壽險業電話行銷通路市占率最高大都會人壽，其次康健人壽

保險業電銷業務注意事項即日起上路
發佈時間: 2010-1-27 23:56
記者曾鈺庭/報導

「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」即日起正式上路。金管會指出，對於免體檢的人壽保險類電銷保單，以各公司規定的最高保險額度為主，意外險則不得超過600萬元，至於產險類的電銷保單，每張保單年繳保險費以5萬元為上限。

金管會已正式公告「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」，並立即生效。依據「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」，在銷售免體檢的人壽保險及健康保險、免勘屋的住宅火災保險及的汽車保險限時，電話行銷人員對於被保險人所詢問事項僅能作為承保與否之參考，不得作為行使保險契約解除權之依據。

金管會指出，電話行銷人員進行電話行銷過程與成交記錄，應經要保人同意全程錄音並備份存檔，保存期限不得低於保險契約期滿後二年，同時要保書應載明電話行銷人員之姓名、登錄證字號或員工編號。當要保人與保險業間因電話行銷爭議或涉訟時，得要求提供錄音備份，保險業不得拒絕，但可酌收工本費。

保險局指出，壽險業者辦理電銷業務時，所銷售的商品以傳統型人壽保險、健康保險、年金保險及傷害保險為限；對於新保戶或投保未滿六個月之舊保戶，人壽保險及健康保險，以各保險業所規定的免體檢額度為最高保險金額，傷害保險之保險金額不得超過新臺幣600萬元。至於產險業的電銷保單，所銷售之商品組合每張保單年繳保費不得高於新臺幣5萬元。

華銀保代加入電話行銷戰場
發佈時間: 2010-1-19 18:39
記者朱芝瑩/報導

華銀表示，初期電銷團隊人數，先以達經濟規模的60人為起點，目前有與多家保險公司進行洽談，例如成功打造電話行銷的康健人壽，也有請外國顧問進駐，期望引進成功經驗。

華銀強調，初期電話行銷將先以華銀數百萬客戶為基礎，現正尋找最符合華銀企業文化、客戶特性以及對客戶最有利的保單種類，未來將推出專屬保單。不過目前包括人員招募、後續組織架構等，都還在最後整合階段。

盼小兵立大功　第一英傑華人壽成立電銷團隊　搶60億商機
日期:2009/07/08 18:31 記者顏真真／台北報導

即便有第一銀行優質且廣大的客戶群做後盾，看好電銷通路每年5、60億的新契約保費收入商機，第一英傑華人壽8日宣布，成立電銷團隊，初期人員編制12-24人，以銷售還本意外險為主，希望透過銀行OTC通路及電銷通路雙管齊下，進一步提升壽險市佔率。

目前國內共有16家壽險業者投入電銷市場，雖然每年整體保費收入僅占整體市場的1%，不過，每年也固定為壽險業者帶來50、60億的新契約保費收入。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，雖然第一英傑華人壽在電銷通路起步晚，但因為身為第一金控旗下子公司，可以交叉運用第一金控集團的客戶資源，提供客戶完整的保險理財服務，目前第一階段將以第一銀行信用卡卡友為主要開發市場，未來將拓展至一銀上百萬的客戶群，並利用資料庫分析的技術，找出客戶潛在的保障缺口或理財需求，推薦適合他們的保險商品。

林元輝接著說，過去一年多來第一英傑華大多是服務金字塔頂端的財富管理客層，但隨著產品的發展成熟，也將慢慢向下拓展客層，擴大對一銀客戶的服務範圍。

第一英傑華人壽表示，電話行銷通常須在5至10分鐘內完成商品介紹及銷售，因此，目前大多以簡易型保單為主，因為這種類型的商品功能簡單，能夠在短時間內說明清楚，加上保費金額低，可以提高民眾的購買意願，1年期意外險及醫療險成為電銷主力。

不過，近年來受到不景氣影響，消費者對還本型商品接受度提高，雖然保費較簡易型高，但可強迫儲蓄的特性，讓還本意外險、還本醫療險也成為熱銷商品，因此，第一英傑華人壽在電銷通路首波推出20年期還本意外險-「滿福保專案」，即兼具意外、意外住院醫療保障及儲蓄功能，職業1~4級均為單一費率，期滿可領回應繳保險費總額之107.5%，符合目前市場的主流。

目前壽險業在電銷通路市占率最高的為大都會人壽，其次則是康健人壽，人員配置前者約有380人，後者則有700人，銷售商品也不太一樣，大都會人壽以還本型意外險及防癌險為主，康健人壽則以意外險、壽險+意外住院醫療。

第一英傑人壽則表示，第一階段電銷團隊人員配置約12-24人，主要是先試試水溫，未來也會再視市場情況及需求，適時擴大電銷團隊的規模。

電銷部隊娘子軍當家　　輕鬆「說」出百萬年薪
記者曾鈺庭/報導

以電話行銷為主力的壽險業者表示，該公司目前女性電銷人數為男性的2.7倍，女性業務2009年更創下該公司總業績的7成3，其中不乏更在入行第一年便拿到百萬年薪，女性在電銷界扮演不可或缺的要角。壽險業電銷龍頭地位大都會人壽從事電話行銷工作年資達1年以上的電話行銷人員，每人月平均收入可達10萬元以上。

根據人力銀行最新調查顯示，大學、碩士起薪皆負成長，大學畢業生的起薪也縮水近6％，只有大約27,150元左右，該調查同時也發現，職場上男女同工不同酬的現象極普遍。一般而言，男性員工起薪高於女性員工18％，隨著年資增加，工作7到9年後，雙方的薪資落差可能擴大至逾30％。

壽險業者表示，電銷人員的收入不但不會因男女而同工不同酬，還遠高於目前大學畢業生薪資水準，此外，績優的同仁每年還可參加海外菁英會議，到世界各國去旅行。

大都會指出，電話行銷是一種內勤性質的工作，只要勤講電話，就能領取定額底薪並有機會領取高額獎金，而且定時上下班，不用在外奔波經營客戶、工作穩定可兼顧家庭，同時薪水由自己決定，只要肯努力就一定有晉升的機會，是一份非常適合女性的工作。

大都會歡迎高中職畢，具銷售工作經驗，口齒清晰、熱情健談且具有強烈企圖心的女性朋友，加入電話行銷行列，該公司將提供一系列教育訓練課程，且於輔導考照期間，還提供訓練津貼，考取證照後，將依公司業務制度規定，每月給予底薪25,000元加上業務獎金。有興趣的朋友請與0800-811-808聯絡。

電銷保單糾紛多　把握停、聽、看三原則
日期:2009/11/16 23:32 生活中心／台北報導

林小姐在八月時接到銀行電話，對他行銷一張還本醫療保單，當時她是邊做事邊聽電話，豈知幾個「嗯」、「哼」之際，便完成核對個人資料。一時不察的狀況下，她混亂中把「月」繳，聽成「年」繳，竟莫名完成了保單，林小姐又不放心，要求先寄資料再決定。沒想到幾天後，收到的是保單，而信用卡已扣款。

原本也不以為意的她認為，「反正又沒簽回執條，應該不算吧！」直到10月第二次信用卡扣款時才驚覺事態嚴重，幸好壽險業務員適時幫她檢視保單，發現問題頗多，才向壽險業者要求退費，幾經交涉後，總算拿回所繳保費。

保險博聞網(www.pro-insurance.com.tw)指出，依據行政院消保會今年迄9月的統計，一向高居申訴案前矛的金融保險類有關的申訴案就達3114件。而依據金管會保險局及財團法人保險事業發展中心受理之申訴案件統計，今年上半年保險糾紛，人壽保險業申訴件數1,944件，較前期增加208件，就爭議類型而言，以「招攬糾紛」最高，「服務品質爭議」次之。壽險公司非理賠類申訴率前五名，分別為匯豐人壽、保誠人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與宏泰人壽。

電銷糾紛主要來自溝通與認知

像上述電銷保單糾紛，很可能就發生在你我周遭，這樣的案子聽來好像很多，但自從金管會訂「保險業電話行銷作業流程」，電話行銷成交的通話記錄經當事人同意後需全程錄音，並完整保留通話成交內容到契約屆滿後２年。因此，業界普遍認為，電銷糾紛不會比業務員通路高太多。

壽險業者統計，常見的電銷糾紛包括：溝通與認知差距大，消費者常在投保後發現理賠範圍與當初購買時的認知不同，不一定能拿到保費，以及口頭說考慮，卻被認定為同意購買等。

口頭答應視同線上投保　免簽名確認

壽險業者認為，有了由於全程錄音的機制，成交的錄音內容包含：要保人身分資料、投保意願確認、保障範圍，受益人資料、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保險契約生效日期等，除了業者自己更小心謹慎，也因為有了消費者在電話中口頭答應，就可確定成交，因此，免除了保戶保單回執「簽名確認」。

16家業者設有電銷通路

由於電銷已成為保險公司重要的行銷管道，甚至有些外商公司專做電銷。目前共有16家壽險業者投入電銷市場，無論是自己成立或透過銀行所成立的電銷通路，每年整體保費收入僅占整體市場之1%，雖市場規模有可能逐漸萎縮，每年固定為壽險業者帶來50、60億的新契約保費收入，還是有業者看好這塊餅。

電銷主打簡易型保險產品

根據業者分析，購買電銷保單的消費者本身的自主性高、對已保險有概念，透過電銷人員推銷時，正好提醒他補足保障缺口，其實為了避免電銷保單發生糾紛，消費者不妨在接到這類電話時先「停下來」、「用心聽」，等到保單寄來時再「仔細看」等三步驟便能為自己把關。

有心買保畢時 必須審慎瞭解才做決定

在接到電銷賣保單時，除非對產品有興趣或是很清楚個人的需要外，否則消保會建議民眾，最好快把電話掛掉，免得自己一時衝動，增添日後麻煩，並讓電銷員繼續開發下一個戶，就別耽誤人家的爭取業績、賺錢的機會！

保險局建議對保單內容有興趣的消費者，先確認來電者身分，獲得明知保險公司名稱及業務人員姓名，要求對方把權利義務說清楚、要求寄送詳細保單內容等。但切記，不要一邊忙著做事一邊應答，此時很容易分心而隨口允諾，甚至出現話聽不清楚，淪落到「各自表述」的情況，例如電銷人員說「月」繳，但消費者一再聽成是「年」繳，彼此重複幾次，業務人員可能會跳下一個主題；忙碌的人可能也會聽不到重點，甚至漏聽重點，除了停下來之外，唯一要做的拿筆記下，對方所提的內容。

仔細聆聽 所有保單內容

除了停下手邊事務，專心聽對方的話術。台新保代指出，保單的內容很重要，因此一定要聽的關鍵字包括：繳費方式，購買的險種、保障內容、保障期限、繳費方式、繳費時間、保證利率等。聽到這些關鍵詞時，最好要確認清楚，絕不能含糊過，以避免未來的糾紛。

電銷保單是以「月」繳為主，若消費者把話聽成是「年」繳，還以為真的是「保費超便宜」等收到信用卡帳單時就知道啦，同時換算下來，年繳的保費可能可買一張終身險的產品呢。

至於「保障內容」，則先確定這是一張什麼險種的保單。一般可分成兩大類：一、免核保的壽險或健康險；另一類是免體檢的意外險與意外醫療險。「免核保」因四無法掌控保戶的身體狀況，因此，保費相對較高；至於意外險種本來就免體檢，當心買到一張生病無法理賠的意外醫療。

除了險種外，也有可能是賣的還本型保單，只說「繳費10年，保障15年」，但同樣的道理，羊毛出在羊身上，很有可能是把15年的保費，提前在10年內繳完。而這類的保單為了要「還本」，保費當然也就高出許多。

至於電銷保單常賣的比較便宜，這是因為常以團險方式加保，團險的保費本來就比個人納保方式便宜，但不保證續保，隔年可能因為退保人數、利潤不高等而停賣，此時，保戶就會收到無法續保通知。至於一再強調保證續保的產品，更需要聽仔細，以免陷入一年一約的定期險或意外險。

在成交電話最後時，可以請對方再報一次個人資料，員工編號、聯絡方式等，先記下來，事後再向壽險公司的0800客服電話查證是否有這位員工，就不必擔心詐騙電話。

仔細看保單內容是否相符

在電話行銷之後，可能在幾天之內收到保險公司寄來的保單，消保會、保險局及壽險業者均建議，消費者在收到保單後10天為審閱期，為了確保自身的權益，最好仔細一一看過一遍，要改變心意或是發現保障內容不符個人需要時，可以先電話向保險公司契約撤銷權，並在期內把保單寄回投保單位，不寄的後果便視為同意投保內容與條款。

今年9月起，電銷保單內容增闢「本人不同意本保單之內容」欄位，提供消費者一個檢視的權利，增設，讓消費者多一道確認投保需求的程序。不過，林元輝提醒，勾選「不同意」也一定要把回執聯寄回，否則仍視同投保。

撤契時注意事項

台灣人壽指出，如果發生糾紛時，民眾也可自我舉證，例如曾經依保單上面的客服專線打電話到保險公司或電銷公司等都會有記錄，可以做為檢閲的依據。透過錄音過程，如果是業務員的疏失，有利於消費者的主張；如果是雙方語意不清、消費者後悔不買了，業者也會「參考」金管會要求對消費者有利處理原則，至於是契撤或是解約，就看各家業者的認定。

電話行銷招攬保險　年保費上限5萬
日期:2010/01/08 05:16 張漢軒

近幾年，民眾接到推銷保險的電話相當頻繁，不但煩不勝煩，也因只透過電話確認，使得爭議糾紛不斷。為加強電話行銷管理，金管會7日通過「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」的修正草案，並於近日發布施行。

其實，本注意事項已施行了三年多，但消費者與保險業者間的招攬爭議或糾紛，仍時有所聞。金管會為配合健康保險業務的核准經營，重新修正電話行銷的相關規定，其中招攬健康險、傷害險與財產險時，每張保單的年繳保費，將限制不得超過5萬元。

電話行銷的直接主管，具有督導的責任，當行銷人員在推動業務時，主管必須清楚了解所有規範，因此未來直屬主管都須具備保險業務員資格。

行銷人員在推銷保險時，常拐彎抹角地陳述非主題內容，誤導消費者上當。因此金管會也增訂，在進行電話行銷時，行銷人員須開門見山表明推銷保險的目的。

電話中不僅須確認要保人的身分外，行銷人員的姓名、登錄證字號或員工編號、所屬的公司名稱、服務電話，以及保險契約重要內容，也須完整告知要保人。而在要保書上更必須清楚載明電話行銷人員的姓名、登錄證字號或員工標號。

在電話行銷的錄音過程中，除了須包含要保人身分資料、投保意願確認、受益人資料、保險期間、保險金額、繳費方式及契約生效日期外，行銷人員也必須清楚告知承保範圍與給付項目。

若是電話行銷因溝通不良，或錄音設備及錄音品質不良，而造成消費爭議時，金管會保險局副局長曾玉瓊表示，這是屬於保險業者的責任，應作有利於保戶的解釋與處理。

過去財產保險商品因商品險別不同，較難以保險金額或責任限額規範。因此金管會刪除銷售商品險別限制，而修改為以商品年繳保費為限制，未來財產險、健康險、傷害險等銷售的商品組合，每張保單年繳保費，規定將不得超過5萬元。

險業辦理有關健康保險與傷害保險業務則比照人身保險業辦理電話行銷業務有關規定，即對於新保戶或投保未滿6個月的舊保戶，人壽保險及健康保險以各保險業所規定的免體檢額度為最高保險金額，傷害保險的保險金額不得超過新台幣600萬元。

保誠人壽電銷業績成長11.36% 今年再擴編100個席次
發佈時間: 2010-2-06 11:03
記者曾鈺庭/報導

保誠人壽電話行銷去年業績表現亮眼，2009年全年度電話行銷通路新契約保費收入成長率達11.36％，市場排名從2008年的第六名，向前推進到第四名。保誠人壽總經理張鎮坤於電銷年度表揚大會中表示，今年保誠將繼續擴大電銷規模，再增加100個席次，期許保誠電銷挺進市場前三名。

保誠人壽於5日假台北國際會議中心舉辦電銷年度大會表揚績優電銷人員。大會共設有業績王、開發王、品質王、單位王、新人王等16個獎項，鼓勵保誠電銷同仁在追求業績的同時，並兼顧業務品質與團隊精神。

保誠人壽業務總經理暨通路長黃宛詩表示，保誠人壽電話行銷以終身醫療險為主要銷售商品，銷售比重超過85％，獨特的商品定位是保誠電銷在短時間內業績快速成長的主要關鍵。目前保誠在台北、板橋、台中設有獨立的電銷中心，也和玉山銀行合作於台北、高雄成立玉山電銷中心，五個電銷中心規模達共330個席次。

保誠透過紮實完整的教育訓練建立電銷人員的專業及產能，加上優質的準客戶名單與薪獎制度，讓保誠電銷同仁的收入普遍高於一般上班族。從2009年的統計來看，通過三個月試用期的保誠正式在職電銷人員平均月收入超過9.5萬元。以這次獲獎的業績王為例，加入保誠電銷不到2年的時間，去年的年繳化保費收入就突破千萬；而成交件數最多的同仁，去年成交478件，扣除假日，平均一天成交近2件保單。

保誠人壽新增電視行銷
發佈時間: 2010-1-27 09:11
記者李岱容/報導

日前，保誠人壽總經理張鎮坤表示，繼保誠人壽轉移傳統業務部隊後，全力拓展銀行保險及電話行銷通路業務，今年還計劃新增媒體廣告等直效行銷通路。

張鎮坤表示，保誠人壽目前主要業務通路是透過渣打及玉山兩家策略聯盟銀行，由受過專業訓練、專賣保險商品的「保險規劃經理」（PFA）為銷售主力部隊。他說，目前兩家銀行各有約100位PFA，今年計畫擴編到150人。

張鎮坤指出，PFA平均每月可做到七件新保單，較壽險業傳統業務部隊每月平均約1.5件高。他還表示，保誠人壽也積極發展電話行銷業務，目前已有330位電銷人員，預計今年再增加100人。

張鎮坤強調，保誠人壽目前在規劃發展直效行銷業務，今年會透過電視賣保單或在電視打廣告招攬業務，以保誠集團在歐洲市場的經驗，這類通路行銷相當可行。