三商美邦人壽世紀富華變額年金保險

附有「自動理專」機制的變額年金 輕鬆加碼退休金

記者曾鈺庭/報導

隨著發放年終獎金的腳步進了，不少壽險公司趁勢推出投資型保險商品，有的是與投信投顧公司合作，也有的是在保險產品上就設有自動理專投資法，讓保戶的獲利在「自動轉換」與「停利」間降低風險，輕鬆累積退休基金。

現在人的壽命越來越長，需要準備的退休金就隨之上揚，如果運用年金保險「活到老、領到老」的商品特性，再搭配聰明投資方法，就能讓退休生活較為穩當。三商美邦人壽協理浦中敏表示，投資型保單的優點是可藉由分投資時點，達到降低平均成本的目標，但最怕「追高殺低」的人性弱點，加上現代人生活忙碌，無法有效掌握獲利點。

為了協助保戶能夠鎖住獲利，目前已有不少異業合作的方式，例如，全球人壽與關係企業亞太全球證券投資顧問公司合作，宏利人壽與永豐投信合作，以專業代操的方式為保戶獲取較高獲利，甚至在商品本身設計上就有「自動理專」機制，如「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，便設有「自動轉換」與「停利」的投資方法，就可幫保戶鎖住獲利，控制下檔風險，對抗市場的不確定性。

浦中敏指出，退休金的準備越早開始越好，可以利用時間來換取複利增值的空間，若搭配「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，除了利用時間配合前段所提到的機制達到最佳效果之外，更能運用年金給付方式，將累積下來的資產交由公司規劃，如此一來，當保戶進入退休養老的人生階段時，便可以每年或每月按時來領取年金作為生活費，完全毋須擔心未來的日子還有多長。

以30歲男性，首次繳入保費60,000元，第三個月起每月繳入保費5,000元(定期繳入20年)，假設累積期間投資報酬率9%(以3年30%之均值預估)，60歲起年金化當時預定利率1%，若保戶選擇保證期間20年，每月則可領取29,453元。

「人生最悲哀的事，就是銀行戶頭裡的數字一天天的減少，但身體卻一天比一天健康…」，這正是描述了年金保險真正的意義之所在，而年金保險「活到老、領到老」的特性，便可解決這些問題，再加上事先已固定下來的年金金額，便能享受退休的悠閒時光。