國泰人壽6年期澳幣連動債保單IRR內部報酬率5.3％ 富邦人壽6年期澳幣連動債IRR內部報酬率5.13％ 新光人壽澳幣6年期保單IRR內部報酬率5.02％

連動債保單夯 5個月賣200億
日期:2010/10/14 03:05
記者彭禎伶／台北報導
工商時報

連動債保單今年5月重回市場，新契約保費目前已近200億元！據市場人士透露，國泰人壽已推出3檔連動債保單，銷售量已破100億元，第3檔18日即將停售，本周內可能爆出大量，整張銷售量上看30到40億元。

另外，富邦人壽本周也推出第二張連動債保單，強調每年固定配息6.18％，最後一年有機會增加30BP，希望搶占高資產客戶。

從今年5月壽險公會核准國泰人壽紐幣連動債保單開始，目前已有國壽3張、新壽1張、中泰人壽1張、法國巴黎人壽1張，以及富邦人壽2張，共計8張連動債保單先後在市場上銷售，目前單張銷售冠軍是新光人壽9月才推出的澳幣6年期保單，這張固定配息41.25％，扣掉保險成本後IRR（內部報酬率）約5.02％的保單，在業務員通路一口氣賣了66億多元。

市場人士透露，國壽第1張8年紐幣連動債保單IRR不到5％，但由於是市場上相隔8個多月第一張，買氣仍是有30多億元；第二張國壽就推出6年期澳幣保單，保證配息41.2％，IRR接近5％，這張買氣就有60億元左右，恢復國壽歷來的水準。國壽目前仍在市場上銷售的連動債保單，是其推出的第3張連動債保單，同樣是6年期澳幣連動債，但因發行銀行不同，這次保證配息率拿到43.5％，外幣年金的IRR高達5.3％，但到本周一買氣才10億多元，但由於接近停售期，本周買氣上揚，目前已接近20到30億元，估計下周一（18日）前，可能會爆出大量，挑戰40億元以上。

富邦人壽繼其第一張6年期澳幣連動債是以每年保證配息6.15％之後，這次第二張同樣也是每年保證配息的澳幣6年期連動債，每年保證配息6.18％，且連結韓國KOSPI200指數，若最後一年期滿那天，指數是高於進場當天行情，則保戶可多獲得30BP的配息，則年化IRR可達5.13％（是用10萬澳幣來計算）。富邦人壽表示，由於海外所得若高於100萬元就可能能要併入最低稅負中課稅，因此每年配息的連動債保單，對高資產者來說，會比最後一年保證配息，即一次給付利息者要安全；富邦人壽第一張連動債保單銷售量約10億元，希望這張能再衝高買氣。

估計目前，國壽連動債保單已有100到120億元的新契約保費，新壽則有66億元，富邦人壽第一檔有10億元，另外法巴及中泰各有約2億元，則8檔目前已有近200億元的新契約保費，且都是一般散戶投資人投保。

連動債保單 擬禁弱勢購買
2010年10月05日
蘋果日報 新聞快訊
吳靜君╱台北報導

繼對弱勢投資人到銀行購買連動債，進行嚴格管制後，金管會開始轉向連動債保單，為保護弱勢族群，金管會近期將請壽險公會研議強化自律規範，限制弱勢族群買連動債保單。

保護弱勢族群

金融海嘯時、雷曼倒閉，連動債銷售引起不少糾紛，壽險公會當時已經設立自律規範，明訂一般投資者要購買連動債保單，必須詳盡瞭解連動債保單的風險。不過當時並沒有限制極弱勢族群，也就是年紀70歲以上、學歷國中程度以下、及身心、重大傷病者購買。

壽險公會秘書長洪燦楠表示，目前尚未限制年紀較大的長者不能買連動債保單，但是銷售人員必須說明清楚連動債保單的風險，並且填寫風險告知書。金管會官員表示，壽險業銷售連動債保單，壽險公會已經訂立自律規範限制風險告知，不過近期考量消費者保護，將請壽險公會強化自律規範，考量限制極弱勢族群投資連動債保單。