利變年金宣告利率 1年期1.17% 2年期1.28% 3年期1.47％

《金融》利變年金8月大賣515億
2010/9/16
工商時報─記者彭禎伶

8月已出現利變年金停售效應！短年期利變年金將在10月底前全面停售，加上國壽9月初就全通路停售短年期利變年金，因此8月全壽險業共賣了515億元的利變年金，創下歷史單月新高紀錄，其中國壽賣了196億元，富邦人壽也有184億元，兩大壽險光利變年金的新契約保費，就超過第3名到第10名的新契約保費總合。

由於金管會公布新規定，從11月初開始，所有利變年金必須收取合理的附加費用，解約費用收取必須超過3年且每年至少1％，目前在市場上熱賣的短年期利變年金，即完全不收附加費用、滿1年或2年即無解約費用的「類定存」保單，陸續要退出市場。

目前1年期利變年金宣告利率1.17％，2年期有1.28％，3年期宣告1.47％左右，若保戶在1年或2年以上期滿後再解約，就能實拿這些利息，完全沒有再扣除任何附加費用或解約費用，因此，不少銀行就將資金倒往壽險公司，壽險公司新契約保費快速成長，但也出現現金無處去化的問題。

停售消息傳出後，8月全市場利變年金銷售515.4億元，集中在國壽、富邦人壽、新壽、合庫人壽、遠雄人壽等公司，也創下單月的新高紀錄。

國壽9月3日已全通路停售短年期利變年金，8月利變年金銷售量達到196億多元，估計這波國壽利變年金停售潮至少吸金250億元。

此外，新契約保費打折算，壽險排名完全不同！據壽險公會整理結果，8月壽險業新契約保費共1,216億元，但是保發中心15日也公布8月等價保費統計，全壽險業8月新契約等價保費為257億元，等於是真實保費的21％，顯示目前壽險公司新契約仍是以躉繳、短年繳居多。

若以新契約保費來看，8月第1名是富邦人壽的372.7億元，第2名是國泰人壽的364.1億元，第3名是新光人壽的73.2億元，第4名及第5名則是合庫人壽及中國人壽，分別有63億元及51億元左右的保費收入。

但金管會要求，為了抑止壽險公司角逐市占率，拚命推出躉繳商品，造成資金運用壓力沈重，因此要求保發中心統計等價保費，即躉繳保費只算1成，2年繳算20％，3年繳算30％，4年繳算40％，5年繳則是算50％，6年以上的保費則全算，從7月開始，要求業界以保發中心公布的等價保費為主。