託
【經濟日報╱記者謝佳雯／台北報導】 2010.08.27 02:56 am
IC設計龍頭聯發科11位高階經理人昨（26）日再度申報持股信託，合計超過1,100 張，總價值約5.1億元；其中，總持股約4.1萬張的董事長蔡明介，此次新增信託240張，價值也超過1億元。
聯發科表示，昨向證交所提出的高階經理人持股轉讓資料，主要為年度員工分紅所得的持股信託，為每年例行性申報。一般評估這是對高階經理人的留才措施。據證交所昨上市公司持股轉讓申報資料顯示，聯發科包含董事長蔡明介等11名高階經理人，共申報約1,166張持股信託給永豐商業銀行。
以昨日收盤438元計算，聯發科11名高階經理人申報信託的總價值約5.1億元。
股票留給你! 聯發科尋好人才
【聯合晚報╱記者楊曉芳/台北報導】 2010.08.27 02:53 pm
晶片掀起人才大戰，台灣IC設計龍頭聯發科(2454)成了挖角最大標的，在員工分紅費用化、明年起5月領股票紅利員工需以市值課稅等政策因素下，高價股聯發科要真正拿出足以吸引人才的配套方案留才，聯發科昨由11位高階經理人申請以市值約5億元持股信託，其中董事長蔡明介便貢獻了超過1億元，聯發科繼調薪3成後再釋利多給員工。
信託後該如何分享給員工，聯發科今日上午以保密為由，未透露具體細節，但據悉，科技業界與信託銀行討論案例有二，一是，信託後有筆基金，去市場上買聯發科的股票，買回來再發給員工; 二是，信託給公司成立的基金會，由基金會名義可分給績效佳的員工等。據悉，聯發科採後者作法，以此方式吸引優秀的人才。
聯發科總經理謝清江曾表態，「為了人才，公司高層願意拿出股票作信託。」在股本不擴大、不影響費用化的配套中，信託持股已成目前台灣科技業首要考量。
聯發科現在面臨最棘手的背後敵手，大陸展訊及台灣晨星，一個拿著美股、一個拿著即將IPO的未上市股，其本益比及未來上漲空間的本夢比，相對聯發科更具資本利得的想像空間，因此以此利誘挖角風聲不斷，加上明年起台灣高價股員工得繳高稅額，因此即便聯發科已調薪3成，仍得防堵挖角，讓3G、3.5G、BD、3D TV晶片再創聯發科奇蹟。
聯發科11位高階經理人昨日再度申報持股信託，合計超過1,100張，總價值約5.1 億元；其中，總持股約4.1萬張的董事長蔡明介，此次新增信託240張，價值超過1億元。據證交所昨上市公司持股轉讓申報資料顯示，聯發科包含董事長蔡明介等11名高階經理人，共申報約1,166張持股信託給永豐商業銀行。
宏達電25主管配 股信託市值達2.5億元
【經濟日報╱記者陳雅蘭／台北報導】 2010.08.28 03:54 am
宏達電高層主管昨（27）日集體信託股票，配發張數幾乎都比去年減半，25位主管信託張數共約405張，市值共約2.5億元，雖然張數減少，但由於股價比去年多了300元，因此平均每人都有1,000萬元資產交付信託管理，水準和去年相當。
宏達電昨天共有4.37萬張的盈餘轉增資和員工分紅股票出籠，對股價形成壓力，終場以624元收盤，下跌5元，成交量6,458張，仍位居股王寶座，股后大立光則是大漲12元，終場以610元收盤，成交量1,216張。
過去台灣科技業員工分紅大多配發股票，因為以票面價10元計稅，但今年起配發的股票改採實價課稅，去年宏達電已經改成八成配股票、二成配現金，今年宏達電再降低股票比重，改為四成配股票，六成配現金。
為了達到激勵與留才的效果，宏達電的員工分紅配股採用三年發放的作法，第一年配發一半股票，其他再分年領回，今年宏達電25位主管合計共信託405張股票，比去年30位主管、942張，少了約一半。
今年配股最多的，仍是執行長周永明，信託張數為75張，比去年的154張少一半，營運長劉慶東的信託張數為35張，比去年的100張減少不少。
觀察今年的配股排行榜，也和過去趨勢略有不同。以往宏達電以研發和創新掛帥，去年美洲、歐洲區業務量大增，也使得歐洲區總經理謝甫安（Florian Seiche）、麥杰生（Jason Mackenzie）信託張數首度超越營運長劉慶東，各約36張，排名僅次於執行長周永明。
特別的是，先前離開索尼愛立信、今年才加入宏達電的策略長駱榮恩（Ron Louks）和產品長小寺康司（Kouji Kodera），也都已信託持股，各約11.9張和14.5張，近日榮升研發長的陳文俊信託張數也不少，約有20張。
2010年9月10日 星期五
華南商業銀行、永豐商業銀行、萬泰商業銀行、安泰商業銀行、台中商業銀行依銀行法第61條之1第1項停辦信託業務6個月 渣打國際商業銀行依銀行法處以糾正
金管會開鍘！PEMG案缺失 5銀行暫停信託業務半年
日期:2010/09/10 00:47 記者顏真真／台北報導
被稱為「台版馬多夫」的吸金詐騙案的美國「保盛豐集團」PEMG案，金管會9日祭出重罰，包括華南、永豐、萬泰、安泰、台中商銀等5家銀行暫停信託業務半年，至於渣打銀行因在事件爆發後的兩週內，立刻擬定保護客戶權益措施，最後只糾正、不處罰。
金管會指出，由於華南、永豐、萬泰、安泰、渣打及台中商銀等6家銀行因受託以客戶委任的代理人身分，申購PEMG金融商品案涉有相關缺失，包括案關商品上架審核及引進過程，未詳實查證其保證契約的真實性及保證內容。
同時，這6家銀行對於此案所涉交易對手的相關背景，未於交易前詳實查核，也有未依規審視產品DM是否適法，即使有依規協助審視產品DM的適法性，銀行也沒有就商品上架及銷售流程暨相關銷售文件，規範法務單位應審查的範圍及權責，適法性審查程序及法令遵循作業難稱嚴謹。
此外，金管會表示，這6家銀行受託投資或以客戶委任的代理人身分，申購案關商品後，未確實針對資產池的真實性進行徵信及查證等缺失，因此，對於6家銀行的相關缺失，經核有礙健全經營之虞，依據銀行法第61條之1第1項規定得為相關處分。
金管會依銀行法第61條之1第1項規定，對這6家銀行核處應予糾正，其中華南銀行、永豐銀行、萬泰銀行 、安泰銀行、台中商業銀行停止辦理信託業務6個月，停止的信託業務範圍包括對自然人以特定金錢信託契約受託投資結構型商品，但已受託投資者不在此限；新增信託業法第16條之業務項目；申請分支機構兼營信託業務；開辦新種信託商品；開辦尚未依信託業法施行細則第6條至第8條所為的業務種類。
至於渣打銀行，金管會表示，由於該銀行在事件發生後，於兩週內立即擬定並執行客戶權益保護措施，因此，僅對該行處以糾正，不限制該行辦理信託業務。
PEMG案 5銀停辦信託半年
日期:2010/09/09 20:56 （中央社記者謝君蔚台北 9日電）
金管會今天表示，華南銀等 6家銀行受託投資申購保盛豐集團（PEMG）商品涉有相關缺失，依銀行法處以糾正，並除渣打銀行外，其餘皆限制停辦信託業務6個月。
行政院金融監督管理委員會表示，華南商業銀行、永豐商業銀行、萬泰商業銀行、安泰商業銀行、台中商業銀行、渣打國際商業銀行等 6家銀行委託投資或以客戶委任的代理人身分，申購保盛豐級團（PrivateEquity Management Group，簡稱PEMG）商品，涉有相關缺失，處以糾正，其中5家銀行停辦信託業務。
金管會指出，除渣打銀行外，對其他 5家銀行裁罰停止辦理信託業務6個月，業務範圍包括：對自然人以特定金錢信託契約受託投資結構型商品，已受託投資者不在此限；新增信託業法第16條業務項目，如有價證券信託、動產及不動產信託等；申請分支機構兼營信託業務；開辦新種信託商品；以及開辦尚未依信託業法施行細則第6至8條所為的業務種類。
金管會副主委吳當傑表示，停止6個月信託業務是「很重」的處罰，將在公文送達日起實施。
金管會銀行局副局長邱淑貞解釋，這6家業者所涉缺失包括在商品上架審核及引進過程，未詳實查證保險契約的真實性及保證內容；對於涉及交易對手的背景，未在交易前詳實查核；總機構的法令遵循主管未依規定審視商品DM是否適法，或雖有審視，但銀行未就商品上架及銷售流程及相關銷售文件，規範法務單位應審查的範圍或權責，且適法性審查程序及法令遵循作業不夠嚴謹等。
她指出，渣打銀行在事件發生後2周內，立即擬定並執行客戶權益保護措施，因此僅處以糾正，不限制信託業務。
日期:2010/09/10 00:47 記者顏真真／台北報導
被稱為「台版馬多夫」的吸金詐騙案的美國「保盛豐集團」PEMG案，金管會9日祭出重罰，包括華南、永豐、萬泰、安泰、台中商銀等5家銀行暫停信託業務半年，至於渣打銀行因在事件爆發後的兩週內，立刻擬定保護客戶權益措施，最後只糾正、不處罰。
金管會指出，由於華南、永豐、萬泰、安泰、渣打及台中商銀等6家銀行因受託以客戶委任的代理人身分，申購PEMG金融商品案涉有相關缺失，包括案關商品上架審核及引進過程，未詳實查證其保證契約的真實性及保證內容。
同時，這6家銀行對於此案所涉交易對手的相關背景，未於交易前詳實查核，也有未依規審視產品DM是否適法，即使有依規協助審視產品DM的適法性，銀行也沒有就商品上架及銷售流程暨相關銷售文件，規範法務單位應審查的範圍及權責，適法性審查程序及法令遵循作業難稱嚴謹。
此外，金管會表示，這6家銀行受託投資或以客戶委任的代理人身分，申購案關商品後，未確實針對資產池的真實性進行徵信及查證等缺失，因此，對於6家銀行的相關缺失，經核有礙健全經營之虞，依據銀行法第61條之1第1項規定得為相關處分。
金管會依銀行法第61條之1第1項規定，對這6家銀行核處應予糾正，其中華南銀行、永豐銀行、萬泰銀行 、安泰銀行、台中商業銀行停止辦理信託業務6個月，停止的信託業務範圍包括對自然人以特定金錢信託契約受託投資結構型商品，但已受託投資者不在此限；新增信託業法第16條之業務項目；申請分支機構兼營信託業務；開辦新種信託商品；開辦尚未依信託業法施行細則第6條至第8條所為的業務種類。
至於渣打銀行，金管會表示，由於該銀行在事件發生後，於兩週內立即擬定並執行客戶權益保護措施，因此，僅對該行處以糾正，不限制該行辦理信託業務。
PEMG案 5銀停辦信託半年
日期:2010/09/09 20:56 （中央社記者謝君蔚台北 9日電）
金管會今天表示，華南銀等 6家銀行受託投資申購保盛豐集團（PEMG）商品涉有相關缺失，依銀行法處以糾正，並除渣打銀行外，其餘皆限制停辦信託業務6個月。
行政院金融監督管理委員會表示，華南商業銀行、永豐商業銀行、萬泰商業銀行、安泰商業銀行、台中商業銀行、渣打國際商業銀行等 6家銀行委託投資或以客戶委任的代理人身分，申購保盛豐級團（PrivateEquity Management Group，簡稱PEMG）商品，涉有相關缺失，處以糾正，其中5家銀行停辦信託業務。
金管會指出，除渣打銀行外，對其他 5家銀行裁罰停止辦理信託業務6個月，業務範圍包括：對自然人以特定金錢信託契約受託投資結構型商品，已受託投資者不在此限；新增信託業法第16條業務項目，如有價證券信託、動產及不動產信託等；申請分支機構兼營信託業務；開辦新種信託商品；以及開辦尚未依信託業法施行細則第6至8條所為的業務種類。
金管會副主委吳當傑表示，停止6個月信託業務是「很重」的處罰，將在公文送達日起實施。
金管會銀行局副局長邱淑貞解釋，這6家業者所涉缺失包括在商品上架審核及引進過程，未詳實查證保險契約的真實性及保證內容；對於涉及交易對手的背景，未在交易前詳實查核；總機構的法令遵循主管未依規定審視商品DM是否適法，或雖有審視，但銀行未就商品上架及銷售流程及相關銷售文件，規範法務單位應審查的範圍或權責，且適法性審查程序及法令遵循作業不夠嚴謹等。
她指出，渣打銀行在事件發生後2周內，立即擬定並執行客戶權益保護措施，因此僅處以糾正，不限制信託業務。
2010年7月13日 星期二
醫師業務責任保險 護理人員專業責任保險 藥師及藥劑生業務責任保險 醫院綜合責任保險 醫療改革基金會 藥害救濟基金會
責任險 醫界仍不買帳？
文⊙穆震宇
醫療糾紛頻傳，賠償金額動輒上百萬元，甚至達千萬元之譜，但國內醫師責任險的投保率卻只有12%。這張可以協助分攤醫療風險的保單，為甚麼得不到醫師的關愛？
即使國內的醫療技術已十分發達，但醫療糾紛相關報導至今仍不時佔據新聞媒體版面，例如不久前，報紙上才揭露一則婦產科醫師進行接生手術時，不慎將紗布留在產婦腹中，導致婦人小腸潰爛切除，受害人憤而求償300萬元的消息。
醫療糾紛賠償金每年8億
前述案例只是眾多醫療糾紛事件的冰山一角，據統計，國內的醫療賠償金額每年高達8億元，也就是說，為了解決醫療糾紛，全國醫師平均每人每年必須負擔約20萬元的賠償金。
醫療過程衍生的糾紛頻傳，受害病患及家屬要的，除了醫師的道歉以外，當然也包括實質的金錢賠償。對於醫師而言，數十萬、數百萬元的賠償金或許還在可以負擔的範圍內，但近幾年法院判決醫療過失的民事賠償案件中，已經可以看到賠償金額高達2000萬、3000萬元的判決，顯示醫師因業務過失必須承擔的責任已更加沈重。
醫責險投保率僅一成二
即便如此，根據保險事業發展中心統計，2008年國內醫師業務責任保險投保件數僅4881件，雖然已較2007年成長19%，但對照國內執業醫師人數可以發現，醫師責任險的投保比例只有12%，可見大多數的醫師仍然缺乏藉由保險分擔業務過失責任的危險管理意識。
台灣婦產科醫學會常務理事高添富表示，國內醫師投保醫責險風氣不盛的原因，除了醫師的保險觀念有待加強之外，產險公司銷售的醫師責任險保費偏高、不保事項及除外條款太多、理賠專業度不足都是無法引起醫師投保意願的重要因素。
保費高 醫界不買帳
在保費計算方面，國內目前15家銷售醫師責任險的產險公司，保費計算方式都是按照各醫科的風險等級分類，費率係數由低到高區分為甲、乙、丙、丁、戊等5大類。以被歸類為戊類、也就是風險等級最高的婦產科為例，年繳保費59000元，單一事故保額不過100萬元，保險期間的總保額也只有250萬元；若要將單一事故保額與總保額分別拉高到200萬元與500萬元，則年繳保費就高達89000元。
兆豐產險則指出，醫師在接生過程中，發生異常出血未緊急止血、分娩過程處理不當、剖腹生產遲延、未能及時救治新生兒或延誤治療等過失都不算少見，因此保險公司才會把婦產科列為費率最高的科別之一。
不保項目多
此外，不保項目多也令醫師困擾。例如，醫責險保單條款將「人工流產手術、結紮或與不孕症有關之治療手術」及「非基於診斷上或治療上之理由提供醫療服務」列為不保事項，對於需要進行相關手術的婦產科及整型外科醫師而言，投保誘因當然相對降低許多。
坦承疏失才賠 誰願自砸招牌？
而高添富指出，其實醫師責任險最被醫界詬病的地方，在於醫師必須承認有醫療過失才能得到保險理賠，但要醫師自砸招牌、坦承醫療疏失不是一件容易的事，加上醫療業務過失傷害或致人於死屬於刑事責任，醫師為求脫罪當然要力辯無醫療過失，而保險公司也因此不必負擔保險理賠責任。
醫責險發展空間仍大
身為婦產科醫師的高添富直言，醫師有錯就該賠，賠不起就要買保險。在國內目前尚未實施無過失理賠責任的「政策性強制醫療責任保險」之前，商業醫療責任險在協助醫師處理醫療糾紛，以及分攤醫療過失責任損失的功能上，仍扮演不可或缺的角色。
高添富以婦產科醫學會對1544名會員所做的調查結果為例指出，目前已投保醫師責任險的會員比例約只有16.7%，另外有近5%的會員沒有投保任何一種責任保險，如公共意外責任險等。他認為，只要保險公司能夠設計出更貼近醫師需求的保單，醫責險這塊市場仍有相當大的開發空間。
醫療糾紛多 醫責險投保率僅一成
2010/10/19
經濟日報 記者葉慧心
近年病患意識抬頭，醫療糾紛時有所聞，台灣醫生族群約僅10%有投保「醫師業務責任險」、且平均投保保額估計不到100萬元、保障有限。保險業者指出，醫療疏失行為可能危及病人性命，醫生加強投保專業責任險觀念且可搭配信託，有效防範職業風險。
根據行政院衛生署統計，「醫事審議委員會醫事鑑定小組」在2003至2007年間受理並完成的醫療糾紛鑑定案件，平均每年達430件。
對醫護人員來說，在醫療資源分配不均的情況下，工作負擔加重，發生疏失機率也可能提高，加上資訊發達及消費意識抬頭，醫生遭病患控訴風險升高，讓醫護人員責任險重要性日增。保險公司現有相關保險商品包括醫師業務責任保險、護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險及醫院綜合責任保險等。其中「醫師業務責任險」是指因執行醫師業務直接引致病人體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任與抗辯費用。
錠嵂保經指出，截至2009年底國內共有54500多名執業醫師、中醫師及牙醫師，2009年醫師業務責任險投保件數僅5824件，投保者只占約10%，每件平均保費為12029元，且保費可能因醫師科別不同，有極大的差異。以平均保費12029元來看，牙醫師及中醫師可買到300萬元保額、外科醫師100萬元都不到；若是婦產科醫師，要購足100萬元保額、約需25000元保費。
業者指出，上述保費只是以第1年度保費計算，醫責險保費會逐年增加至第3年，因此推估已投保的醫師，平均投保保額應不超過100萬元；即使已投保了醫責險，每起醫療糾紛能獲得的理賠金額，平均也只有213800餘元。過去醫療糾紛調解賠償金額平均約5萬元，但近年調解金額有逐漸升高的跡象，部分特殊個案甚至超過100萬元，其中又以整形美容糾紛件數增加速度最快。
業者指出，從醫責險的投保比率和投保保額皆偏低的情況看來，國內醫生必須加強投保專業責任險的觀念，才能創造更安心環境為病患提供服務，醫師同時可考慮透過金錢型保險金信託模式，防範職業風險對家庭經濟可能產生的衝擊。
「醫事審議委員會醫事鑑定小組」每年完成的醫療糾紛鑑定案平均達430件，但是收入優渥的醫師，投保「醫師業務責任險」的比重僅10%，且平均保額不到100萬元，若發生死亡醫療糾紛，責任險的保額明顯不足。
醫師責任險 投保率僅10%
2010/7/9
經濟日報
記者洪凱音／台北報導
根據統計，近年來「醫事審議委員會醫事鑑定小組」每年完成的醫療糾紛鑑定案平均達430件，但是收入優渥的醫師，投保「醫師業務責任險」的比重僅10%，且平均保額不到100萬元，若發生死亡醫療糾紛，責任險的保額明顯不足。
錠嵂保經市場部襄理邱宏良表示，2009年國內共有54500名執業醫師（含中醫等），但投保「醫師業務責任險」的件數僅5824件，換言之，僅有10%醫師投保保險，平均保費則為12029元。
產險公司主管解釋，近年國人醫事求償意識提高，產險公司承做相關業務意願不高，加上有100萬元、200萬元的保額限制，對獨立承擔風險的醫師沒有誘因；且多數醫生為了不影響聲譽，遇到醫療糾紛時多數私下和解，保險實質效應不大。
從醫師責任險投保比率、保額皆偏低的情況看來，錠嵂保經建議，除加強醫生投保專業責任險的觀念，也考慮透過金錢型保險金信託的模式，防範日漸升高的職業風險。此外，不同科別的醫生，保費也有很大的差異。邱宏良分析，以每件平均年繳保費12029元來看，牙醫師、中醫師可以買到300萬元的保障，外科醫師連100萬元的保額都買不到；如果是風險更高的婦產科醫師，要投保100萬元的醫師責任險，保費更高達25000元。
醫師投保「業務責任險」，是承保醫師執業時，如遇到體傷、死亡等醫療糾紛，依法應負的賠償金或相關費用，只要在保額範圍內，便可獲得保險保障。
一般國外醫師投保的金額以100萬美元至200萬美元（新台幣3200萬元至6400萬元）居多，比國內醫師的保額多出30倍以上。
國內產險公司除了醫師業務責任險，相關保險還包括護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險和醫院綜合責任保險等，以保障國人醫療品質。
產險健康險 新鮮人優選
2010/7/9
經濟日報
記者洪凱音／台北報導
國人發生醫療糾紛，若採法律途徑解決，恐曠日費時，錠嵂保經建議，可先利用國人投保率相當高的醫療險、意外險，支應衍生的醫療與照護費用。
至於保險應該以多少保額為基礎。根據衛生署統計，2008年國人平均住院天數為10.5天，平均住院每天花費為5074元，錠嵂保經建議，住院醫療險的基本保額，應以日額5000元為投保基礎。
國人平均每人、每年醫療保健支出為34300元，即使不需住院治療，也應預先購足意外險和意外醫療險等事故，實支實付上限3萬元以上的保障。
部分保險公司推出的醫療險保單項目非常齊全，但昂貴的保費對剛出社會的新鮮人，或月薪不到3萬元的上班族來說，可能相當吃力，保險公司建議，可考慮保費相對便宜的產險公司健康險，且產險公司銷售的意外險，保費也相對壽險便宜。
若遭遇醫療糾紛，除透過既有保險保障，確保經濟安全，建議投保人亦可尋求醫療改革基金會或藥害救濟基金會等專業機構協助，保障自身權益。
明台產物保險股份有限公司
醫師業務專業責任險
承保範圍
1. 被保險人因執行醫師之診療業務發生意外事故，直接引致病人扭傷或死亡，經醫事鑑定後，依法應負賠償責任，而在保險期間內受賠償請求時，本公司對被保險人員賠償之責。
2. 被保險人對於每一次意外事故之損失於提出賠償請求時，須先負擔本保險單所約定之自負額，本公司僅對超過自負額部分之損失，負賠償之責。
3. 依照本保險單之規定，應由本公司負賠償責任時，悉以本保險單保險金額欄所載之保險金額為限，若被保險人能以較少金額解決者，本公司依該較少金額賠償之。
4. 保險人因執行醫師業務發生本保險單第一條之事故，致被控訴或受賠償請求之訴訟費用及必要開支，事前經本公司書面同意者，另行給付之。被保險人因刑事責任被控訴時，其具保及因刑事訴訟所生之一切費用，由被保險人自行負擔。
不保事項
本公司對下列事項不負賠償之責：
1. 被保險人被撤銷醫師資格或被撤開業執照或受停業處分而仍繼續執行醫師業務所發生之賠償責任。
2. 被保險人由於不正當治療、濫用鴉片、嗎啡等毒劑藥品，所發生之賠償責任。
3. 被保險人使用放射器材治療所發生之賠償責任，但經本保險單特別承保者，不在此限。
4. 被保險人因承諾醫療效果或包醫之後果所發生之賠償責任。
5. 被保險人因具有醫院、療養院、診所、實驗所或其他事業機構之所有人、合夥人、監督人或經理人之身份而非直接醫療行為所發生之賠償責任。
6. 被保險人之僱用醫師因執行醫師業務所發生之賠償責任。
7. 於本保險單有效期間內發生被保險人應負賠償責任之情事，而被保險人未在保單有效期間內發生被保險人應負賠償責任之情事，而被保險人未在保單期滿後六個月內提出賠償請求之賠償責任。
8. 被保險人在本保險單訂立前所發生之賠償責任。
9. 在中華民國台閩地區以外所發生之賠償責任。
10. 因戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內戰、強力霸佔或被征用，無論直接或間接所致之賠償責任。
11.
因核子分裂或輻射作用無論直接或間接所致之賠償責任。
12. 因被保險人執行未經主管機關許可之業務或其他非法行為所發生之賠償責任。
13. 因被保險人之故意或主唆行為所發生之賠償責任。
14. 因被保險人對於任何第三人允諾或要約遇有意外事故所發生之賠償責任。
15. 被保險人受僱人因執行職務而致死亡或受有體傷所發生之賠償責任。
16. 被保險人於執行業務時，因受酒類或藥劑之影響而發生之賠償責任。
醫院綜合專業責任險
承保範圍
被保險人因經營醫療業務在保險期間於營業處所內發生下列事故致第三人受有體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任，而受賠償請求時，本公司對被保險人負賠償之責。
(一)公共意外責任 ：
1. 被保險人營業處所之建築物、電梯、通道、儀器或其他設施，因設置、保管、管理有缺陷或使用不當而發生之意外事故。
2. 被保險人之受僱人在執行職務時之疏忽或過失，或被保險人供應之食物飲料有缺陷，而發生之意外事故。
(二)醫療過失責任：
被保險人之醫護人員在營業處所或外派執行醫療業務時，因過失、錯誤或疏漏而違反其業務上應盡之責任，直接引致病人體傷或死亡之事故。
不保事項
一、對於下列事故所致之賠償責任，不在本保險單承保範圍之內，本公司不予賠償：
1. 因戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內亂、強力霸佔或被征用所致者。
2. 因核子分裂或幅射作用所致者。
3. 因罷工、暴動、民眾騷擾所致者。
4. 因颱風、地震、洪水或其他天然災變所致者。
5. 因被保險人或其受僱人之故意行為所致者。
二、對於下列賠償責任，不在本保險單承保範圍之內，本公司不予賠償：
1. 被保險人以契約或協議所承受之賠償責任。但縱無該項契約或協議存在時仍應由被保險人負賠償責任者，不在此限。
2. 第三人財物損失及因而引起不能使用之損失之賠償責任。
3. 被保險人之受僱人在執行職務時發生身體傷亡之賠償責任。但經約定加保者不在此限。
4. 被保險人因承諾醫療效果或包醫之後果所發生之賠償責任。
5. 在中華民國台閩地區以外所發生之賠償責任。
文⊙穆震宇
醫療糾紛頻傳，賠償金額動輒上百萬元，甚至達千萬元之譜，但國內醫師責任險的投保率卻只有12%。這張可以協助分攤醫療風險的保單，為甚麼得不到醫師的關愛？
即使國內的醫療技術已十分發達，但醫療糾紛相關報導至今仍不時佔據新聞媒體版面，例如不久前，報紙上才揭露一則婦產科醫師進行接生手術時，不慎將紗布留在產婦腹中，導致婦人小腸潰爛切除，受害人憤而求償300萬元的消息。
醫療糾紛賠償金每年8億
前述案例只是眾多醫療糾紛事件的冰山一角，據統計，國內的醫療賠償金額每年高達8億元，也就是說，為了解決醫療糾紛，全國醫師平均每人每年必須負擔約20萬元的賠償金。
醫療過程衍生的糾紛頻傳，受害病患及家屬要的，除了醫師的道歉以外，當然也包括實質的金錢賠償。對於醫師而言，數十萬、數百萬元的賠償金或許還在可以負擔的範圍內，但近幾年法院判決醫療過失的民事賠償案件中，已經可以看到賠償金額高達2000萬、3000萬元的判決，顯示醫師因業務過失必須承擔的責任已更加沈重。
醫責險投保率僅一成二
即便如此，根據保險事業發展中心統計，2008年國內醫師業務責任保險投保件數僅4881件，雖然已較2007年成長19%，但對照國內執業醫師人數可以發現，醫師責任險的投保比例只有12%，可見大多數的醫師仍然缺乏藉由保險分擔業務過失責任的危險管理意識。
台灣婦產科醫學會常務理事高添富表示，國內醫師投保醫責險風氣不盛的原因，除了醫師的保險觀念有待加強之外，產險公司銷售的醫師責任險保費偏高、不保事項及除外條款太多、理賠專業度不足都是無法引起醫師投保意願的重要因素。
保費高 醫界不買帳
在保費計算方面，國內目前15家銷售醫師責任險的產險公司，保費計算方式都是按照各醫科的風險等級分類，費率係數由低到高區分為甲、乙、丙、丁、戊等5大類。以被歸類為戊類、也就是風險等級最高的婦產科為例，年繳保費59000元，單一事故保額不過100萬元，保險期間的總保額也只有250萬元；若要將單一事故保額與總保額分別拉高到200萬元與500萬元，則年繳保費就高達89000元。
兆豐產險則指出，醫師在接生過程中，發生異常出血未緊急止血、分娩過程處理不當、剖腹生產遲延、未能及時救治新生兒或延誤治療等過失都不算少見，因此保險公司才會把婦產科列為費率最高的科別之一。
不保項目多
此外，不保項目多也令醫師困擾。例如，醫責險保單條款將「人工流產手術、結紮或與不孕症有關之治療手術」及「非基於診斷上或治療上之理由提供醫療服務」列為不保事項，對於需要進行相關手術的婦產科及整型外科醫師而言，投保誘因當然相對降低許多。
坦承疏失才賠 誰願自砸招牌？
而高添富指出，其實醫師責任險最被醫界詬病的地方，在於醫師必須承認有醫療過失才能得到保險理賠，但要醫師自砸招牌、坦承醫療疏失不是一件容易的事，加上醫療業務過失傷害或致人於死屬於刑事責任，醫師為求脫罪當然要力辯無醫療過失，而保險公司也因此不必負擔保險理賠責任。
醫責險發展空間仍大
身為婦產科醫師的高添富直言，醫師有錯就該賠，賠不起就要買保險。在國內目前尚未實施無過失理賠責任的「政策性強制醫療責任保險」之前，商業醫療責任險在協助醫師處理醫療糾紛，以及分攤醫療過失責任損失的功能上，仍扮演不可或缺的角色。
高添富以婦產科醫學會對1544名會員所做的調查結果為例指出，目前已投保醫師責任險的會員比例約只有16.7%，另外有近5%的會員沒有投保任何一種責任保險，如公共意外責任險等。他認為，只要保險公司能夠設計出更貼近醫師需求的保單，醫責險這塊市場仍有相當大的開發空間。
醫療糾紛多 醫責險投保率僅一成
2010/10/19
經濟日報 記者葉慧心
近年病患意識抬頭，醫療糾紛時有所聞，台灣醫生族群約僅10%有投保「醫師業務責任險」、且平均投保保額估計不到100萬元、保障有限。保險業者指出，醫療疏失行為可能危及病人性命，醫生加強投保專業責任險觀念且可搭配信託，有效防範職業風險。
根據行政院衛生署統計，「醫事審議委員會醫事鑑定小組」在2003至2007年間受理並完成的醫療糾紛鑑定案件，平均每年達430件。
對醫護人員來說，在醫療資源分配不均的情況下，工作負擔加重，發生疏失機率也可能提高，加上資訊發達及消費意識抬頭，醫生遭病患控訴風險升高，讓醫護人員責任險重要性日增。保險公司現有相關保險商品包括醫師業務責任保險、護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險及醫院綜合責任保險等。其中「醫師業務責任險」是指因執行醫師業務直接引致病人體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任與抗辯費用。
錠嵂保經指出，截至2009年底國內共有54500多名執業醫師、中醫師及牙醫師，2009年醫師業務責任險投保件數僅5824件，投保者只占約10%，每件平均保費為12029元，且保費可能因醫師科別不同，有極大的差異。以平均保費12029元來看，牙醫師及中醫師可買到300萬元保額、外科醫師100萬元都不到；若是婦產科醫師，要購足100萬元保額、約需25000元保費。
業者指出，上述保費只是以第1年度保費計算，醫責險保費會逐年增加至第3年，因此推估已投保的醫師，平均投保保額應不超過100萬元；即使已投保了醫責險，每起醫療糾紛能獲得的理賠金額，平均也只有213800餘元。過去醫療糾紛調解賠償金額平均約5萬元，但近年調解金額有逐漸升高的跡象，部分特殊個案甚至超過100萬元，其中又以整形美容糾紛件數增加速度最快。
業者指出，從醫責險的投保比率和投保保額皆偏低的情況看來，國內醫生必須加強投保專業責任險的觀念，才能創造更安心環境為病患提供服務，醫師同時可考慮透過金錢型保險金信託模式，防範職業風險對家庭經濟可能產生的衝擊。
「醫事審議委員會醫事鑑定小組」每年完成的醫療糾紛鑑定案平均達430件，但是收入優渥的醫師，投保「醫師業務責任險」的比重僅10%，且平均保額不到100萬元，若發生死亡醫療糾紛，責任險的保額明顯不足。
醫師責任險 投保率僅10%
2010/7/9
經濟日報
記者洪凱音／台北報導
根據統計，近年來「醫事審議委員會醫事鑑定小組」每年完成的醫療糾紛鑑定案平均達430件，但是收入優渥的醫師，投保「醫師業務責任險」的比重僅10%，且平均保額不到100萬元，若發生死亡醫療糾紛，責任險的保額明顯不足。
錠嵂保經市場部襄理邱宏良表示，2009年國內共有54500名執業醫師（含中醫等），但投保「醫師業務責任險」的件數僅5824件，換言之，僅有10%醫師投保保險，平均保費則為12029元。
產險公司主管解釋，近年國人醫事求償意識提高，產險公司承做相關業務意願不高，加上有100萬元、200萬元的保額限制，對獨立承擔風險的醫師沒有誘因；且多數醫生為了不影響聲譽，遇到醫療糾紛時多數私下和解，保險實質效應不大。
從醫師責任險投保比率、保額皆偏低的情況看來，錠嵂保經建議，除加強醫生投保專業責任險的觀念，也考慮透過金錢型保險金信託的模式，防範日漸升高的職業風險。此外，不同科別的醫生，保費也有很大的差異。邱宏良分析，以每件平均年繳保費12029元來看，牙醫師、中醫師可以買到300萬元的保障，外科醫師連100萬元的保額都買不到；如果是風險更高的婦產科醫師，要投保100萬元的醫師責任險，保費更高達25000元。
醫師投保「業務責任險」，是承保醫師執業時，如遇到體傷、死亡等醫療糾紛，依法應負的賠償金或相關費用，只要在保額範圍內，便可獲得保險保障。
一般國外醫師投保的金額以100萬美元至200萬美元（新台幣3200萬元至6400萬元）居多，比國內醫師的保額多出30倍以上。
國內產險公司除了醫師業務責任險，相關保險還包括護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險和醫院綜合責任保險等，以保障國人醫療品質。
產險健康險 新鮮人優選
2010/7/9
經濟日報
記者洪凱音／台北報導
國人發生醫療糾紛，若採法律途徑解決，恐曠日費時，錠嵂保經建議，可先利用國人投保率相當高的醫療險、意外險，支應衍生的醫療與照護費用。
至於保險應該以多少保額為基礎。根據衛生署統計，2008年國人平均住院天數為10.5天，平均住院每天花費為5074元，錠嵂保經建議，住院醫療險的基本保額，應以日額5000元為投保基礎。
國人平均每人、每年醫療保健支出為34300元，即使不需住院治療，也應預先購足意外險和意外醫療險等事故，實支實付上限3萬元以上的保障。
部分保險公司推出的醫療險保單項目非常齊全，但昂貴的保費對剛出社會的新鮮人，或月薪不到3萬元的上班族來說，可能相當吃力，保險公司建議，可考慮保費相對便宜的產險公司健康險，且產險公司銷售的意外險，保費也相對壽險便宜。
若遭遇醫療糾紛，除透過既有保險保障，確保經濟安全，建議投保人亦可尋求醫療改革基金會或藥害救濟基金會等專業機構協助，保障自身權益。
明台產物保險股份有限公司
醫師業務專業責任險
承保範圍
1. 被保險人因執行醫師之診療業務發生意外事故，直接引致病人扭傷或死亡，經醫事鑑定後，依法應負賠償責任，而在保險期間內受賠償請求時，本公司對被保險人員賠償之責。
2. 被保險人對於每一次意外事故之損失於提出賠償請求時，須先負擔本保險單所約定之自負額，本公司僅對超過自負額部分之損失，負賠償之責。
3. 依照本保險單之規定，應由本公司負賠償責任時，悉以本保險單保險金額欄所載之保險金額為限，若被保險人能以較少金額解決者，本公司依該較少金額賠償之。
4. 保險人因執行醫師業務發生本保險單第一條之事故，致被控訴或受賠償請求之訴訟費用及必要開支，事前經本公司書面同意者，另行給付之。被保險人因刑事責任被控訴時，其具保及因刑事訴訟所生之一切費用，由被保險人自行負擔。
不保事項
本公司對下列事項不負賠償之責：
1. 被保險人被撤銷醫師資格或被撤開業執照或受停業處分而仍繼續執行醫師業務所發生之賠償責任。
2. 被保險人由於不正當治療、濫用鴉片、嗎啡等毒劑藥品，所發生之賠償責任。
3. 被保險人使用放射器材治療所發生之賠償責任，但經本保險單特別承保者，不在此限。
4. 被保險人因承諾醫療效果或包醫之後果所發生之賠償責任。
5. 被保險人因具有醫院、療養院、診所、實驗所或其他事業機構之所有人、合夥人、監督人或經理人之身份而非直接醫療行為所發生之賠償責任。
6. 被保險人之僱用醫師因執行醫師業務所發生之賠償責任。
7. 於本保險單有效期間內發生被保險人應負賠償責任之情事，而被保險人未在保單有效期間內發生被保險人應負賠償責任之情事，而被保險人未在保單期滿後六個月內提出賠償請求之賠償責任。
8. 被保險人在本保險單訂立前所發生之賠償責任。
9. 在中華民國台閩地區以外所發生之賠償責任。
10. 因戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內戰、強力霸佔或被征用，無論直接或間接所致之賠償責任。
11.
因核子分裂或輻射作用無論直接或間接所致之賠償責任。
12. 因被保險人執行未經主管機關許可之業務或其他非法行為所發生之賠償責任。
13. 因被保險人之故意或主唆行為所發生之賠償責任。
14. 因被保險人對於任何第三人允諾或要約遇有意外事故所發生之賠償責任。
15. 被保險人受僱人因執行職務而致死亡或受有體傷所發生之賠償責任。
16. 被保險人於執行業務時，因受酒類或藥劑之影響而發生之賠償責任。
醫院綜合專業責任險
承保範圍
被保險人因經營醫療業務在保險期間於營業處所內發生下列事故致第三人受有體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任，而受賠償請求時，本公司對被保險人負賠償之責。
(一)公共意外責任 ：
1. 被保險人營業處所之建築物、電梯、通道、儀器或其他設施，因設置、保管、管理有缺陷或使用不當而發生之意外事故。
2. 被保險人之受僱人在執行職務時之疏忽或過失，或被保險人供應之食物飲料有缺陷，而發生之意外事故。
(二)醫療過失責任：
被保險人之醫護人員在營業處所或外派執行醫療業務時，因過失、錯誤或疏漏而違反其業務上應盡之責任，直接引致病人體傷或死亡之事故。
不保事項
一、對於下列事故所致之賠償責任，不在本保險單承保範圍之內，本公司不予賠償：
1. 因戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內亂、強力霸佔或被征用所致者。
2. 因核子分裂或幅射作用所致者。
3. 因罷工、暴動、民眾騷擾所致者。
4. 因颱風、地震、洪水或其他天然災變所致者。
5. 因被保險人或其受僱人之故意行為所致者。
二、對於下列賠償責任，不在本保險單承保範圍之內，本公司不予賠償：
1. 被保險人以契約或協議所承受之賠償責任。但縱無該項契約或協議存在時仍應由被保險人負賠償責任者，不在此限。
2. 第三人財物損失及因而引起不能使用之損失之賠償責任。
3. 被保險人之受僱人在執行職務時發生身體傷亡之賠償責任。但經約定加保者不在此限。
4. 被保險人因承諾醫療效果或包醫之後果所發生之賠償責任。
5. 在中華民國台閩地區以外所發生之賠償責任。
2010年6月2日 星期三
金錢型保險金信託 保險金信託簽約金3000元 信託資產門檻國泰世華30萬、遠東銀行50萬
退休金…信託指定用途 更有保障
聯合報
記者孫中英
2014.08.11 04:15 am
高齡者的保險、醫療規劃，如果透過信託制度給付，會更有保障。
辛苦工作，好不容易累積一筆退休金，但最後會不會自己用不到呢？銀行業者指出，市場不缺累積退休金的工具，缺的，可能是民眾「保障」退休金的意識。
許多人總是討論如何累積退休金、如何讓退休金變大，事實上，從存款、基金、房地產到保險，準備退休金的工具已很多，但能「保障」退休金的工具並不多。要完備退休金理財，應該再加一個機制，那就是「信託」。
信託讓民眾無感，尤其很多人認為，這是高資產族的專屬工具。但在台灣做信託，其實是很幸福的一事件，因為銀行已拚了命將信託資產門檻降低，像國泰世華信託資產門檻只有30萬元、市場最低，遠東銀行也只要50萬元起，信託已不再是高資產族專利。
信託，如何保障退休金？退休金交付銀行信託後，便由銀行依照契約的約定來管理運用；「退休安養信託」主要可約定每隔一定期間，例如可「每月」領固定生活費、醫療費、養護機構費及看護費等，確保退休金「專款專用」在自己身上。
若要建立「退休安養信託」，最好找一名信託監察人，多半是指定子女或信賴的親友，或社福團體擔任；這是避免老人家若未來老化或生病，可能言語表達不方便。
因為信託契約若要變更，須經信託監察人同意，可共同為信託財產把關。另外，若當事人獨居，信託監察人也會定期去探訪老人家近況，並回報給銀行。
年紀多大須做信託？建議60歲左右，就可做退休安養信託；但也有人認為，自己腦筋身體都很好，有餘力看管自己的退休金，也可等到65歲或70歲再做。
退休安養信託，多數都是「金錢型」，亦即，民眾會把一筆錢，例如數百萬或千萬元，放到銀行信託；但銀行也說，近年來，除了金錢型安養信託之外，也有民眾拿「股票或不動產」來做信託，目的除了保住老本之外，也包括未來的傳承規劃。
至於信託收費，各銀行都會先收一筆「簽約費」，每年再依管理的信託資產規模，收管理費，例如信託資產的千分之3到5。信託資產會再投資到基金或銀行定存，目前銀行1年期定存利率約1.3%，拿定存利息來付管理費，都綽綽有餘。
父母透過信託 增強子女財產安全保障
記者曾鈺庭/報導
即使已為年幼的子女準備了一筆資金，但仍擔心無法陪伴孩子成長或這筆無法讓孩子有效運用的父母，銀行業者建議父母可透過「信託」來增強子女財產安全的保障規劃。
「信託」是一種財產管理制度，個人為了保障自己及子女等家人的財產安全與生活，可將名下財產交付信託予銀行，由受託銀行依約定方式管理信託財產並提供給付，以達到落實照顧自己及家人的心願。目前銀行特別針對兒童理財提供諮詢服務，推出了「愛的信託」及「保險金信託」等商品。
國泰世華銀行指出，父母透過「信託」利用每年220萬元的贈與稅免稅額度，將金錢分年贈與至指定的信託專戶，作為子女生活教養的財源。就給付項目而言，更可以設計成正向的誘因，例如獎學金、留學金、工作獎勵金或創業金等，以鼓勵子女努力向學及認真工作。
至於「保險金信託」則是當未來保險事故發生時，保險公司會將保險金直接撥入銀行信託專戶，再由銀行依信託契約約定管理運用該保險金，並按期提供給付以照顧受益人的生活。此規劃可以降低年幼子女的保險金被挪用、管理不善或不當揮霍等風險，為保險金多加一層保障，很適合家有年幼子女的家庭使用。
有保險就夠嗎？ 保險金信託協助重病者無後顧之憂
日期:2010/06/01 10:40
記者顏真真／台北報導
隨著國人保險觀念的進步，目前平均每人擁有2張以上的壽險保單，不過，有了保險就夠了嗎？保險金是否用在自己親人身上，才是國人應關切的課題，因為保險公司是依照保單約定理賠，但是當受益人是缺乏財產管理能力的年幼小孩時，保險金就有可能遭他人挪用或詐騙，導致想要照顧的親人沒有保障，其實這個難題可以透過「保險金信託」就可解決。
國泰世華銀行信託部經理張齊家指出，所謂 「保險金信託」是以保險理賠金作為信託財產，也就是保險金的受益人事先約定將未來可領的保險理賠金交付信託，當未來被保險人不幸死亡時，保險公司會將保險金直接撥入受託銀行的信託專戶，由銀行依約定管理、運用及給付受益人保險金，因此。透過「保險金信託」就可以落實國人運用保險金照顧家人的心願。
根據信託公會資料顯示，「保險金信託」規模近3年(2007至2009年)大幅成長105%，目前信託金額約1億5000萬元，但是與全國每年壽險死亡理賠金額600億餘元相比，差距仍大。
張齊家表示，近年來「保險金信託」的成長，很多是來自客戶罹患癌症等重病時，非常擔心自己所買的保險，是否能在身故後照顧到親人，而在醫院病床前緊急安排「保險金信託」，讓客戶能預先規劃未來保險金的使用方法，如此一來，客戶也能安心養病，無後顧之憂。
張齊家說，信託並不是有錢人的專利，尤其像是「保險金信託」，簽約金3000元，就可以預先安排未來保險金的使用方式，避免遭他人挪用或揮霍等事情發生，為保險多加一層保障。
張齊家特別以個案說明，今年年初就有國壽業務員緊急通知一名客戶是癌症末期的單親媽媽，因為擔心年幼的女兒未來無法管理理賠金，所以就安排在客戶病床前簽立「保險金信託」，2個月後客戶不幸病故，身故理賠金就直接進入了信託帳戶，專款專用的來照顧這位年幼小孩。
張齊家提醒，若身邊朋友已罹患重症，並且十分擔心未來保險金可能無法用來照顧受益人時，則可以立即安排「保險金信託」，讓保險的功能得以發揮。
保險金信託 身後大保障
日期:2010/06/07 04:11
記者李靚慧／專題報導
多數父母買保險的目的，是希望一旦自己不幸提早離開子女，子女能夠藉由保險理賠，持續穩定無虞的生活，不過，如果子女當時未成年，大筆的理賠金很難不被其他親友覬覦，近年來許多銀行積極推廣「保險金信託」業務，讓一般中產階級，也能完全掌握自己身故之後的理賠金用途。
國泰世華銀行指出，所謂「保險金信託」，就是以「保險理賠金」作為信託財產，由保險金的受益人，事先約定將未來可領的保險理賠金交付信託，當未來被保險人不幸身故時，保險公司就會將保險理賠金直接撥入受託銀行的信託專戶，由銀行依信託契約的約定，管理、運用或給付受益人保險金，藉以落實被保險人希望「以保險金照顧家人」的心願。
不過，要與銀行簽定「保險金信託」契約，必須注意哪些重點？首先，必須「設定信託到期日」，例如將日期設定在受益人成年之後，但國泰世華銀行提醒，為了避免受益人剛成年，尚未建立正確的理財觀念，或是擔心理賠金遭揮霍濫用，最好將信託到期日設定在25歲、甚至30歲後才中止。
其次，必須與銀行約定，一旦信託契約生效，進入信託之後的金錢，該如何管理運用？例如資金放定存，或是投資哪些類型的商品，銀行業者建議，為了避免因投資失利造成本金虧損，最好是購買保守型商品，實務上多數信託客戶，都要求理賠金直接放定存。
此外，在簽定信託契約的同時，也需確定未來保險金的給付方式，例如僅按月支付生活費、每學期支付學費、有需要時支付醫療費用等基本生活所需，或是每年支付一次出國旅遊費用，這必須依照保險理賠金的總金額高低、受益人人數多寡來詳細規劃，避免因為給付項目過多、過於頻繁，讓保險理賠金迅速用罄。
為了避免年幼受益人的保險理賠金被法定監護人挪用，銀行業者也建議，可委請親友中有責任感的人，擔任信託監察人，約定未來「保險金信託」契約的變更或提前終止，均須經信託監察人同意。
為了確保未來理賠金能順利進入信託專戶，信託契約簽定後，也需定期檢視，是否有新增保單或需變更保單受益人，有任何變化都需即時通知受託銀行與保險公司，以確保未來所有的理賠金，都能順利撥入信託專戶。
信託業務 成長空間大
日期:2010/06/07 04:11 記者李靚慧／專題報導
儘管在銀行業者積極的宣導下，愈來愈多民眾了解「信託」業務的重要，但業務成長幅度卻仍相當有限，中國信託分析，主要原因在於，國人多在年輕時就開始買保險，覺得要實現信託契約（被保險人身故），似乎還有很長的距離，因此沒有立即簽定信託契約的急迫性。
根據信託公會的統計，國內保險金信託業務，在2007年時僅有7000萬元的規模，但到2009年，業務規模已成長至1.5億元的水準，成長幅度達一倍以上；不過，與國內一年600億元的壽險死亡理賠相較，仍有極大差距，顯示保險金信託業務，似乎還有極大發展空間。
為什麼國人非常喜愛以保險商品理財，卻不想「順便」簽張保險金信託契約？中國信託指出，假設一對年輕夫婦，30歲時子女出生，因此決定加強自身的壽險保障，銀行這時若建議他們，可以同時簽張保險金信託契約，以保障家中年幼子女的權益，但多數客戶會覺得，「保險金要進入信託，應該是2、30年後的事，現在簽約還得先繳3000元的簽約金，似乎有些不划算」，因此，少有民眾在買保險的同時，就簽定信託契約。
國泰世華銀行依據自身的業務經驗指出，近年來「保險金信託」的成長，多數是來自民眾罹患癌症等重病時，因為擔心自己未來的保險理賠，恐遭他人挪用，無法在身故後照顧到親人，才緊急找銀行規劃保險金信託契約，因此多數的合約都是在醫院病床前緊急安排的，這些契約通常簽定後不久，就因客戶往生而開始執行信託契約。
事實上，除了保險金需要信託規劃，保險金以外的遺產，也可以藉由信託契約來安排，銀行業者提醒，保險金以外的遺產，可以透過「遺囑」來「信託」，也就是說，立遺囑人根據民法規定的方式，透過自書遺囑、公證遺囑或代筆遺囑，成立一份有效的遺囑，並在遺囑中，載明信託相關事宜，未來繼承人及遺囑執行人就可依照遺囑內容，管理遺產並提供信託給付，以達到照顧受益人、保護財產等目的。
保險金信託 防詐防爭產
2010/7/9
經濟日報╱記者／葉慧心
台灣2009年底壽險投保率達到204.84%，平均每人約有2張保單，但不是買了保險就一切安心，保險金如果沒做好妥善處置，後續還是可能有很多料想不到的問題。
爭奪、詐領保險金的事件並不少見，甚至有受益人恣意揮霍保險金，或因身懷鉅款遭歹人顗覦，顯示事前若沒有將保險金做好安排，可能會惹禍上身。保險若再加上信託，也就是將保險金交給銀行來作專業管理運用，保險金遭到「不測」的風險可大幅降低。保險結合信託，更能預先為自己及家人做好周全保障規劃。
目前一般的保險加信託，是將保險金直接撥付到銀行信託帳戶，受託銀行再依要保人的信託契約指示、分配給受益人；不過，受益人仍有權向保險公司請求直接把保險金領走、中途攔截，這樣的信託契約等於白訂了。
但近年有一種「先信託、再保險」的金錢型保險金信託，可以避掉相關盲點以及風險。透過這種改良式的保險金信託機制，要保人當初所訂的信託契約具有高度掌控性，受益人不能中途終止，外人也難「分一杯羹」。金錢型保險金信託不但是「他益型」、也是「自益型」。根據業者統計，辦理金錢型保險金信託的人，除了以自己為受益人，主要仍是以照顧子女為主，其次依序是配偶及父母。
保險加信託 照顧所愛的人
許瀞文/台北報導
2006/12/06 18:58
梅嶺死亡車禍，造成許多家庭破碎，更有家庭是父母親雙亡，留下稚子嗷嗷待哺，雖然有保險金理賠，但也不見得真正能用到自己所愛人身上，銀行表示，為了避免這種突發事故，家長在簽保單時最好能同時做保險金信託，子女才能在最有保障情況下，生活無虞長大。有很多父母親在簽保單時，目的是照顧自己下一代，銀行指出，保險一定要再加上信託，並寫清楚出事後，保險金規劃方式，小孩才能有妥善照顧。從前幾年空難事件中發現，父母親雖然留下千萬保險金，但因為小孩未成年，沒有保險金支配權，突然出現很多自稱是小孩監護人的長輩，要自願照顧小孩，但到最後，保險金是否真的有用到小孩身上，或者被長輩散盡，都不得而知。
第一銀行表示，為了避免這樣的狀況，最好可以在買保險時，到銀行加簽保險金信託，並且增加一位自己信得過的信託監察人，可以監督銀行或受託單位有沒確切執行信託內容。信託內容該如何擬定？舉例來說，父母親可以在信託契約中明確指出保險金使用方法，如每個月撥多少錢做為小孩生活費、大學畢業撥多少錢當深造基金等，萬一真的出險，受託機構也會依照當初擬定內容執行，確實照顧到自己下一代。
第一銀行也表示，不僅是自己買的壽險可以做保險信託，連出國前到機場買的旅平險，也可以做保險金信託，只要在簽信託契約時，加簽一份「增加信託財產合約」，就可以將保險金都納入信託帳戶中。
簽訂信託契約手續費該如何計算？國泰世華銀表示，一般訂價是3000元，若契約內容較複雜，也可能會往上調升。
父母雙亡 保險理賠大不易
吳佳晉/台北報導
2006.12.06/工商時報
有「20年來最大傷亡」之稱的高雄鼎金國小梅嶺車禍事件，造成12個家庭破碎，4家夫妻雙亡留遺孤。壽險業者指出，依照實務經驗，父母雙亡，增加壽險業者不少理賠給付的困難，建議保戶投保時，記得要清楚填寫保單受益人，或隨時視實際需要變更受益人，才能讓身故保險金留給最想給的人。
這次梅嶺車禍事件，其中錢崇德一家4口走了3口，只剩下錢小妹，錢爺爺白髮人送黑髮人，天倫永隔，令人忍不住跟著落淚。壽險業者指出，就實務經驗來說，父母雙亡，增加不少理賠給付困難，尤其是父跟母在投保時，同時填寫對方為保單受益人，這時就容易衍生不少理賠問題。
中國人壽表示，以錢家為例，若錢父、錢母投保時，同時填寫對方為受益人，這時候，保險理賠金就落到唯一生還的錢小妹身上，但因為錢小妹尚未成年，所以保險理賠金就由法定監護人代管。
新光人壽指出，按照民法繼承篇條文規定，法定監護人也是有順位的，第一順位是指跟未成年孩子同居的祖父母，其次是家長，再來才是不與未成年孩子同居的祖父母。
壽險業者透露，曾經有個父母雙亡的案例，該未成年兒童在戶籍登記的祖父母主動去跟某家保險公司申請理賠，很快把錢領走，但其實這名未成年兒童平時是跟外公外婆住，等到外公外婆後來提出申請，才發現錢已經理賠出去了，後來雙方告上法庭，法院判定保險公司必須再給付理賠金給這孩子的外公外婆，事情才落幕。
瑞泰人壽表示，規劃保險受益人時，常常出現「沒有指定受益人」的狀況，這問題通常發生在保戶參加旅遊投保旅行平安險時。由於未指定受益人，若被保險人身故時，該筆保險金將做為被保險人的遺產，會納入遺產稅的計算基礎裡，屆時親人將無法享受保險免稅的好處。
臺北市國稅局:信託財產發生之收入，受託人應於所得發生年度，分別計算受益人之各類所得額，轉開扣繳憑單予受益人
中央社訊息服務20101231 17:37:41
財政部臺北市國稅局表示，信託財產發生之收入，受託人應於所得發生年度，按所得類別，減除成本、必要費用及損耗後，分別計算受益人之各類所得額，由受益人併入當年度所得額，依規定課稅。
該局說明，受託人應將獲配之股利淨額或盈餘淨額，依規定計算受益人所得額，併同股利憑單上所載之可扣抵稅額，於所得稅法第92條之1規定期限內，填發股利憑單予受益人。
該局指出，最近查核信託案件，發現有部分受託人就信託財產產生之收益，未按所得發生年度轉開扣繳憑單，違反所得稅法第111條之1第3項規定，被處罰鍰。
該局呼籲，信託受益人如接獲轉開扣繳憑單或免扣繳憑單及相關憑單，應於辦理綜合所得稅結算申報時一併列報，以免因漏報被處罰鍰。
聯絡人：信義分局郭課長；電話27201599分機300
寶滬深ETF獲多家券商青睞 熱中發行認購權證
日期:2010/09/07 19:47 記者楊伶雯／台北報導
台灣近期掀起海外權證發行熱潮，寶來投信投資產品中心總監黃昭棠表示，寶滬深ETF自發行以來規模不斷增長且流動性良好，獲得國內多家大型券商如寶來證、群益證、台灣工銀證券等青睞，目前已獲得授權同意發行，正待授權的券商還有8家，合計共有11家券商加入發行寶滬深ETF權證行列。
寶來投信指出，P-shares寶來標智滬深300基金在今年6月獲准追募100億元額度，基金規模上限衝高至200億元，該檔ETF總受益權單位數從2009年8月的3.77億增長至今年8月底的7.27億元，大幅增加92.8%，總受益人數1.86萬人。
由於寶滬深ETF規模不斷擴大，加上流動性佳，在市場需求暢旺下，寶來投信樂意與多家券商合作，授權同意發行寶滬深ETF的相關權證，再締造跨境ETF交易標的之投資新典範。
黃昭棠認為，寶滬深ETF的權證發行與其交易方式，可以讓投資人更為靈活操作，不論是以避險角度或是交易策略的角度，權證可視為ETF的另類衍生性投資工具；寶滬深ETF權證上市，對整體市場的影響是能讓寶滬深ETF的流動性更佳，股性更活潑，並可望使ETF市價與淨值更為貼近。
對於陸股後市看法，寶來投信策略分析師暨研究副總監陳威良表示，8月份中國製造業採購經理指數（PMI）回升至51.7，為連續第18 個月保持在象徵擴張的50以上，增添市場投資人信心；目前陸股向上動能仍在，由技術面分析，目前滬深300指數短中期日線均線糾結，短期多方只要出現一根放量長紅k線則可帶動所有短中期日均線回升，有利開展多頭排列走勢，預料今年年底之前多方可望逐漸勝出，陸股將呈現偏多向上格局。
寶滬深ETF自2009年8月在集中市場掛牌滿1年後，目前投資人選擇參與投資寶滬深ETF的方式，除在證券市場直接下單買賣ETF外，還可透過認購權證、投資型保單及指定金錢信託的不同方式投資，投資人可依據自己本身的投資習性，選擇最適合的工具，以參與投資陸股的機會。
聯合報
記者孫中英
2014.08.11 04:15 am
高齡者的保險、醫療規劃，如果透過信託制度給付，會更有保障。
辛苦工作，好不容易累積一筆退休金，但最後會不會自己用不到呢？銀行業者指出，市場不缺累積退休金的工具，缺的，可能是民眾「保障」退休金的意識。
許多人總是討論如何累積退休金、如何讓退休金變大，事實上，從存款、基金、房地產到保險，準備退休金的工具已很多，但能「保障」退休金的工具並不多。要完備退休金理財，應該再加一個機制，那就是「信託」。
信託讓民眾無感，尤其很多人認為，這是高資產族的專屬工具。但在台灣做信託，其實是很幸福的一事件，因為銀行已拚了命將信託資產門檻降低，像國泰世華信託資產門檻只有30萬元、市場最低，遠東銀行也只要50萬元起，信託已不再是高資產族專利。
信託，如何保障退休金？退休金交付銀行信託後，便由銀行依照契約的約定來管理運用；「退休安養信託」主要可約定每隔一定期間，例如可「每月」領固定生活費、醫療費、養護機構費及看護費等，確保退休金「專款專用」在自己身上。
若要建立「退休安養信託」，最好找一名信託監察人，多半是指定子女或信賴的親友，或社福團體擔任；這是避免老人家若未來老化或生病，可能言語表達不方便。
因為信託契約若要變更，須經信託監察人同意，可共同為信託財產把關。另外，若當事人獨居，信託監察人也會定期去探訪老人家近況，並回報給銀行。
年紀多大須做信託？建議60歲左右，就可做退休安養信託；但也有人認為，自己腦筋身體都很好，有餘力看管自己的退休金，也可等到65歲或70歲再做。
退休安養信託，多數都是「金錢型」，亦即，民眾會把一筆錢，例如數百萬或千萬元，放到銀行信託；但銀行也說，近年來，除了金錢型安養信託之外，也有民眾拿「股票或不動產」來做信託，目的除了保住老本之外，也包括未來的傳承規劃。
至於信託收費，各銀行都會先收一筆「簽約費」，每年再依管理的信託資產規模，收管理費，例如信託資產的千分之3到5。信託資產會再投資到基金或銀行定存，目前銀行1年期定存利率約1.3%，拿定存利息來付管理費，都綽綽有餘。
父母透過信託 增強子女財產安全保障
記者曾鈺庭/報導
即使已為年幼的子女準備了一筆資金，但仍擔心無法陪伴孩子成長或這筆無法讓孩子有效運用的父母，銀行業者建議父母可透過「信託」來增強子女財產安全的保障規劃。
「信託」是一種財產管理制度，個人為了保障自己及子女等家人的財產安全與生活，可將名下財產交付信託予銀行，由受託銀行依約定方式管理信託財產並提供給付，以達到落實照顧自己及家人的心願。目前銀行特別針對兒童理財提供諮詢服務，推出了「愛的信託」及「保險金信託」等商品。
國泰世華銀行指出，父母透過「信託」利用每年220萬元的贈與稅免稅額度，將金錢分年贈與至指定的信託專戶，作為子女生活教養的財源。就給付項目而言，更可以設計成正向的誘因，例如獎學金、留學金、工作獎勵金或創業金等，以鼓勵子女努力向學及認真工作。
至於「保險金信託」則是當未來保險事故發生時，保險公司會將保險金直接撥入銀行信託專戶，再由銀行依信託契約約定管理運用該保險金，並按期提供給付以照顧受益人的生活。此規劃可以降低年幼子女的保險金被挪用、管理不善或不當揮霍等風險，為保險金多加一層保障，很適合家有年幼子女的家庭使用。
有保險就夠嗎？ 保險金信託協助重病者無後顧之憂
日期:2010/06/01 10:40
記者顏真真／台北報導
隨著國人保險觀念的進步，目前平均每人擁有2張以上的壽險保單，不過，有了保險就夠了嗎？保險金是否用在自己親人身上，才是國人應關切的課題，因為保險公司是依照保單約定理賠，但是當受益人是缺乏財產管理能力的年幼小孩時，保險金就有可能遭他人挪用或詐騙，導致想要照顧的親人沒有保障，其實這個難題可以透過「保險金信託」就可解決。
國泰世華銀行信託部經理張齊家指出，所謂 「保險金信託」是以保險理賠金作為信託財產，也就是保險金的受益人事先約定將未來可領的保險理賠金交付信託，當未來被保險人不幸死亡時，保險公司會將保險金直接撥入受託銀行的信託專戶，由銀行依約定管理、運用及給付受益人保險金，因此。透過「保險金信託」就可以落實國人運用保險金照顧家人的心願。
根據信託公會資料顯示，「保險金信託」規模近3年(2007至2009年)大幅成長105%，目前信託金額約1億5000萬元，但是與全國每年壽險死亡理賠金額600億餘元相比，差距仍大。
張齊家表示，近年來「保險金信託」的成長，很多是來自客戶罹患癌症等重病時，非常擔心自己所買的保險，是否能在身故後照顧到親人，而在醫院病床前緊急安排「保險金信託」，讓客戶能預先規劃未來保險金的使用方法，如此一來，客戶也能安心養病，無後顧之憂。
張齊家說，信託並不是有錢人的專利，尤其像是「保險金信託」，簽約金3000元，就可以預先安排未來保險金的使用方式，避免遭他人挪用或揮霍等事情發生，為保險多加一層保障。
張齊家特別以個案說明，今年年初就有國壽業務員緊急通知一名客戶是癌症末期的單親媽媽，因為擔心年幼的女兒未來無法管理理賠金，所以就安排在客戶病床前簽立「保險金信託」，2個月後客戶不幸病故，身故理賠金就直接進入了信託帳戶，專款專用的來照顧這位年幼小孩。
張齊家提醒，若身邊朋友已罹患重症，並且十分擔心未來保險金可能無法用來照顧受益人時，則可以立即安排「保險金信託」，讓保險的功能得以發揮。
保險金信託 身後大保障
日期:2010/06/07 04:11
記者李靚慧／專題報導
多數父母買保險的目的，是希望一旦自己不幸提早離開子女，子女能夠藉由保險理賠，持續穩定無虞的生活，不過，如果子女當時未成年，大筆的理賠金很難不被其他親友覬覦，近年來許多銀行積極推廣「保險金信託」業務，讓一般中產階級，也能完全掌握自己身故之後的理賠金用途。
國泰世華銀行指出，所謂「保險金信託」，就是以「保險理賠金」作為信託財產，由保險金的受益人，事先約定將未來可領的保險理賠金交付信託，當未來被保險人不幸身故時，保險公司就會將保險理賠金直接撥入受託銀行的信託專戶，由銀行依信託契約的約定，管理、運用或給付受益人保險金，藉以落實被保險人希望「以保險金照顧家人」的心願。
不過，要與銀行簽定「保險金信託」契約，必須注意哪些重點？首先，必須「設定信託到期日」，例如將日期設定在受益人成年之後，但國泰世華銀行提醒，為了避免受益人剛成年，尚未建立正確的理財觀念，或是擔心理賠金遭揮霍濫用，最好將信託到期日設定在25歲、甚至30歲後才中止。
其次，必須與銀行約定，一旦信託契約生效，進入信託之後的金錢，該如何管理運用？例如資金放定存，或是投資哪些類型的商品，銀行業者建議，為了避免因投資失利造成本金虧損，最好是購買保守型商品，實務上多數信託客戶，都要求理賠金直接放定存。
此外，在簽定信託契約的同時，也需確定未來保險金的給付方式，例如僅按月支付生活費、每學期支付學費、有需要時支付醫療費用等基本生活所需，或是每年支付一次出國旅遊費用，這必須依照保險理賠金的總金額高低、受益人人數多寡來詳細規劃，避免因為給付項目過多、過於頻繁，讓保險理賠金迅速用罄。
為了避免年幼受益人的保險理賠金被法定監護人挪用，銀行業者也建議，可委請親友中有責任感的人，擔任信託監察人，約定未來「保險金信託」契約的變更或提前終止，均須經信託監察人同意。
為了確保未來理賠金能順利進入信託專戶，信託契約簽定後，也需定期檢視，是否有新增保單或需變更保單受益人，有任何變化都需即時通知受託銀行與保險公司，以確保未來所有的理賠金，都能順利撥入信託專戶。
信託業務 成長空間大
日期:2010/06/07 04:11 記者李靚慧／專題報導
儘管在銀行業者積極的宣導下，愈來愈多民眾了解「信託」業務的重要，但業務成長幅度卻仍相當有限，中國信託分析，主要原因在於，國人多在年輕時就開始買保險，覺得要實現信託契約（被保險人身故），似乎還有很長的距離，因此沒有立即簽定信託契約的急迫性。
根據信託公會的統計，國內保險金信託業務，在2007年時僅有7000萬元的規模，但到2009年，業務規模已成長至1.5億元的水準，成長幅度達一倍以上；不過，與國內一年600億元的壽險死亡理賠相較，仍有極大差距，顯示保險金信託業務，似乎還有極大發展空間。
為什麼國人非常喜愛以保險商品理財，卻不想「順便」簽張保險金信託契約？中國信託指出，假設一對年輕夫婦，30歲時子女出生，因此決定加強自身的壽險保障，銀行這時若建議他們，可以同時簽張保險金信託契約，以保障家中年幼子女的權益，但多數客戶會覺得，「保險金要進入信託，應該是2、30年後的事，現在簽約還得先繳3000元的簽約金，似乎有些不划算」，因此，少有民眾在買保險的同時，就簽定信託契約。
國泰世華銀行依據自身的業務經驗指出，近年來「保險金信託」的成長，多數是來自民眾罹患癌症等重病時，因為擔心自己未來的保險理賠，恐遭他人挪用，無法在身故後照顧到親人，才緊急找銀行規劃保險金信託契約，因此多數的合約都是在醫院病床前緊急安排的，這些契約通常簽定後不久，就因客戶往生而開始執行信託契約。
事實上，除了保險金需要信託規劃，保險金以外的遺產，也可以藉由信託契約來安排，銀行業者提醒，保險金以外的遺產，可以透過「遺囑」來「信託」，也就是說，立遺囑人根據民法規定的方式，透過自書遺囑、公證遺囑或代筆遺囑，成立一份有效的遺囑，並在遺囑中，載明信託相關事宜，未來繼承人及遺囑執行人就可依照遺囑內容，管理遺產並提供信託給付，以達到照顧受益人、保護財產等目的。
保險金信託 防詐防爭產
2010/7/9
經濟日報╱記者／葉慧心
台灣2009年底壽險投保率達到204.84%，平均每人約有2張保單，但不是買了保險就一切安心，保險金如果沒做好妥善處置，後續還是可能有很多料想不到的問題。
爭奪、詐領保險金的事件並不少見，甚至有受益人恣意揮霍保險金，或因身懷鉅款遭歹人顗覦，顯示事前若沒有將保險金做好安排，可能會惹禍上身。保險若再加上信託，也就是將保險金交給銀行來作專業管理運用，保險金遭到「不測」的風險可大幅降低。保險結合信託，更能預先為自己及家人做好周全保障規劃。
目前一般的保險加信託，是將保險金直接撥付到銀行信託帳戶，受託銀行再依要保人的信託契約指示、分配給受益人；不過，受益人仍有權向保險公司請求直接把保險金領走、中途攔截，這樣的信託契約等於白訂了。
但近年有一種「先信託、再保險」的金錢型保險金信託，可以避掉相關盲點以及風險。透過這種改良式的保險金信託機制，要保人當初所訂的信託契約具有高度掌控性，受益人不能中途終止，外人也難「分一杯羹」。金錢型保險金信託不但是「他益型」、也是「自益型」。根據業者統計，辦理金錢型保險金信託的人，除了以自己為受益人，主要仍是以照顧子女為主，其次依序是配偶及父母。
保險加信託 照顧所愛的人
許瀞文/台北報導
2006/12/06 18:58
梅嶺死亡車禍，造成許多家庭破碎，更有家庭是父母親雙亡，留下稚子嗷嗷待哺，雖然有保險金理賠，但也不見得真正能用到自己所愛人身上，銀行表示，為了避免這種突發事故，家長在簽保單時最好能同時做保險金信託，子女才能在最有保障情況下，生活無虞長大。有很多父母親在簽保單時，目的是照顧自己下一代，銀行指出，保險一定要再加上信託，並寫清楚出事後，保險金規劃方式，小孩才能有妥善照顧。從前幾年空難事件中發現，父母親雖然留下千萬保險金，但因為小孩未成年，沒有保險金支配權，突然出現很多自稱是小孩監護人的長輩，要自願照顧小孩，但到最後，保險金是否真的有用到小孩身上，或者被長輩散盡，都不得而知。
第一銀行表示，為了避免這樣的狀況，最好可以在買保險時，到銀行加簽保險金信託，並且增加一位自己信得過的信託監察人，可以監督銀行或受託單位有沒確切執行信託內容。信託內容該如何擬定？舉例來說，父母親可以在信託契約中明確指出保險金使用方法，如每個月撥多少錢做為小孩生活費、大學畢業撥多少錢當深造基金等，萬一真的出險，受託機構也會依照當初擬定內容執行，確實照顧到自己下一代。
第一銀行也表示，不僅是自己買的壽險可以做保險信託，連出國前到機場買的旅平險，也可以做保險金信託，只要在簽信託契約時，加簽一份「增加信託財產合約」，就可以將保險金都納入信託帳戶中。
簽訂信託契約手續費該如何計算？國泰世華銀表示，一般訂價是3000元，若契約內容較複雜，也可能會往上調升。
父母雙亡 保險理賠大不易
吳佳晉/台北報導
2006.12.06/工商時報
有「20年來最大傷亡」之稱的高雄鼎金國小梅嶺車禍事件，造成12個家庭破碎，4家夫妻雙亡留遺孤。壽險業者指出，依照實務經驗，父母雙亡，增加壽險業者不少理賠給付的困難，建議保戶投保時，記得要清楚填寫保單受益人，或隨時視實際需要變更受益人，才能讓身故保險金留給最想給的人。
這次梅嶺車禍事件，其中錢崇德一家4口走了3口，只剩下錢小妹，錢爺爺白髮人送黑髮人，天倫永隔，令人忍不住跟著落淚。壽險業者指出，就實務經驗來說，父母雙亡，增加不少理賠給付困難，尤其是父跟母在投保時，同時填寫對方為保單受益人，這時就容易衍生不少理賠問題。
中國人壽表示，以錢家為例，若錢父、錢母投保時，同時填寫對方為受益人，這時候，保險理賠金就落到唯一生還的錢小妹身上，但因為錢小妹尚未成年，所以保險理賠金就由法定監護人代管。
新光人壽指出，按照民法繼承篇條文規定，法定監護人也是有順位的，第一順位是指跟未成年孩子同居的祖父母，其次是家長，再來才是不與未成年孩子同居的祖父母。
壽險業者透露，曾經有個父母雙亡的案例，該未成年兒童在戶籍登記的祖父母主動去跟某家保險公司申請理賠，很快把錢領走，但其實這名未成年兒童平時是跟外公外婆住，等到外公外婆後來提出申請，才發現錢已經理賠出去了，後來雙方告上法庭，法院判定保險公司必須再給付理賠金給這孩子的外公外婆，事情才落幕。
瑞泰人壽表示，規劃保險受益人時，常常出現「沒有指定受益人」的狀況，這問題通常發生在保戶參加旅遊投保旅行平安險時。由於未指定受益人，若被保險人身故時，該筆保險金將做為被保險人的遺產，會納入遺產稅的計算基礎裡，屆時親人將無法享受保險免稅的好處。
臺北市國稅局:信託財產發生之收入，受託人應於所得發生年度，分別計算受益人之各類所得額，轉開扣繳憑單予受益人
中央社訊息服務20101231 17:37:41
財政部臺北市國稅局表示，信託財產發生之收入，受託人應於所得發生年度，按所得類別，減除成本、必要費用及損耗後，分別計算受益人之各類所得額，由受益人併入當年度所得額，依規定課稅。
該局說明，受託人應將獲配之股利淨額或盈餘淨額，依規定計算受益人所得額，併同股利憑單上所載之可扣抵稅額，於所得稅法第92條之1規定期限內，填發股利憑單予受益人。
該局指出，最近查核信託案件，發現有部分受託人就信託財產產生之收益，未按所得發生年度轉開扣繳憑單，違反所得稅法第111條之1第3項規定，被處罰鍰。
該局呼籲，信託受益人如接獲轉開扣繳憑單或免扣繳憑單及相關憑單，應於辦理綜合所得稅結算申報時一併列報，以免因漏報被處罰鍰。
聯絡人：信義分局郭課長；電話27201599分機300
寶滬深ETF獲多家券商青睞 熱中發行認購權證
日期:2010/09/07 19:47 記者楊伶雯／台北報導
台灣近期掀起海外權證發行熱潮，寶來投信投資產品中心總監黃昭棠表示，寶滬深ETF自發行以來規模不斷增長且流動性良好，獲得國內多家大型券商如寶來證、群益證、台灣工銀證券等青睞，目前已獲得授權同意發行，正待授權的券商還有8家，合計共有11家券商加入發行寶滬深ETF權證行列。
寶來投信指出，P-shares寶來標智滬深300基金在今年6月獲准追募100億元額度，基金規模上限衝高至200億元，該檔ETF總受益權單位數從2009年8月的3.77億增長至今年8月底的7.27億元，大幅增加92.8%，總受益人數1.86萬人。
由於寶滬深ETF規模不斷擴大，加上流動性佳，在市場需求暢旺下，寶來投信樂意與多家券商合作，授權同意發行寶滬深ETF的相關權證，再締造跨境ETF交易標的之投資新典範。
黃昭棠認為，寶滬深ETF的權證發行與其交易方式，可以讓投資人更為靈活操作，不論是以避險角度或是交易策略的角度，權證可視為ETF的另類衍生性投資工具；寶滬深ETF權證上市，對整體市場的影響是能讓寶滬深ETF的流動性更佳，股性更活潑，並可望使ETF市價與淨值更為貼近。
對於陸股後市看法，寶來投信策略分析師暨研究副總監陳威良表示，8月份中國製造業採購經理指數（PMI）回升至51.7，為連續第18 個月保持在象徵擴張的50以上，增添市場投資人信心；目前陸股向上動能仍在，由技術面分析，目前滬深300指數短中期日線均線糾結，短期多方只要出現一根放量長紅k線則可帶動所有短中期日均線回升，有利開展多頭排列走勢，預料今年年底之前多方可望逐漸勝出，陸股將呈現偏多向上格局。
寶滬深ETF自2009年8月在集中市場掛牌滿1年後，目前投資人選擇參與投資寶滬深ETF的方式，除在證券市場直接下單買賣ETF外，還可透過認購權證、投資型保單及指定金錢信託的不同方式投資，投資人可依據自己本身的投資習性，選擇最適合的工具，以參與投資陸股的機會。
2010年3月17日 星期三
錠嵂保險經紀人公司每達6萬FYP30萬配1張股票
錠嵂保經贊助《海洋天堂》宣傳 守護身心障礙兒家庭
記者曾鈺庭/報導
以保險專業善盡「家庭守護者」的職責的錠嵂保險經紀人公司，喚起各界對身心障礙兒照護問題和經濟安全的重視，今年特別贊助描寫自閉兒故事的「海洋天堂」電影宣傳，片中飾演與自閉症兒子相依為命的國際巨星李連杰，親自出席23日首映會，為台灣身心障礙兒家庭打氣。
錠嵂保經總經理李淑芬表示，贊助「海洋天堂」的宣傳，只是錠嵂投入守護身心障礙兒家庭工作的起點，未來錠嵂將結合產官學界的力量，透過「保險加信託」，張開一把保障身心障礙兒未來經濟安全的大傘，讓父母不再有憂慮，對孩子的愛可以永遠不打烊。
在「海洋天堂」上映期間，每售出一張電影票，電影發行公司將捐出一元給伊甸社會福利基金會，支持伊甸的職能訓練計畫。錠嵂保經亦本著藍鵲企業精神，同時響應李連杰的公益理念，代表所有員工和保戶，加碼贊助此項捐款方案。首映會上，由伊甸守護天使、知名歌手梁文音代表伊甸接受捐款。錠嵂各地業務單位亦將於24日到26日間在台北、新竹、台中、台南和高雄舉辦與當地公益教育和單位結合的特映會。
金錢型保險金信託貫徹「愛家人愛自己」精神
記者曾鈺庭/報導
很多人買保險，都是為了落實照顧家人的生活保障，根據國內推行金錢型保險金信託的錠嵂保經調查發現，這項信託不但是「他益型」亦是「自益型」，可以貫徹「愛家人愛自己」的保障精神。
根據錠嵂在今年針對客戶辦理金錢型保險金信託的調查發現，除了以自己為受益人之ㄧ外，主要仍是以照顧子女為主，高達56%，其次依序是配偶，佔41%，和父母29%。再與委託人的年齡做交叉分析，除了21至30歲間的委託人以父母為受益人的比重達77%，其他年齡區間的委託人設定子女為受益人的比重偏高，希望藉由金錢型保險金信託以保障子女未來受教育、事業發展權益與機會。
對於信託財產即保險金入帳後的管理方式，以「保守型（100%存款）」占62%最高，其次依序為「穩健型（債券及貨幣型基金、存款）」占23%，「自訂型（股票型基金、債券及貨幣型基金、存款）」的比例僅有15%。
錠嵂保經副總趙惠仙表示，錠嵂2006年即領先業界推出「金錢型保險金信託」的服務架構，落實對消費者「守護家庭幸福」的承諾。金錢型保險金信託的好處之一，即是能以合宜保費，透過完善的保險商品規劃，即可達到最高額度的保障。金錢型保險金信託是為自己及家人未來預作準備、防範風險的最佳資產管理工具。
記者曾鈺庭/報導
國內歷史悠久、規模最大的保險經紀人公司─錠嵂保經5月6日宣布，即日起，將以員工認股方式，逐年加碼釋出3000張股票，預估2013年達資本額3億元、在台掛牌上市。
錠嵂保經副總經理趙惠仙表示，錠嵂目前資本額1.05億元，過去3年來，每年EPS都在13至15元，今年預估也將在10元以上，她不諱言，以錠嵂的營運規模、財務表現和獲利能力，可以立即申請並接受輔導上市，「我們把上市時程定在2013年，是希望藉由5月正式啟動的兩年全面加碼釋股計畫，讓同仁分享豐碩的成長果實，亦作為吸引優秀人才的機制。」
趙惠仙指出，兩年期員工全面加碼釋股計畫，只要是錠嵂的員工，不分級階、不計年資皆能參與認股，至於新進人員舉績平均每達6萬元、FYP達30萬元，即可獲配一張股票，預估一年可釋出3000張股票，此外還有業績獎勵及增員獎勵等優惠認股方案，目標就是吸引志同道合的夥伴加入錠嵂，一同分享組織壯大的甜美果實。
錠嵂保險經紀人總經理李淑芬表示，錠嵂要走向大型化、國際化，在內控稽核、申訴和保險服務等軟硬體建置要不斷超越自我。除了持續深耕校園，錠嵂也將向同業舉才，人才倍增為今年度的首要目標，2010年錠嵂的增員目標為30%，初年度保費亦要成長20%。
在增員方面，趙惠仙說，今年錠嵂也與以往不同，目前錠嵂有2000名業務員，其中7成都是錠嵂自己培養出來，而今年增員目標600人，希望有4成來自校園，同業及其他行業的業務高手各佔3成。
要搶第一！錠嵂保經啟動2年釋股計劃、擬2013掛牌上市
日期:2010/05/06 15:33 記者顏真真／台北報導
錠嵂保險經紀人公司今(6)日宣布，2010年3大目標及展望，除人才倍增，從校園、同業舉才及跨業增員著手之外，錠嵂保經更規劃2013年要在台掛牌上市，希望成為國內首家掛牌上市的保險經紀人公司，而且今年5月更啟動2年全面加碼釋股計畫，只要是錠嵂的員工，不分級階、不計年資皆能參與認股。
錠嵂保經副總經理趙惠仙表示，錠嵂保經目前資本額1.05億元，2009年初年度保費20億元，近3年每股稅後盈餘EPS約在13至15元，今年仍有信心賺超過10元，甚至不排除再賺一個半的資本額。
錠嵂保險經紀人總經理李淑芬也指出，在營運面將以「人才倍增、業績攀升，2013年IPO」為目標，錠嵂要走向大型化、國際化，在內控稽核、申訴和保險服務等軟硬體建置要不斷超越自我，而且除了持續深耕校園，也將向同業舉才，人才倍增為今年度的首要目標，2010年錠嵂的增員目標為30%，初年度保費亦要成長20%。
為擴大人才吸引層面和業務營運規模，錠嵂保經計畫在2013年在台掛牌，成為國內第一家IPO的保經公司。趙惠仙指出，「以錠嵂的營運規模、財務表現和獲利能力，可以立即申請並接受輔導上市。我們把上市時程定在2013年，是希望藉由5月正式啟動的2年全面加碼釋股計畫，讓同仁分享豐碩的成長果實，亦作為吸引優秀人才的機制。」
趙惠仙進一步解釋，只要是錠嵂的員工，不分級階、不計年資皆能參與認股，新進人員舉績平均每達6萬元即可獲配一張股票，此外還有業績獎勵及增員獎勵等優惠認股方案，目標在吸引志同道合的夥伴加入錠嵂，與錠嵂一同分享組織壯大的甜美果實。
此外，就商品面而言，錠嵂將聚焦於推廣「金錢型保險金信託」的服務架構，落實保障的機制。根據內政部統計資料顯示，目前台灣民眾平均年齡已逼近80歲，老化指數攀升至65%，超越鄰近各國，預估2017年時，銀髮族人口將占台灣總人口14%，台灣生育率也已在全球敬陪末座，連續兩年新生嬰兒數量低於20萬，在「少子化」與「高齡化」的加乘效應下，人口結構失衡所引發的經濟和社會問題不容輕忽。著眼於社會結構的改變，錠嵂2006年即領先業界推出「金錢型保險金信託」的服務架構，趙惠仙表示，目前已有逾千件成交案例，證明信託絕非富人專利，而是現代社會安全的資產管理模式，而錠嵂推廣的「金錢型保險金信託」服務架構是先有信託，才有保險，解決了過往保險金信託未能按照要保人意志執行的風險問題。
錠嵂保經成立於1985年，擁有2000位專業人才，全台21個營業據點，而且13個月的保單繼續率都在95%以上，25個月的保單繼續率也維持在90%至91%，97年保戶平均保額更達216萬元。
進軍東部保險市場！錠嵂保經花、東設點 年底人才要倍增
日期:2010/03/16 17:23 記者顏真真／台北報導
錠嵂保險經紀人公司16日宣布，台東服務辦公室正式成立，也宣告其專業保險服務正式延伸至東台灣，全台據點更突破20處，而且籌備中的花蓮服務辦公室也將於年中成立，屆時除提供當地民眾完善的保險與理財規劃，也將提供東部在地保險菁英開創事業的機會。
錠嵂保險經紀人公司總經理李淑芬表示，保險商品日益複雜化，民眾對專業保險經紀顧問的需求日益攀升，保險專業人才往保險經紀體系移動的比例亦將隨之提昇，台東及花蓮服務辦公室的成立，即是保險菁英轉戰保經業的實證。
此外，李淑芬也透露，2010年錠嵂將全力增員，增員目標為30%，以提供更多保險菁英開創事業的機會，同時藉由錠嵂專屬的保險結合信託的服務，提供更多客戶完善保障。
錠嵂保經表示，台東服務辦公室成立之初，即吸引10多位認同錠嵂企業文化與組織制度的在地菁英，由保險業轉戰保險經紀業，預計於年中成立的花蓮服務辦公室，已有20位保險從業人員加入，而且在將錠嵂的良質文化與組織導入東部保險經紀市場後，錠嵂將致力於招募及培訓在地人材，預定在年底前達成台東、花蓮專業保險經紀人倍增的目標，讓錠嵂專業與永續的服務網絡更加綿密地延伸至全台灣。
李淑芬說，錠嵂剛成立時，只是一家5人的小公司，這25來在內外勤人員上下一心的打拼下，全台服務據點突破20處、涵蓋全台灣，公司規模亦擴增到2千多人，而且在邁入25週年的事業新里程碑，錠嵂期許，可以讓更多人認識錠嵂的良質企業文化和組織制度，以健全保險經紀市場，提供保戶本人與家庭最穩固的保障。
根據統計，截至2009年為止，錠嵂的累計有效契約保費突破162億元，其中13個月的保單繼續率達95%，25個月的保單繼續率亦維持91%。此外，錠嵂的人員定著率也相當高，4成以上的員工資歷超過10年，15年以上資歷的員工更達1/5。
記者曾鈺庭/報導
以保險專業善盡「家庭守護者」的職責的錠嵂保險經紀人公司，喚起各界對身心障礙兒照護問題和經濟安全的重視，今年特別贊助描寫自閉兒故事的「海洋天堂」電影宣傳，片中飾演與自閉症兒子相依為命的國際巨星李連杰，親自出席23日首映會，為台灣身心障礙兒家庭打氣。
錠嵂保經總經理李淑芬表示，贊助「海洋天堂」的宣傳，只是錠嵂投入守護身心障礙兒家庭工作的起點，未來錠嵂將結合產官學界的力量，透過「保險加信託」，張開一把保障身心障礙兒未來經濟安全的大傘，讓父母不再有憂慮，對孩子的愛可以永遠不打烊。
在「海洋天堂」上映期間，每售出一張電影票，電影發行公司將捐出一元給伊甸社會福利基金會，支持伊甸的職能訓練計畫。錠嵂保經亦本著藍鵲企業精神，同時響應李連杰的公益理念，代表所有員工和保戶，加碼贊助此項捐款方案。首映會上，由伊甸守護天使、知名歌手梁文音代表伊甸接受捐款。錠嵂各地業務單位亦將於24日到26日間在台北、新竹、台中、台南和高雄舉辦與當地公益教育和單位結合的特映會。
金錢型保險金信託貫徹「愛家人愛自己」精神
記者曾鈺庭/報導
很多人買保險，都是為了落實照顧家人的生活保障，根據國內推行金錢型保險金信託的錠嵂保經調查發現，這項信託不但是「他益型」亦是「自益型」，可以貫徹「愛家人愛自己」的保障精神。
根據錠嵂在今年針對客戶辦理金錢型保險金信託的調查發現，除了以自己為受益人之ㄧ外，主要仍是以照顧子女為主，高達56%，其次依序是配偶，佔41%，和父母29%。再與委託人的年齡做交叉分析，除了21至30歲間的委託人以父母為受益人的比重達77%，其他年齡區間的委託人設定子女為受益人的比重偏高，希望藉由金錢型保險金信託以保障子女未來受教育、事業發展權益與機會。
對於信託財產即保險金入帳後的管理方式，以「保守型（100%存款）」占62%最高，其次依序為「穩健型（債券及貨幣型基金、存款）」占23%，「自訂型（股票型基金、債券及貨幣型基金、存款）」的比例僅有15%。
錠嵂保經副總趙惠仙表示，錠嵂2006年即領先業界推出「金錢型保險金信託」的服務架構，落實對消費者「守護家庭幸福」的承諾。金錢型保險金信託的好處之一，即是能以合宜保費，透過完善的保險商品規劃，即可達到最高額度的保障。金錢型保險金信託是為自己及家人未來預作準備、防範風險的最佳資產管理工具。
記者曾鈺庭/報導
國內歷史悠久、規模最大的保險經紀人公司─錠嵂保經5月6日宣布，即日起，將以員工認股方式，逐年加碼釋出3000張股票，預估2013年達資本額3億元、在台掛牌上市。
錠嵂保經副總經理趙惠仙表示，錠嵂目前資本額1.05億元，過去3年來，每年EPS都在13至15元，今年預估也將在10元以上，她不諱言，以錠嵂的營運規模、財務表現和獲利能力，可以立即申請並接受輔導上市，「我們把上市時程定在2013年，是希望藉由5月正式啟動的兩年全面加碼釋股計畫，讓同仁分享豐碩的成長果實，亦作為吸引優秀人才的機制。」
趙惠仙指出，兩年期員工全面加碼釋股計畫，只要是錠嵂的員工，不分級階、不計年資皆能參與認股，至於新進人員舉績平均每達6萬元、FYP達30萬元，即可獲配一張股票，預估一年可釋出3000張股票，此外還有業績獎勵及增員獎勵等優惠認股方案，目標就是吸引志同道合的夥伴加入錠嵂，一同分享組織壯大的甜美果實。
錠嵂保險經紀人總經理李淑芬表示，錠嵂要走向大型化、國際化，在內控稽核、申訴和保險服務等軟硬體建置要不斷超越自我。除了持續深耕校園，錠嵂也將向同業舉才，人才倍增為今年度的首要目標，2010年錠嵂的增員目標為30%，初年度保費亦要成長20%。
在增員方面，趙惠仙說，今年錠嵂也與以往不同，目前錠嵂有2000名業務員，其中7成都是錠嵂自己培養出來，而今年增員目標600人，希望有4成來自校園，同業及其他行業的業務高手各佔3成。
要搶第一！錠嵂保經啟動2年釋股計劃、擬2013掛牌上市
日期:2010/05/06 15:33 記者顏真真／台北報導
錠嵂保險經紀人公司今(6)日宣布，2010年3大目標及展望，除人才倍增，從校園、同業舉才及跨業增員著手之外，錠嵂保經更規劃2013年要在台掛牌上市，希望成為國內首家掛牌上市的保險經紀人公司，而且今年5月更啟動2年全面加碼釋股計畫，只要是錠嵂的員工，不分級階、不計年資皆能參與認股。
錠嵂保經副總經理趙惠仙表示，錠嵂保經目前資本額1.05億元，2009年初年度保費20億元，近3年每股稅後盈餘EPS約在13至15元，今年仍有信心賺超過10元，甚至不排除再賺一個半的資本額。
錠嵂保險經紀人總經理李淑芬也指出，在營運面將以「人才倍增、業績攀升，2013年IPO」為目標，錠嵂要走向大型化、國際化，在內控稽核、申訴和保險服務等軟硬體建置要不斷超越自我，而且除了持續深耕校園，也將向同業舉才，人才倍增為今年度的首要目標，2010年錠嵂的增員目標為30%，初年度保費亦要成長20%。
為擴大人才吸引層面和業務營運規模，錠嵂保經計畫在2013年在台掛牌，成為國內第一家IPO的保經公司。趙惠仙指出，「以錠嵂的營運規模、財務表現和獲利能力，可以立即申請並接受輔導上市。我們把上市時程定在2013年，是希望藉由5月正式啟動的2年全面加碼釋股計畫，讓同仁分享豐碩的成長果實，亦作為吸引優秀人才的機制。」
趙惠仙進一步解釋，只要是錠嵂的員工，不分級階、不計年資皆能參與認股，新進人員舉績平均每達6萬元即可獲配一張股票，此外還有業績獎勵及增員獎勵等優惠認股方案，目標在吸引志同道合的夥伴加入錠嵂，與錠嵂一同分享組織壯大的甜美果實。
此外，就商品面而言，錠嵂將聚焦於推廣「金錢型保險金信託」的服務架構，落實保障的機制。根據內政部統計資料顯示，目前台灣民眾平均年齡已逼近80歲，老化指數攀升至65%，超越鄰近各國，預估2017年時，銀髮族人口將占台灣總人口14%，台灣生育率也已在全球敬陪末座，連續兩年新生嬰兒數量低於20萬，在「少子化」與「高齡化」的加乘效應下，人口結構失衡所引發的經濟和社會問題不容輕忽。著眼於社會結構的改變，錠嵂2006年即領先業界推出「金錢型保險金信託」的服務架構，趙惠仙表示，目前已有逾千件成交案例，證明信託絕非富人專利，而是現代社會安全的資產管理模式，而錠嵂推廣的「金錢型保險金信託」服務架構是先有信託，才有保險，解決了過往保險金信託未能按照要保人意志執行的風險問題。
錠嵂保經成立於1985年，擁有2000位專業人才，全台21個營業據點，而且13個月的保單繼續率都在95%以上，25個月的保單繼續率也維持在90%至91%，97年保戶平均保額更達216萬元。
進軍東部保險市場！錠嵂保經花、東設點 年底人才要倍增
日期:2010/03/16 17:23 記者顏真真／台北報導
錠嵂保險經紀人公司16日宣布，台東服務辦公室正式成立，也宣告其專業保險服務正式延伸至東台灣，全台據點更突破20處，而且籌備中的花蓮服務辦公室也將於年中成立，屆時除提供當地民眾完善的保險與理財規劃，也將提供東部在地保險菁英開創事業的機會。
錠嵂保險經紀人公司總經理李淑芬表示，保險商品日益複雜化，民眾對專業保險經紀顧問的需求日益攀升，保險專業人才往保險經紀體系移動的比例亦將隨之提昇，台東及花蓮服務辦公室的成立，即是保險菁英轉戰保經業的實證。
此外，李淑芬也透露，2010年錠嵂將全力增員，增員目標為30%，以提供更多保險菁英開創事業的機會，同時藉由錠嵂專屬的保險結合信託的服務，提供更多客戶完善保障。
錠嵂保經表示，台東服務辦公室成立之初，即吸引10多位認同錠嵂企業文化與組織制度的在地菁英，由保險業轉戰保險經紀業，預計於年中成立的花蓮服務辦公室，已有20位保險從業人員加入，而且在將錠嵂的良質文化與組織導入東部保險經紀市場後，錠嵂將致力於招募及培訓在地人材，預定在年底前達成台東、花蓮專業保險經紀人倍增的目標，讓錠嵂專業與永續的服務網絡更加綿密地延伸至全台灣。
李淑芬說，錠嵂剛成立時，只是一家5人的小公司，這25來在內外勤人員上下一心的打拼下，全台服務據點突破20處、涵蓋全台灣，公司規模亦擴增到2千多人，而且在邁入25週年的事業新里程碑，錠嵂期許，可以讓更多人認識錠嵂的良質企業文化和組織制度，以健全保險經紀市場，提供保戶本人與家庭最穩固的保障。
根據統計，截至2009年為止，錠嵂的累計有效契約保費突破162億元，其中13個月的保單繼續率達95%，25個月的保單繼續率亦維持91%。此外，錠嵂的人員定著率也相當高，4成以上的員工資歷超過10年，15年以上資歷的員工更達1/5。
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