2理專判連帶賠償7893萬 富邦銀行理財顧問劉恩齊、富邦期貨營業員林雅君

別再被理專騙！投資人力守三大守則
日期:2010-11-12
記者:文／黃琴雅

又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠6000萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉1.2億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？

近來，有2件理財糾紛備受注目。1件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了6000多萬元。另1件是，11月1日，台北地方法院一審判決，2位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠1億2000萬元，須連帶賠償7893萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。

這2件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達1000萬元的佣金。

林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過3%，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單2005年就領取3000多萬元獎金，林女士的1億4000萬元卻賠到僅剩下1000多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。

理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。

為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。

迷思一：過度信任理專 突圍：多名理專分散風險

然而，2008年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉50%以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達440億元，受害人數達20萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。

曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙8000萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學MBA學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。

「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。

不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」

違法代操期貨 判賠7千萬
日期:2010/11/01 13:20
中央社記者林長順台北1日電

前富邦銀行理財顧問劉恩齊、前富邦期貨營業員林雅君，被控違法代客操作期貨，讓投資人損失慘重。台北地方法院今天判決，劉、林應賠償投資人新台幣7893萬餘元。全案可上訴。

被害的林姓投資人主張，她在2004年3月間經由劉恩齊介紹，在富邦期貨開設交易帳戶，簽定委託買賣使用同意書，由林雅君擔任她的營業員，並留下通訊地址及印鑑。

林姓投資人指出，林雅君事後竟未經她的同意，製作虛偽的電子交易密碼，陸續藉她的名義進行密集的網路期貨交易，賺取鉅額的業績獎金，還製作假的對帳單及買賣報告書，讓她誤信獲利良好，加碼投資總額達1億餘元。

林姓投資人表示，她在2006年2月間察覺有異，向富邦期貨公司連絡後，才發現總投資額只剩1000多萬元，損失達1億餘元，因此對劉恩齊、林雅君、富邦期貨公司提出民、刑事告訴。

刑事部分，台北地院於2008年間依違反期貨交易法，分別判處林雅君、劉恩齊3年及1年7月徒刑，富邦期貨公司則被判處罰金100萬元。全案目前仍在審理中。

民事部分，林姓女子向劉、林求償7893萬餘元，並向富邦期貨求償5000多萬元。台北地院審理後，全數判准林姓投資人對劉、林2人的求償，但駁回她對富邦期貨的求償請求。全案可上訴。

理財專員惡搞客戶　2人判賠7893萬
日期:2010/11/01 16:35
社會中心／台北報導

前富邦銀行理財顧問劉恩齊、前富邦期貨營業員林雅君被控違法代客操作期貨，讓投資人慘賠1億元；台北地方法院今（1）日宣判，2人應賠償投資人7893萬餘元，全案仍可上訴。

判決指出，林姓女客戶2004年3月透過劉恩齊開戶，由林雅君代為理財，劉、林在客戶開戶後4個月，就以傳真文件變更客戶的地址、印鑑，擅自啟動客戶的網路交易系統，並透過網路下單，製造假交易記錄、對帳單，讓客戶以為獲利良好。

林姓女客戶又在林雅君多次解說下，陸續投入大筆資金，帳戶內最多有1億4000多萬元，林雅君也因此獲得公司發給的高額業務獎金。女客戶在2006年2月間察覺有異，向富邦期貨公司連絡後，才發現總投資額只剩1000多萬元，損失達1億餘元，因此對劉、林2人以及富邦期貨公司提出民、刑事告訴。

刑事部分，林、劉一審分別被判3年、1年7個月徒刑，2人不服上訴。同時間，林女也提出民事訴訟，向2人求償7893萬元，向富邦期貨求償5900多萬元。法官審理認為，富邦期貨經仲裁結果已經盡到賠償責任，駁回其請求，2營業員部分法官全數判准，判決他們必須連帶賠償林姓客戶7893萬元。

理專營業員冒名投資 客戶損失1億多
聯合報╱記者蘇位榮／即時報導
2010.11.01 04:11 pm

富邦期貨理專劉恩齊及營業員林雅君遊說林姓女子投資期貨買賣，欺騙林女公司會由電腦自動選擇投資標的，最大損失不超過3%，林女誤以為真，投入1億4000多萬元為期貨保證金，但劉與林竟共謀冒名林女進行期貨交易，林女事後要用錢查詢帳戶才發現錢僅剩下1654萬元，林女提告，台北地院判理專和營業員連帶賠償林女7893萬多元。

違法期貨交易判賠7千萬
聯合晚報╱記者王聖藜／即時報導
2010.11.01 03:01 pm

前富邦期貨公司營業員林雅君、劉恩齊以傳真變更客戶地址、印鑑，自行透過網路下單，並製造假的交易紀錄安撫客戶，個人賺取高額手續費，客戶卻慘賠1億多元，台北地院上午判決2名業務員必須賠償客戶7800多萬元，全案還可以上訴。