香港OIU保費融資利率以短天期美元拆放利率為基準再加碼2.15%到3.15%間只要保單宣告利率超過3.5%保戶還能賺利差

香港OIU保費融資利率以短天期美元拆放利率為基準再加碼2.15%到3.15%間只要保單宣告利率超過3.5%保戶還能賺利差

台衝刺理財中心 讓陸客保費融資

2016年01月20日 04:11
記者郭芝芸／台北報導
旺報

看準陸籍人士資產移轉及多幣別資產配置等理財需求，金管會19日宣布，比照香港市場開放OIU（國際保險業務分公司）保費融資業務，未來陸客購買OIU保單後，可向保險公司合作的銀行借錢付保費，希望在此買氣加持下，力爭達到1年總保費50億新台幣的目標。

金管會借鏡香港的陸客保單業務，2015年開放OIU業務後，台灣先後已有8家壽險公司開業，主打陸籍人士「資產移轉、資產安全性與多幣別資產配置」等需求，但客源不易開發，各公司業績用一隻手可數得出來，與金管會當初設定的第一年總保費50億新台幣的目標，距離相當遙遠。

可刷銀聯卡繳錢

為衝刺OIU買氣，金管會特地開放「保費融資業務」。銀行局副局長邱淑貞表示，有許多保單是躉繳的高利保單，提供保費融資業務，也可提高境外客戶購買大型保單的意願，且也帶動銀行融資業務。目前已有不少銀行有興趣與保險業者合作此業務。不過，若陸客銀聯卡額度足夠，也可刷銀聯卡繳保費。

保險局副局長張玉煇表示，OIU保戶買保險後，若有融資需求，壽險業即會轉介給合作銀行，保戶除簽約保險契約外，還須簽約借貸契約，至於保戶可借多少額度、銀行放款利率訂多少，皆由銀行、保險業者自行研議即可。

銀行無法全額貸款

不過，若投保後發生合約當初約定的「信用事件」，例如保戶未支付保費造成保險失效，保單的解約金會先清償銀行債權。保險局以台灣人壽為例，假如台灣人壽與中國信託銀行合作OIU保單融資業務，陸客向台灣人壽購買保單時，會同時與台灣人壽、中國信託銀行簽署保險及貸款契約。

壽險業者表示，OIU保費融資為無擔保融資，銀行不可能全額貸款，根據香港模式，OIU保費融資為解約金的70%到90%。

此外，香港保費融資利率以短天期美元拆放利率為基準再加碼，大多在2.15%到3.15%之間，只要保單宣告利率超過3.5%，代表保戶除了保單報酬率外，還有「賺利差」的空間，因此，OIU保單吸引力若要超越香港，關鍵在於保戶的利差獲利。

小靈通

國際保險業務分公司（OIU）

國內財務穩健的保險公司可向金管會申設國際保險業務分公司（OIU），承作外幣收付保險業務、再保業務，銷售對象為境外非居住民、法人等，且可享10年免稅優惠，包括營利事業所得稅、營業稅或印花稅及免扣繳所得稅等，10年期間銷售保單也可免稅，6年以下保單可適用較高責任準備金利率，保費相對便宜提高吸引力，初步鎖定陸客族群。

創三贏局面 OIU保費融資業務 放行

2016年01月20日 04:11
記者彭禎伶／台北報導
工商時報

金管會19日宣布開放國際保險分公司（OIU）保單保費融資業務，即境外客戶可向銀行借錢繳OIU保費，創造保險公司、銀行及保戶三贏；但由於保險局解釋保費融資並不是權利設定或保單質借，不屬於擔保放款，因此實務作業仍必須銀行及保險業者去討論如何執行，真正上路時間仍待確定。

保費融資在香港行之多年，許多都是大陸觀光客到香港後，即可向當地銀行借錢，再一次繳交保費，藉由銀行借款利率低於保單預定利率，保戶可賺取價差，銀行及壽險公司則增加業績及收入，但由於香港是視為「權利設定」、即有擔保放款，因此放款利率相對較低，且銀行債權較能確保。

但台灣的保險法限定保戶用保單設質借款，僅能向原投保的保險公司，不能向銀行設質，因此保險局這次解釋OIU的保費融資，並不是權利轉讓或保單借款，也就不屬於擔保授信。

保險局副局長張玉煇表示，未來是客戶與銀行、保險公司各訂定保單及借款契約，再透過保單及契約的額外約定，限制保戶相關保單借款、解約等權利，並約定保險金、解約金給付順序，必須先清償銀行貸款等。

這項業務雖不必再申請開辦，但相關權利義務及實務面執行，仍需要銀行與保險業者等再細部討論，確定後才能辦理此業務。

據了解，這項業務其實是外商銀行或在香港已承作過保費融資者，向國內壽險業者爭取合作及向金管會要求開放，但目前解釋為無擔保放款，可能授信利率會比香港稍高一些，且可能要簽訂三方合約，去約定客戶若未正常繳息給銀行達一定時間，銀行可要求壽險公司保單解約，用來清償借款。