宏利人壽豐碩變額年金保險 每月最低5000元 每滿6個保單年度回饋50%保險費 每年免費首次提領保單價值10% 「後收型」投資型保單

投資型保單 代操吸客
2010年10月25日
蘋果日報 新聞快訊
李亮萱╱台北報導

金融海嘯後，投資型保單因全仰賴保戶操作，且短期領回手續費高，銷售續降。壽險業者為重振雄風，改推代操型的投資型保單，幫助缺乏信心、經驗及資訊的人做投資標的選擇。

鎖定退休人士

一般大眾在投資時最大的疑惑就是，沒有時間研究投資商品，無法精準掌握買賣時點，無法判斷那些基金是真的具有投資前景，還是只是行銷促銷下的商品。有的投資人甚至不清楚自己的投資屬性買到不合適的商品。

宏利人壽日前與永豐投信合作，推出代操投資型保單，鎖定退休人士及屆退族，當收入中斷以後，就可以代操型式加上風險控管機制的產品。該保單除了可彈性繳費，在保險給付上，也可選擇以年金給付，或是滿期後一次領回，在資金運用上更具彈性。

「宏利人壽豐碩變額年金保險」創新智慧型風險警示系統
記者曾鈺庭/報導

不管是買基金或是投資型保單，最常見的就是追高賣低，錯失獲利機會。宏利人壽最新上市的「宏利人壽豐碩變額年金保險」與投信業者合作，首創保戶依照自己的投資風險層級，透過專業經理人代操，有效管理投資績效。

宏利人壽指出，「豐碩變額年金保險」特色是以「風險管理」為投資原則，以達成「財務目標」為核心使命，是一個追求資產增值與控管投資風險的動態管理配置帳戶，保戶可依自己的風險承受度，自行從積極、成長或穩健三擇一後，再由專業的基金經理人依保戶投資屬性選擇投資標的物，搭配獨有的TRF智慧型風險警示系統，協助客戶建立一個客製化的投資配置組合。

「豐碩變額年金保險」商品連結之基金標的所連結的基金，涵蓋全球，橫跨股票型資產、債券型資產、外匯及貨幣市場的境內、外基金，順應市場發展趨勢，留強汰弱，動態調整資產配置，尋求最佳效率的投資佈局。

0至74歲皆可承保，並提供保戶可選擇「定時定額」每月最低5000元或是「單筆投入」30萬元，便可享有VIP級的專人代操服務，最低年金累積期為6年，除年金給付方式外，也可選擇滿期後一次領回，若在投保期間遭遇身故則返還保單價值。若購買「定時定額」的保戶，可享每滿6個保單年度後，回饋50%期初計畫保險費，以每月投入5000元為例，可於第7年時獲得2500元保險費回饋，繳得愈久，加值愈多。

業者表示，「壽豐碩變額年金保險」屬「後收型」的投資型保單，也就是民眾繳費時沒有前置的保單附加費用，除保單管理費用、投資標的相關費用等，幾乎可以百分之百運用在投資帳戶，贏在起跑點上，創造最佳的投資效益。而且客戶若有資金需求，每年享有免費首次提領保單價值的10％靈活運用。

一次除掉4大錯 投資型保單代操國內外正夯
記者曾鈺庭/報導

全委代操型的投資型保單可幫助缺乏信心、經驗及資訊的人做投資標的選擇，根據投信公司資料，經由專家精選操作，全委代操保單過去半年獲利在4.45%以上，9個月的報酬最低也有2.65%，可說是穩健累積退休金的工具之一。

宏利人壽台灣分公司總經理馬克 歐戴爾指出，一般大眾在投資最常見的4項挑戰，包括沒有時間研究投資商品、無法精準掌握買賣時點或判斷那些基金是真的具有投資前景，以及不清楚自己的投資屬性買到不合適的商品。因此透過代操型式加上風險控管機制的產品可大幅降低投資者的風險，確保財富持續累積，尤其是對於退休族或正在屆退休的族群。。

以宏利人壽「豐碩變額年金保險」為例，結合永豐投信「風險管理代操帳戶」，分為積極型、成長型、穩健型的配置投資，根據投信公司統計，以過去半年的投資報酬率，分別有4.45%、5.18%，5.14%；今年前9個月實際報酬率來看，2.65%、3.25%以及4.32%，均高於市場基準指數。

「宏利人壽豐碩變額年金保險」保單附加費用屬「後收型」的投資型保單，就是民眾所繳保費，除保單管理費用、投資標的相關費用等，幾乎可以百分之百運用在投資帳戶，有效率佈局全球資產以獲得報酬！